Дело № 2-1-2533/2017

Решение

Именем Российской Федерации

25 мая 2017года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Смирновой Л.В..,

при секретаре Кузьминой Е.В., 

с участием представителя истца ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании незаконными действий по начислению штрафных санкций, взыскании компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» (далее по тексту ОАО НБ «ТРАСТ») о защите прав потребителей, признании незаконными действий по начислению штрафных санкций, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №, по условиям которого, сумма предоставленного кредита- 304025 рублей 42 копейки, срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 36% годовых, сумма первого и ежемесячного платежа – 13936 рублей, сумма последнего платежа – 13900 рублей 51 копейка. На ее имя была оформлена банковская карта и открыт специальный карточный счет №. 

. суда от ДД.ММ.ГГГГ было постановлено признать незаконным начисленные ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитному договору суммы штрафных санкций за пропуск оплаты очередного ежемесячного платежа в размере 8500 руб., сумму просроченной задолженности в размере 19535 руб. 51 коп., проценты начисленные на просроченную часть основного долга в размере 8531 руб. 02 коп.. 

. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Последний обязательный платеж ФИО2 внесен ДД.ММ.ГГГГ, в конце февраля 2017 года . выдал справку о задолженности в размере 93347 руб. 62 коп. 

Указывает, что ответчик без основательно выставляет задолженность по процентам и штраф, что нарушает ее права и вынуждена обратиться за судебной защитой. Просит взыскать 74447 руб. 62 коп, признав незаконным начисленные суммы штрафных санкций, процентов.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, предоставила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО1 исковые требования поддержала по доводам иска в полном объеме. В судебном заседании требования дополнила, просила признать обязательства по кредитному договору исполненными, признать незаконными начисленные . суммы 94107 руб. 51 коп.

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, ранее представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал. Пояснил, что заключенный с истцом ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № содержит в себе элементы четырех договоров: кредитного договора; договора об открытии спецкартсчета и предоставление банковской карты; договора об открытии банковского счета – он же СКС; договора организации страхования. На ДД.ММ.ГГГГ год у ФИО2 имеется задолженность в размере 94107 руб. 51 коп. 

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд разрешая спор по существу приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (ч. 1).

Согласно п. 1 ст. 421, п.1 ст. 425, п.1 ст. 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 315 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета . обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

. не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ . обязан совершать для клиента операции по счету, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №, по условиям которого, сумма предоставленного истцу кредита составила 304025 рублей 42 копейки, срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 36% годовых, сумма первого и ежемесячного платежа – 13936 рублей, сумма последнего платежа – 13900 рублей 51 копейка. На имя ФИО2 была оформлена банковская карта и открыт специальный карточный счет №. Сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составила 6080 рублей 51 копейку, плата за участие в Программе страхования 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков . и комиссию за подключение Пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,292% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.

. районного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Признать незаконным начисление ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 суммы штрафных санкций за пропуск оплаты очередного ежемесячного платежа в размере 8500 рублей, сумму просроченной задолженности в размере 19535 рублей 51 копейка, проценты начисленные на просроченную часть основного долга в размере 8531 рубль 02 копейки.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 500 рублей, а всего взыскать 1500 рублей.

В остальной части заявленных требований ФИО2 – отказать.

Истец указывает, что однако, вопреки . суда ответчик выдал справку о имеющейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93347 руб. 62 коп. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться 

надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями 

закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Суд установил, что согласно выписки по счету задолженность ФИО2 на дату 10.05.2017г. составляет: 94 107,51р. Просроченный основной долг: 47 910,85р. Просроченные проценты: 37 696,66р. Штраф: 8 500р.

Из возражений представителя ответчика следует, что долг указан с учетом исполнения . районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым признано незаконным начисление . по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО2 с . суммы штрафа - 8500р., суммы просроченной задолженности в размере19535,51р., процентов, начисленных на просроченную задолженность основного долга в размере 8531,02р. до ДД.ММ.ГГГГ. А именно, вышеуказанные суммы исключены из задолженности Заемщика и на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность является срочной, а не просроченной.

Согласно п. 2.3. Условий (направлены в суд ранее), с момента выполнения Кредитором условий Заявления Клиента - по открытию Счета Клиента, Договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по Карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования Кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления Суммы Кредита на Счет, по дату полного погашения Кредита включительно.

Таким образом, денежные средства в сумме 150000руб., направленные ФИО2 на частичное досрочное погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, реально погасили сумму основного долга в соответствии с Условиями 16.05.2014г., что следует из выписки по счету. При этом, сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ стала составлять 113322,64р., а новый График платежей с ДД.ММ.ГГГГ уже содержал меньшую сумму для ежемесячного погашения, а именно 5865,00р.

В дальнейшем ФИО2 в соответствии с условиями Кредитного договора внесла еще 3 платежа :

30.05.2014г. в сумме 14000руб.;

30.06.2016г. в сумме 13000руб.;

30.07.2016г. в сумме 14000руб., а в общей сумме 41000 руб. 

В нарушение ст. 310 ГК РФ истец прекратила исполнять кредитный договор до 02.11.20015г., а именно, не исполняла свои обязательства по погашению задолженности 1 год и 4 месяца.

Учитывая, что сторонами был согласован новый График платежей, внесенных денежных средств в сумме 41000р., достаточно было на погашение кредита по новому Графику платежей на 7 месяцев, а именно:

02.06.2014г. в сумме 5865руб., 30.06.2014г. в сумме 5865руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5865руб., 01.09.2014г. в сумме 5865руб., 30.09.2014г. в сумме 5865руб., 31.10.2014г. в сумме 5865руб., 01.12.2014г. в сумме 5865руб. и 31.12.2014г. в части- 1521руб.

Учитывая, что денежных средств (41000 руб.) хватило для погашения задолженности только до ДД.ММ.ГГГГ, а следующий платеж в сумме 12000руб. ФИО2 произвела только ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ . направлял платежи для погашения задолженности в соответствии с условиями Кредитного договора по Графику платежей, а именно на погашение неоплаченных ФИО2 платежей: ДД.ММ.ГГГГ, 02.03.2015г., 31.03.2015г., 30.04.2015г., 01.06.2015г., 30.06.2015г., 31.07.2015г., 31.08.2015г. и 30.09.2015г.. Таким образом, просрочка наступила, с учетом . суда, после 31.12.2015г.

Кроме того, в согласованном с ФИО2 графике платежей указана полная стоимость кредита, подлежащая выплате - 433 747,52 руб., в то время, как ФИО2 в период с 01.08.2013г. по 30.12.2016г. внесла только 378 800 руб., из которых 150 000руб., направлены на частичное досрочное погашение.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения основных требований ФИО2 не подлежат и удовлетворению требования о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 4, 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в иске ФИО2 к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании незаконными начисления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 суммы основного долга 47910 руб. 85 коп., просроченные проценты 37696 руб. 66 коп., штраф в размере 8500 руб., о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Апелляционная жалоба, представление на . суда могут быть поданы в течение месяца со дня принятия . в окончательной форме в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий: подпись

Верно

Судья Смирнова Л.В.

Секретарь .

25.05.2017г.