Дело № 2-1-544/2023

73RS0009-01-2023-000684-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун Ульяновской области 16 августа 2023 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В.,

при секретаре Коноваловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 Пиру Ибрагимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также вернуть заемные денежные средства. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 191083,02 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, а также уведомил должника ос состоявшейся уступке прав. С учетом изложенного просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77027,66 руб. - проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2510,83 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В письменном отзыве на иск указал, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку кредит у истца не брал, в договорных отношениях с ним не состоял. Условие сделки, допускающее передачу права требования другому лицу, является невыгодным для заемщика, кабальным, а потому недействительным. Документов, подтверждающих, что он уведомлялся о состоявшейся уступке права требования, в материалы дела не представлено. Кроме того просил учесть разъяснения Верховного Суда относительно применения сроков исковой давности, поскольку кредит ему был выдан ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо просроченных платежей после ДД.ММ.ГГГГ года согласно графику платежей у него не имеется, соответственно, начисление процентов, не подлежащих взысканию в связи с истечением срока давности, неправомерно. 

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

По правилам ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Исследованными по делу доказательствами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем акцента банком предложений заемщика, содержащихся в анкете-заявлении клиента, и акцептом клиентом установленного ему кредитного лимита.

Неотъемлемыми частями договора являются Анкета-заявление, Условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифы и Расписка.

В соответствии с условиями договора Банком выпущена на имя ФИО1 и получена последним кредитная карта 

<

данные изъяты> № с установленным кредитным лимитом 35000 рублей, которая была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Распиской. 

Ответчик в момент заключения им указанного выше договора был проинформирован банком об условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ», тарифах по картам, с которыми согласился и обязался выполнять, о чем свидетельствуют его подписи в Анкете-заявлении, Условиях и Тарифах.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (далее - Условия) кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенный за счет денежных средств, предоставленных банком, по счету клиента (п. 4.2). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования (п. 4.4)

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с тарифами и с учетом сроков зачисления средств (п. 4.6 Условий).

Согласно п. 6.1.5 Условий клиент обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы указанной в выписке или суммы минимального взноса в порядке и сроки, определенные настоящими Условиями.

В соответствии с п. 1.23 Условий расчетный период - это временной период, в течение которого банк осуществляет формирование выписки, его продолжительность определяется тарифами. 

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме задолженности и размере минимального платежа (пункт 1.27).

Минимальный взнос - это сумма денежных средств, которую клиент (при наличии кредита) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита (пункт 1.15 Условий).

Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительной выписки (п.7.2.9 Условий).

Согласно имеющимся в материалах дела Тарифам по тарифному плану «Партнер» минимальный взнос при погашении кредита равен 5% кредитного лимита, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. Проценты за пользование кредитом составляют 15% годовых, неустойка за сверхлимитную задолженность – 72% годовых, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального взноса со второго раза – 300 руб., в 3 раз – 500 руб. Расчетный период равен одному календарному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Платежный период равен одному календарному месяцу, датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода.

ФИО1 активировал кредитную карту, воспользовавшись предоставленными ему банком кредитными средствами в сумме 34150 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, банком были оказаны ответчику оговоренные договором услуги и предоставлены реальные денежные средства.

Совокупностью проверенных по делу доказательств установлено, что заемщиком в нарушение условий договора на счете не было размещено ни одного минимального взноса с начала действия договора.

В соответствии с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО НБ «ТРАСТ» уступило ООО «Феникс» права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в общей сумме 191083,02 руб., в том числе: основной долг – 34150 руб., просроченные проценты – 92930,86 руб., комиссии - 64002,16 руб..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» выставлено требование ответчику о полном погашении долга в сумме 191083,02 руб., подлежащей уплате в течение 30 дней после даты его выставления. 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77027,66 руб.- сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Карсунского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в сумме 191083,02 руб., который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. 

Ответчиком сделано заявление о применении срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок. Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрен штраф за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ФИО1 требования о взыскании задолженности, который следует исчислять с момента возникновения просрочки внесения заемщиком на счет первого ежемесячного минимального платежа (взноса). 

Об этом также свидетельствует тот факт, что представленный истцом расчет задолженности ответчика является помесячным, а при обращении за выдачей судебного приказа и с настоящим иском банк просил взыскать задолженность ответчика за определенный период.

Аналогичная позиция отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 13.06.2023 № 39-КГ-23-6-К1.

Судебный приказ мировым судьей был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящими исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) к ФИО1 Пиру Ибрагимовичу (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина

Решение в окончательной

форме принято 18.08.2023