70RS0006-01-2025-000774-24

Гражданское дело № 2-456/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 19 сентября 2025 года 

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А., 

при секретаре Качкиной М.С.,

помощник судьи Дирко И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Асино Томской области гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 28141,56 руб., государственной пошлины в размере 4000 руб. с наследников умершего заемщика ФИО1 В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора, в соответствии сп.2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, т.е. кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 Задолженность умершей по кредитной карте составила 28151,56 руб. из которых: 27152,01 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 989,55 руб. –просроченные проценты. 

Определением Асиновского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена заменена ненадлежащего ответчика на надлежащего – наследника ФИО2

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № погашена в полном объеме, просил вынести решение в соответствии с имеющимися материалами дела.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, указал, что не возражает против рассмотрения дела Асиновским городским судом Томской области в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с погашением задолженности в полном объеме.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца АО «ТБанк» и ответчика ФИО2 

Изучив письменные материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (раздел Заявка), что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением заключить с нею договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план-ТП7.16 (рубли РФ), № договора №, карта №. ФИО1 ознакомилась и согласилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора, обязалась их соблюдать. 

Согласно п.п.1-2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к Индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания; срок действия договора - бессрочно; процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей, а так же ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определяется Тарифами Банка. Делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО, размещенными на сайте Tinkoff.ru (п.14 Индивидуальных условий).

Тарифным планом ТП 7.16 предусмотрена процентная ставка на покупки в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 42,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 42,9 % годовых. Плата за годовое обслуживание карты -590 руб.; комиссия за снятие наличных, совершение расходных операций в других банках и приравненных к ним операциям - 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз 590 руб., второй раз 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. 

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления банка (п.5.7).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписки. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (пп. 5.10, 5.11). 

Своей подписью в Заявлении-анкете ФИО1 подтвердила получение кредитной карты лично. Согласно выписке по договору, ФИО1 воспользовалась предоставленным ей лимитом кредитования, путем снятия наличных. Первая операция по карте и её активация имела место ДД.ММ.ГГГГ, и именно с этой даты, исходя из условий договора, договор кредитной карты считается заключенным. 

Из расчета задолженности по договору кредитной карты №, справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 28141,56 руб. из которых: 27152,01 руб. – основной долг, 989,55 руб. – проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован Заключительный счет, который направлен заемщику с требованием погасить сумму задолженности в размере 28141,56 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. 

В судебном заседании также установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Асиновским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области. 

В соответствии со ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитования не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Частью 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.п. 59, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1 следует, что наследником по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является сын наследодателя – ФИО2 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли жилого дома и 1/2 доли земельного участка по адресу: 

<

адрес>.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Так как обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО1 в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследнику заемщика, то есть к ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Из представленных ответчиком ФИО2 заявлений следует, что задолженность по кредитному договору № погашена им ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32141,56 руб.

Истец доводы ответчика подтвердил, из ответа на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору № погашена, АО «ТБанк» претензий не имеет.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что спорная кредитная задолженность погашена ответчиком в полном объеме, в том числе судебные расходы по уплате государственной пошлины, оснований для удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья С.А. Чухланцева