Дело № 2-143/2025

УИД 58RS0004-01-2025-000185-63

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 г р.п.Беково

Бековский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Смысловой М.В.,

при помощнике судьи Коршуновой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

установил:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в Бековский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05 апреля 2024 г между ООО МКК Академическая и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения ФИО1 к обществу с заявлением на получение кредита от 05 апреля 2024 г и акцепта общества указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором общество предоставило ФИО1 денежные средства, а ФИО1 обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Общество исполнило обязанность по предоставлению кредита 05 апреля 2024 г, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредита ФИО1 неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. 

30 сентября 2024 г ООО МКК Академическая уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 30 сентября 2024 г и выпиской из Приложения №к договору уступки прав (требований) № от 30 сентября 2024 г. 07 декабря 2015 г Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06 декабря 2021 г «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 23 ноября 2023 г Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторскя организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 66 700 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 29 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 35 758,16 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям 1 941,84 рублей. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в пределах сроков исковой давности задолженность долгу за период с 06 мая 2024 г по 30 сентября 2024 г в размере 29 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35 758,16 рублей, задолженность по штрафным санкциям 1 941,84 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Истец Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в заявлениях, адресованных суду, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя общества; указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, не представила сведения о причинах не явки, и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствии. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с учетом мнения истца НАО ПКО «ПКБ», изложенного в заявлении, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства. 

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 2 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1-3 статьи 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В силу пунктов 1,2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Из материалов дела, в частности заявления о предоставлении потребительского займа № от 05 апреля 2024 г, заявления-ферты на заключение соглашения о предоставлении физическим лицам возможности оплаты услуг и исполнения обязательств посредством автоматических переводов денежных средств от 05 апреля 2024 г, индивидуальных условий договора займа № от 05 апреля 2024 г следует, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитноая компания «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа на условиях: сумма займа – 29 000 рублей, срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, процентная ставка составляет с даты следующей за датой предоставления займа до 30 дня (включительно) пользования займом -292, 800 процентов годовых, с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа 292,800 процентов годовых; проценты начисляются на сумму займа ежемесячно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа; количество платежей – один платеж в размере 35 960 рублей, в том числе сумма займа 29 000 рублей, сумма процентов 6 960 рублей. Заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту №). Договор потребительского займа подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи заемщика – аналог подписи 4571, дата и время предоставления аналога собственноручной подписи 05 апреля 2024 г 19:06:54 на сайте ООО МКК «Академическая», 

<

адрес>. 

Из материалов дела не следует и ответчиком ФИО1 в судебное заседание не были представлены доказательства того, что заключение договора потребительского займа на содержащихся в указанных документах условиях являлось для заемщика вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что заемщик был лишен возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что заемщик при заключении договора не мог повлиять на его условия.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей: один платеж, размер платежа 35960,00 руб., в том числе: сумма займа 29000,00 руб., сумма процентов 6960,00 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. 

По условиям пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения срока возврата займа и или процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1 % в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского займа ООО Микрокредитной компании «Академическая», которые располагаются на сайте общества в сети Интернет по адресу: 

<

адрес>/, что подтверждается пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 05 апреля 2024 г.

В судебном заседании было установлено, что заем был предоставлен ФИО1 путем единовременного перечисления на банковскую карту ответчика перечисление суммы займа на банковскую карту №) (пункт 17 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 05 апреля 2024 г).

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными средствами не выполнила, в связи с чем, по договору потребительского займа № от 05 апреля 2024 г образовалась задолженность по основному долгу в размере 29 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35 758,16 рублей, задолженность по штрафным санкциям 1 941,84 рублей за период с 06 мая 2024 г по 30 сентября 2024 г.

Суд соглашается с расчетом истца размера задолженности по договору потребительского займа № от 05 апреля 2024 г, находит его правильным, поскольку он соответствует обстоятельствам дела, общим условиям договора потребительского займа, правилам предоставления потребительского займа, индивидуальным условиям договора потребительского займа, оферты на предоставлении займа от 05 апреля 2024 года.

В соответствии с частью 24 статьи 5 от 21 декабря 2013 г № 353-ФЗ Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

От ответчика ФИО1 возражения относительно расчета и суммы долга по договору потребительского займа не поступили. 

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, характер и степень допущенного ФИО1 нарушения обязательств по договору потребительского кредита, установленные обстоятельства по делу, в том числе период неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что ответчиком ФИО1 не представлены доказательства того, что неисполнение обязанностей по своевременной выплате долга и процентов были вызваны какими-либо объективными причинами или таким материальным положением, которое полностью исключало возможность исполнения им обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В судебном заседании было установлено, что индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 13 индивидуальных условий) содержат условие о праве клиента запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Ответчик ФИО1 правом запрета не воспользовалась. 

Из договора № 30 сентября 2024 г ООО МКК «Академическая», выписки из Приложения к договору уступки прав (требований) № от 30 сентября 2024 г следует, что уступило права (требования) права (требований) по договору потребительского займа № от 05 апреля 2024 г, заключенному между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 НАО ПКО «ПКБ». 07 декабря 2015 г Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06 декабря 2021 г «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». 

В судебном заседании было установлено, что истец НАО ПКО «ПКБ» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка в границах Бековского района Пензенской области от 10 июля 2025 г судебный приказ мирового судьи судебного участка в границах Бековского района Пензенской области от 20 июня 2025 г № 2-612/25 о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» суммы задолженности по договору займа отменен. Данные обстоятельства подтверждаются определением мирового судьи судебного участка в границах Бековского района Пензенской области от 10 июля 2025 г по делу № 2-612/2025.

Учитывая установленные обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженности по договору потребительского займа № по основному долгу в размере 29 000 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами 35 758 рублей 16 копеек, задолженность по штрафным санкциям 1 941 рублей 84 копеек.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 01 августа2025 г следует, что истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей. 

Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворены, суд находит подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковое заявление Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (

<

данные изъяты> к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по договору потребительского займа № по основному долгу в размере 29 000 (двадцать девять тысяч) рублей, по процентам за пользование кредитными средствами – 35 758 (тридцать пять тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 16 копеек, задолженность по штрафным санкциям 1 941 (одна тысяча девятьсот сорок один) рублей 84 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчику ФИО1 разъясняется, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бековский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 10 октября 2025 г. 

Судья