Дело № 2-2428/2020

УИД 76RS0014-01-2020-002071-38

Изгот.13.11.2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

13 октября 2020 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при секретаре Журавлевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 10.06.2016 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение банковской карты. В соответствии с условиями кредитования, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 года, Индивидуальных условиях кредитования, сумма кредитования составила 375 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средства из предоставленной суммы кредита.

В настоящее время заемщик обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в результате чего по состоянию на 19.06.2020 года образовалась задолженность в размере 451 780 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 374 999 рублей 66 копеек, начисленные проценты - 70 882 рубля 77 копеек, штрафы и неустойки - 5 898 рублей 10 копеек.

Указанная задолженность возникла за период с 30.10.2019 года по 28.01.2020 года.

Учитывая изложенное, АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от 10.06.2016 года в указанном размере, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7 717 рублей 81 копейку.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежаще извещенный, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержат.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы ФИО2

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, дала пояснения по доводам письменных возражений, согласно которым кредитор злоупотребил своим правом, увеличив лимит кредитования с 300 000 рублей до 375 000 рублей. Кроме того, АО «Альфа-Банк» необоснованно увеличена процентная ставка за пользование кредитом с 33,99% до 39,99%. В индивидуальных условиях кредитного договора указано, что процентная ставка может быть увеличена при условии, если ключевая ставка Банка России увеличится на 0,5%, однако за рассматриваемый период такого увеличения не происходило.

Также истец в расчете задолженности действие стодневного беспроцентного периода, так как фактически задолженность по процентам составляет значительно меньшую сумму, чем та, которую указывает истец. Кроме того, сама по себе процентная ставка за пользование кредитом – 39,99% необоснованно высока для договора, заключенного на неопределенный срок. Ответчик полагает, что в части начисления процентов за пользование денежными средствами истец действует недобросовестно, злоупотребляет своими правами, в связи с чем проценты за пользование денежными средствами должны быть рассчитаны, исходя из ключевой ставки Банка России, взыскав с ответчика проценты за пользование кредитом в сумме 12 547 рублей 55 копеек.

Кроме того, размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства, в связи с чем ответчик просит о ее снижении в соответствии со ст.333 ГК РФ до 100 рублей.

Иные участвующие в деле лица, надлежаще извещенные, в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что 10.06.2016 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение банковской карты. 

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Условия заключения кредитного соглашения содержатся в Анкете-заявлении, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.1 Индивидуальных условий лимит кредитования установлен в размере 300 000 рублей. Также согласно п.7.2.1 Общих условий лимит кредитования может быть увеличен, о чем банк информирует заемщика способом, предусмотренным п.16 Индивидуальных условий кредитования при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредита.

С условиями договора, в том числе, Индивидуальными условиями и Общими условиями, заемщик был ознакомлен при его заключении и полностью согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Индивидуальных условиях (л.д.26, 27). 

С учетом изложенного, с 27.02.2019 года лимит кредитования был увеличен до 375 000 рублей. 

Условие договора о возможности увеличения лимита кредитования заемщиком не оспорено и не признано недействительным, ФИО1 воспользовался увеличенным лимитом кредитования, в связи с чем не мог не быть осведомлен об увеличении лимита, согласился с ним, в связи с чем возражения ответчика в данной части отклоняются судом. 

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

При заключении договора стороны согласовали условие о размере процентов за пользование денежными средствами – 33,99% (п.4 Индивидуальных условий), что подтверждается собственноручной подписью заемщика (л.д.26).

Согласно дополнительному соглашению к договору потребительского кредита № от 10.06.2016 года (л.д.28) установлена процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 39,99% (п.4 дополнительного соглашения).

То, что соглашение о размере процентной ставки за пользование кредитом в указанном размере достигнуто, подтверждается подписью ФИО1 в дополнительном соглашении. Данное условие договора заемщиком не оспаривалось.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средства из предоставленной суммы кредита.

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно погашать задолженность путем внесения денежных средств на счет.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Заемщик обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в результате чего по состоянию на 19.06.2020 года образовалась задолженность в размере 451 780 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 374 999 рублей 66 копеек, начисленные проценты - 70 882 рубля 77 копеек, штрафы и неустойки - 5 898 рублей 10 копеек.

Указанная задолженность возникла за период с 30.10.2019 года по 28.01.2020 года.

Размер задолженности проверен судом и признан верным. Доказательств погашения задолженности в большем размере ответчиком не представлено. Расчет суммы процентов, представленный истцом, соответствует условиям соглашения о кредитовании.

С учетом того, что сторонами согласован размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами и соглашение о снижении ее размера между сторонами не достигнуть, оснований для снижения суммы взыскиваемых процентов за пользование денежными средствами не имеется.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Как следует из расчета задолженности (л.д.13), истцом начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30.10.2019 года по 20.01.2020 года в размере 2 712 рублей 94 копейки, а также неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 30.10.2019 года по 20.01.2020 года в размере 3 185 рублей 16 копеек, а всего 5 898 рублей 10 копеек. Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки, размер основного обязательства, суд не усматривает явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.

Учитывая изложенное, задолженность по соглашению о кредитовании № от 10.06.2016 года в размере 451 780 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 374 999 рублей 66 копеек, начисленные проценты в размере 70 882 рубля 77 копеек, штрафы и неустойки в размере 5 898 рублей 10 копеек подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 7 717 рублей 81 копейка, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 10.06.2016 года в размере 451 780 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 374 999 рублей 66 копеек, начисленные проценты в размере 70 882 рубля 77 копеек, штрафы и неустойки в размере 5 898 рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7 717 рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья

А.А.Доколина