Дело № 2-303/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 15 февраля 2017 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

Председательствующего судьи Кузьминова М.Ю.,

при секретаре Мазур С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности зафиксировать сумму задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ответчику ПАО Банк ВТБ 24, ссылаясь в обоснование на то, что между истцом и ЗАО «ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №.

Истец в целях досудебного урегулирования спора неоднократно уведомлял кредитора об изменении существенных обстоятельств, повлиявших на финансовое положение и просил кредитора снизить ежемесячный платеж до допустимого размера. Кредитор не урегулировал в досудебном порядке данный спор.

Кредитор в нарушении ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой устанавливаются пределы осуществления гражданских прав, требуя от граждан и юридических лиц разумности и добросовестности» по настоящее время так и не воспользовался правом обращения в суд с требованием о расторжении кредитного договора.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и зафиксировать за ФИО1 сумму задолженности, по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явилась, согласно ходатайству в исковом заявлении, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в судебное заседание отзыв на исковое заявление, согласно которому, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать по указанным в отзыве основаниям.

Согласно представленного в судебное заседание отзыва, ответчик считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ответчик подтверждает и не оспаривает, что между банком и истцом был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, предметом которого является предоставление кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых.

Договор между сторонами заключен в письменной форме и уполномоченными на то лицами.

В соответствии с условиями Договора, Банк в полном объеме исполнил свое обязательство по выдаче кредита Заемщику. В свою очередь Заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Вся информация о кредите была предоставлена истцу при заключении договора, с условиями кредитования истица была ознакомлена, добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями договора она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию.

Факт ознакомления с условиями кредитного договора истцом не оспаривается, доказательств заключения договора на заведомо невыгодных условиях истцом не представлено.

Исходя из требований пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерациисущественное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Изменение материального положения и финансового состояния, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истица несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Вступая в кредитные правоотношения, действуя в рамках принципов разумности и осмотрительности, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Таким образом, доводы искового заявления о невозможности предусмотреть риск потери дохода следует, по мнению банка, отклонить как несостоятельные.

Банк считает, что истец, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации, не доказал и в материалы дела не представил доказательств с достоверностью свидетельствующих о затруднительном материальном положении, в связи с чем его доводы подлежат отклонению.

Банк не использовал право предусмотренное на основании ст. 811 ГК РФ о досрочном возврате суммы задолженности на момент подачи искового заявления в связи с организацией работы по досудебному урегулированию спора, незначительности задолженности, а так же рассмотрением альтернативных способов гашения образовавшейся задолженности, поэтому считает не целесообразным производить начисление процентов до даты, заявленной истцом и расторгать кредитный договор.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О "банках" и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор №. Истцу был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 22,50%. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) исполнил свои обязательства в полном объеме и в установленные кредитным договором сроки. Каких-либо недостатков выполненной банком услуги допущено не было.

Таким образом, из представленных суду документов следует, что до получения кредита истец была ознакомлена с условиями кредитного договора, при заключении которого стороны добровольно определили его условия, в том числе основания и порядок расторжения договора, способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств по нему, размер ежемесячного платежа и иные существенных условиях договора. С условиями договора ФИО1 согласилась, их не оспаривала, что подтверждается собственноручной подписью Истца в кредитном договоре.

При заключении договора кредитования банком в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», вся существенная информация по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была доведена до истца, и с которыми она была согласна, что также не оспаривается ФИО1

Согласно справке Банка «ВТБ 24», на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно правилу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", по смыслу положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей", в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом ГК РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Условия кредитного договора не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика.

Как следует из п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушении требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора от 29.04.2014г., поскольку само по себе тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятого на себя обязательства.

Обстоятельства, указанные истцом в качестве основания исковых требований, а именно тяжелое материальное положение, не являются существенным изменением обстоятельств, поскольку возможность наступления таких последствий истец мог и должен был разумно предвидеть при заключении спорного договора, мог преодолеть. 

В соответствии со статьями 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму займа с процентами за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными договором.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В пункте 2 указанной статьи определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С учетом изложенного и принимая во внимание, что ФИО1 добровольно, самостоятельно изъявила желание заключить кредитный договор, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора и признание за истцом определенной суммы долга, необоснованны и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности зафиксировать сумму задолженности - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение одного месяца после вынесения решения. 

Судья Кузьминов М.Ю.