РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-134/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 112 009,09 руб., в том числе: основной долг – 93 902,57 руб., проценты – 14 006,52 руб., штрафы – 4 100 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 440,18 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (Условия по кредиту) и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать и то, что принятием Банком ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента.

В указанных документах (Заявление, Условия, График) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл ей счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента, сумму предоставленного кредита в размере 127 602,08 руб. путем зачисления на их счет, открытый клиенту. 

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 5 лет; процентная ставка - 36 %; размер ежемесячного платежа – 4 620 руб., последний платеж – 3 682,19 руб. 

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком погашения. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 112 009,09 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом плат за пропуск платежа) 112 009,09 руб.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 112 009,09 руб., в том числе основной долг – 93 902,57 руб., проценты – 14 006,52 руб., штрафы – 4 100 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 440,18 руб.

В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 отсутствует, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № на реструктуризацию обязательств клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила банк на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет» Раздела 3. «Кредитный договор» Информационного блока; предоставить ей для целей полного досрочного исполнения обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по договору о карте кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела 3. «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет. 

ФИО1 понимает и соглашается с тем, что сумма денежных средств, необходимая и достаточная для полного досрочного исполнения ею обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, номер которого указан в графе «Номер договора» Раздела 2. «Договор о карте» Информационного блока, заключенному между ею и ЗАО «Банк Русский Стандарт», на дату, указанную в графе «Дата реструктуризации» Раздела 4. «Условия реструктуризации» Информационного блока, составляет сумму в размере, указанном в графе «Сумма полной задолженности» Раздела 2. «Договор о карте» Информационного блока.

В случае принятия Банком её предложения, сделанного в пункте 2 настоящего Заявления, ФИО1. просит Банк:

- в дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке со счета на счет карты сумму кредита;

- в день поступления на счет карты суммы денежных средств в соответствии с пунктом 4.1 настоящего Заявления списать без её распоряжения со счета карты сумму, необходимую и достаточную для полного досрочного исполнения ею обязательств по договору о карте, и направить её в погашение таких обязательств (в погашение такой задолженности).

ФИО1 понимает и соглашается с тем, что: принятие Банком её предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на её имя счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: настоящее Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. 

Своей подписью под Заявлением ФИО1 подтверждает получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ. подписано ФИО1 и направлено банку.

Пунктом 1.2 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» определено, что график платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения клиентом задолженности.

Согласно п.2.1. Условий, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. 

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3. Условий).

В соответствии с п. 8.1 Условий Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плату за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка. 

Подпись ФИО1 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., на Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» свидетельствует о том, что Заявление, Условия и График платежей ею получены и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 127 602,08 руб., то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по кредитам, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ. состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ., Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, 

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ФИО1, сумма кредита – 127 602,08 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых; срок кредита – 1826 дней, ежемесячный платеж по договору – 4620 руб., последний платеж – 3 682,19 руб., дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., полная стоимость кредита – 41,45 % годовых, дата реструктуризации – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 127 602,08 руб. ФИО1 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 не исполнялись. 

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.6 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае: неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности; нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий; наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате Клиентом задолженность не будет возвращена в срок, в том числе в случае, если Клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между Банком и Клиентом, и связанным с предоставлением Банком Клиенту заемных денежных средств. 

В соответствии с п. 6.3 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть задолженность и уплатить Банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе, направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.6.2. Условий, при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 112 009,09 руб. в срок до 05.05.2017г. Данное требование оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №

<

адрес> с выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 112 009,09 руб., в том числе: основной долг – 93 902,57 руб., проценты – 14 006,52 руб., штрафы – 4 100 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 112 009,09 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 440,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 112 009,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 440,18 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.