Мотивированное 

решение

 изготовлено 09.12.2019

Гражданское дело № 2-4113/2019

66RS0006-01-2019-004051-91

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года г. Екатеринбург 

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Шевелевой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чистяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком 30.03.2018 заключен договор страхования 

<

 № > при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.10.2012. Предметом договора является страхование недвижимого имущества - квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору, заключенному между банком и страхователем. Срок действия договора определен с 30.03.2018 до 24 час. 00 мин. 22.02.2024. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 948 руб. 98 коп. истек 30.03.2019. ФИО1 страховую премию не оплатил, в связи с чем, ему 04.04.2019 направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. Ответ на письмо в адрес страховой компании не поступил.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения страховщика, несмотря на просрочку исполнения обязанности по уплате страховой премии в течение года, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период действия договора.

В исковом заявлении истец просит суд расторгнуть договор страхования 

<

 № > от 30.03.2018 при ипотечном кредитовании, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 324 руб. 11 коп. за период с 30.03.2019 по 01.08.2019 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что задолженность по уплате страховой премии по состоянию на 02.12.2019 составляет 643 руб. 02 коп. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 30.03.2018 между АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования 

<

 № >, сроком действия с 30.03.2018 до 24 часов 00 минут 22.02.2024. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). 

Согласно п. 1.1 договора предметом договора страхования в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика от 09.10.2012, а также письменным заявлением страхователя от 30.03.2018 является страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

 адрес >, которая находится в залоге у залогодержателя в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору 

<

 № > от 30.03.2018. 

В соответствии с п. 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора, составляет 1 100 руб. 88 коп. и уплачивается не позднее 30.03.2018. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, в адрес ответчика направлено соглашение от 30.03.2019 о прекращении договора страхования 

<

 № > от 30.03.2018 и уведомление, в котором предлагалось подписать соглашение с указанием о том, что по соглашению сторон договор досрочно расторгается с 30.03.2019 и обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения согласно п. 1 настоящего соглашения. Соглашение ответчиком не получено.

Истец указывает, что до настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было.

В соответствии со 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пунктам 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

По условиям договора страхования 

<

 № > его действие прекращается в том числе, при отказе страхователя от договора, при неуплате страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) (п.п. 9.1.3, 9.1.5).

К настоящему договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Правила страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 страховщика. Экземпляр правил вручен страхователю (п. 12.7 договора).

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в настоящем случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено подписать соглашение от 30.03.2019 о прекращении договора страхования 

<

 № >, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом истец уведомил ответчика о том, что срок уплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, соответственно договор прекратил свое действие с указанной даты. 

Поскольку ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом положений Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика страховой премии за очередной период страхования у суда не имеется, в удовлетворении требований истца суд отказывает в полном объеме.

При отказе в удовлетворении иска требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.В. Шевелева