Дело №2-2619/2023

22RS0066-01-2023-002272-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зарецкой Т.В., 

при секретаре Сошиной А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «

<

данные изъяты>» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО1 обратился в Банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «

<

данные изъяты>». 

В рамках кредитного договора ответчик просил открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту для осуществления операций по счету карты, осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты в размере суммы 

<

данные изъяты> руб., указанной в заявлении № №. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «

<

данные изъяты>», тем самым заключил кредитный договор № №.

После получения банковской карты ответчик, в соответствии с условиями заключенного договора, осуществил активацию карты, размер предоставленного кредита составил 

<

данные изъяты> руб. Срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых. Комиссия за РО (ежемесячная): 

<

данные изъяты> руб. Ежемесячный платеж – 

<

данные изъяты> руб., за последний месяц – 

<

данные изъяты> руб. Дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца с апреля ДД.ММ.ГГГГ г. по март ДД.ММ.ГГГГ г. 

Ответчик нарушил условия договора, обязанность по ежемесячному внесению платежей не исполнил. 

Банк на основании абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного возврата задолженности, выставив клиенту заключительное требование, размер задолженности в котором указан в сумме 

<

данные изъяты> руб., сумма задолженности подлежала возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Во исполнение требования размещение клиентом на счете денежных средств произведено не было. 

Задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена. 

В связи с изложенным, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Представитель истца АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований банка, просил о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежаще. 

Исследовав материалы дела, возражения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 обратился в АО «

<

данные изъяты>» с заявлением о заключении кредитного договора, в соответствии с которым просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты; осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Согласно заявлению № №, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счёта карты; зачисление суммы кредита на счет клиента в порядке, определенном Условиями предоставления кредитов «

<

данные изъяты>». 

На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл заемщику банковский счёт № №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления кредитов.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком не оспорен факт заключения договора, получения суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. 

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор в установленном законом порядке. Существенные условия договора содержатся в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «

<

данные изъяты>», графике платежей. 

Заемщик в соответствии с п. № Условий обязался своевременно вернуть Банку кредит (погасить основной долг), погасить иную задолженность перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом и иные издержки Банка. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Банка на досрочное истребование задолженности предусмотрено п. № Условий предоставления кредитов. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий по погашению задолженности АО «

<

данные изъяты>» обратился за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №№ 

<

данные изъяты> по заявлению Банка вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка №№ 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. 

Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из которой: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> руб. – плата за комиссии РКО. Указанную задолженность истец просит взыскать в судебном порядке. 

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Условиями предоставления кредитов «

<

данные изъяты> предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк по собственному усмотрению вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту заключительное требование. Порядок погашения задолженности при направлении заключительного требования предусмотрен п.№ Условий, при этом клиент обязан разместить на счету сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности, не позднее срока, указанного в заключительном требовании. Сумма, указанная в требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком (п.№ Условий). 

Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного требования). Днем выставления Банком заключительного требования является день его формирования и направления клиенту. По договору срок погашения задолженности составляет 

<

данные изъяты> календарных дней. 

Банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование, размер подлежащей уплате задолженности указан в сумме 

<

данные изъяты> руб., срок оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору. Таким образом, обязанность вносить ежемесячные платежи у ответчика прекратилась. 

Следовательно, трехлетний срок для предъявления иска истек ДД.ММ.ГГГГ Обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа имело место ДД.ММ.ГГГГ, в районный суд после отмены судебного приказа в июне ДД.ММ.ГГГГ года. 

Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности АО «

<

данные изъяты>» пропущен, в том числе еще до обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая требования о взыскании процентов и комиссий. Поскольку не имеется оснований для взыскания задолженности по основному долгу по договору, соответственно нет оснований для удовлетворения остальной части заявленных требований.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «

<

данные изъяты>» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья Т.В. Зарецкая