Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

16 октября 2018 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1179/2018 по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования 

установил

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав в обоснование, что ...... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор *** согласно которому предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей сроком - до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно условиям договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ...... задолженность по договору составляет 201097-59 рублей, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 100000 рублей задолженность по основному долгу + 101097-59 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, задолженность образовалась в период с ...... по .......

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору *** от ...... в размере 201097-59 рублей, в т.ч.: 100000 рублей задолженность по основному долгу, 101097-59 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, взыскать уплаченную государственную пошлину за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5210-98 рублей. 

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, согласно ходатайству в деле представитель истца ФИО2 просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, направить копию решения суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения уведомлена судом надлежаще, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, представила в суд заявление о применении срока исковой давности, указывает, что последний платеж по кредитному договору *** от ...... ею осуществлен ....... В исковом заявлении банк указал, что задолженность возникла с ....... ...... на основании заявления банка выдан судебный приказ *** о взыскании с нее задолженности по договору о предоставлении кредита. ...... судом вынесено определение об отмене приказа. Ссылаясь на положения ст. ст. 204, 196, 198, 203 ГПК РФ, указывает, что судом принято исковое заявление ......, за истечением срока исковой давности, установленного законодательством РФ для предъявления иска в суд. Со дня последнего платежа ...... она не совершала никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с ....... Поскольку ею заявлено в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ о пропуске срока исковой давности до вынесения судом решения, истечение срока исковой давности, о применении которого ею заявлено, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований полностью на основании истечения срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, учитывая письменные возражения ответчика относительно заявленного пропуска истцом срока исковой давности на право обращения в суд с иском, суд приходит к следующему.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, а материалами дела подтверждается, что ...... ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением на заключение договора кредитования (выдаче кредитной карты) ***, л.д. 7.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100000 рублей на срок до востребования, под 30,68% годовых, льготный период 56 дней, л.д. 7.

Принятые на себя обязательства заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена. Ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ...... составляет 201097-59 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 100000 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 38893-36 рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами составляет 62204-23 рублей. Таким образом, судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд. 

Согласно п. 4.6 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся сумм кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором кредитования и тарифами банка.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ч. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Исходя из содержания искового заявления, выписки из лицевого счета, просроченная задолженность у ответчика образовалась с .......

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 89 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ......, и такой судебный приказ был выдан ......, а определением мирового судьи от ...... отменен.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В суд с исковым заявлением истец обратился согласно почтовому штемпелю на конверте ......, следовательно, общий срок исковой давности равный 3 годам с даты ...... по договору кредитования *** от ......, истцом пропущен, он истек ....... Шестимесячный срок после отмены судебного приказа от ......, также пропущен, он истек ......, что в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Согласно п. 12 указанного выше постановления, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также ч. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Судом в адрес истца направлялись письменные возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности на право обращения истца с иском в суд, какие-либо возражения в суд от истца не поступили.

Принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения с иском в суд, о котором заявлено ответчиком, в связи с чем, в удовлетворении требований иска истцу следует отказать полностью. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 309, 310, 819, 811, 195, 196, 200, 205 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования *** от ...... в размере 201097-59 рублей, в том числе 100000 рублей задолженность по основному долгу, 101097-59 задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5210-98 рублей, публичному акционерному обществу КБ «Восточный», в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения с иском в суд - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Н.А. Рыжова