УИД 14RS0035-01-2021-004479-57 Дело № 2-7094/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск 13 июля 2021 года 

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Лиханова В.И., при секретаре Дамбаевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику, просят расторгнуть кредитный договор № от ____, взыскать с ответчика задолженность в размере ___ руб., взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ___ % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере ___ руб. начиная с ____ по дату вступления в силу решения суда, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 247,00 руб., обратить взыскание на квартиру. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что ей нужно время чтобы выплатить кредит, просила уменьшить проценты. Также пояснила, что хочет войти в график, пока продает недвижимость, до этого времени хочет оплатить частями. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что между сторонами заключен договор кредитования № от ____, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере ___ руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом ___ % годовых. Целевое назначение кредита – неотложные нужды. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с договором кредитования ответчик ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит путем аннуитетных платежей согласно окончательному графику погашения кредита. Истец свои обязательства выполнил, а ответчик условия кредитного договора не выполнила. 

Ответчик ФИО1 с условиями возврата денежных средств была согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре, в окончательном графике погашения кредита.

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств по договору кредитования обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ____ кадастровый номер №, что подтверждается договором ипотеки №. Согласно п. 1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки определена в размере 3 308 600, 00 руб. Договор ипотеки от ____ подписан сторонами, зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Республике Саха (Якутия). 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 11.02.2021 г. составляет 504 728 руб. 54 коп., в том числе задолженность по основному долгу 456 464 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 46 678 руб. 67 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга 980 руб. 57 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты 604 руб. 49 коп. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушила условия договора кредитования, последний платеж был произведен в октябре 2020 года. Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен. 

Ходатайство ответчика ФИО1 в части снижения процентов по договору кредитования судом отклоняется.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, размер процентов, установленный договором кредитования, не может быть снижен судом.

Из материалов дела видно, что кредитором начислена неустойка за нарушение сроков погашения основного долга 980 руб. 57 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты 604 руб. 49 коп., оснований для снижения размера договорной неустойки в судебном заседании не установлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исполнение обязательств истцом подтверждено документально, ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполнила, доказательств обратного суду в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено, оснований освобождения ответчика от исполнения принятых обязательств не имеется, в связи, с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Сумма неисполненного заемщиком обязательства многократно превышает пять процентов от размера стоимости предмета залога по договору залога (ипотеки), заемщиком неоднократно допускались пропуски платежей, что подтверждается выпиской по счету, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает. 

Начальную продажную цену имущества суд считает возможным определить в соответствии с п.1.6 договора ипотеки № от 16.02.20218 г. в размере 3 308 600 руб. Доказательств иной стоимости имущества сторонами не представлено.

Кроме того, к взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 456 464,81 руб. начиная с ____ по дату вступления в силу решения суда,

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога, - удовлетворить. 

Расторгнуть договор кредитования от ____ заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» а также ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования в размере 504 728 рублей 54 копейки. 

Определить подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 456 464 рубля 81 копейку начиная с ____ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов в виде квартиры, принадлежащей ФИО1, расположенную по адресу: ____ установлением начальной продажной стоимости в размере 3 308 600 рублей. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия).

Судья ___ В.И.Лиханов

___

___

___

___