Решение

 в окончательной форме изготовлено 02 июля 2018 года

Дело № 2-2046/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2018 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Пакшиной И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество Коммерческий Банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

В обоснование заявленных требований указано, что 18 июня 2011 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 149 500 рублей сроком на 36 месяцев. Ответчик обязалась возвратить Банку кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Между тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, нарушая сроки и порядок внесения платежей, в связи с чем за период с 19 сентября 2012 года по 18 мая 2018 года образовалась задолженность в общей сумме 125 526 рублей 60 копеек, из которых: 87 247 рублей 57 копеек – задолженность по основному долгу; 11 255 рублей 19 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 27 023 рубля 84 копейки – неустойка по основному долгу. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3710 рублей 53 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. В письменный возражениях заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Представила копию свидетельства о заключении брака в подтверждение смены фамилии на ФИО3. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы представленного мировым судьей гражданского дела № 2-19/2017, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 18 июня 2011 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с ФИО2 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор) № По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 149 500 рублей под 15 % годовых сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных типовыми условиями договора. 

В соответствии с заявлением ФИО2 на получение кредита, графиком гашения кредита, заемщику предоставлен альтернативный кредит до 18 июня 2014 года на условиях, изложенных в данном заявлении, Типовых условиях потребительского кредита, Типовых условиях банковского специального счета (далее – Типовые условия). Установлено ежемесячное гашение задолженности по кредиту и уплате процентов равновеликими платежами в размере 5782 рубля 18 числа каждого месяца. 

Типовыми условиями договора определены порядок погашения заемщиком кредита и начисленных процентов, режим банковского специального счета. Установлено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет, открытый Банком для осуществления заемщиком банковских операций. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно путем внесения на указанный счет денежных средств в размере не менее величины ежемесячного взноса. 

Указанный договор подписан ответчиком ФИО2, что подтверждает ее ознакомление и согласие с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета в редакции, действующей на момент подписания заявления.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив 18 июня 2011 года на счет ответчика денежные средства в размере 149 500 рублей (л.д. 14).

Воспользовавшись кредитными средствами, ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, в связи с чем за период с 19 сентября 2012 года по 18 мая 2018 года образовалась задолженность в общей сумме 125 526 рублей 60 копеек, из которых: 87 247 рублей 57 копеек – задолженность по основному долгу; 11 255 рублей 19 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 27 023 рубля 84 копейки – неустойка по основному долгу, что подтверждается выпиской по счету №40817810010020010944, а также расчётом. 

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора, с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Таким образом, представленными материалами подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 условий договора о своевременном погашении долга и уплате процентов по нему, повлекших образование задолженности перед ПАО КБ «Восточный».

Как следует из представленной ответчиком копии свидетельства о заключении брака №, ФИО2 в 2016 году сменила фамилию на ФИО3. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены письменные возражения по иску, в которых заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Смешанным договором, заключенным между заемщиком ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Последний платеж заемщика ФИО1 поступил на текущий счет 05 декабря 2012 года на сумму 6110 рублей, которые были списаны Банком в счет погашения просроченной ссудной задолженности, начисленных просроченных процентов по ссудам, пени за несвоевременное погашение задолженности по ссуде, просроченной комиссии за страхование. С указанного времени иные платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились, что следует из выписки по счету, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, последний платеж произведен 05 декабря 2012 года, в срок очередного обязательного минимального ежемесячного платежа – 18 декабря 2012 года – денежные средства на счет в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им в банк не поступили, в связи с чем суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее 19 декабря 2012 года, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита. 

После 19 декабря 2012 года ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности, не вносилось. 

Таким образом, учитывая, установленную графиком гашения кредита, подписанного сторонами, периодичность внесения денежных сумм в счет погашения задолженности, ПАО КБ «Восточный» не был лишен права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, по требованиям о взыскании задолженности по платежу от 18 декабря 2012 года – не позднее 19 декабря 2015 года; по платежу от 18 января 2013 года – не позднее 19 января 2016 года, по платежу от 18 февраля 2013 года – не позднее 19 февраля 2016 года, по платежу от 18 марта 2013 года – не позднее 19 марта 2016 года, по платежу от 18 апреля 2013 года – не позднее 19 апреля 2016 года, по платежу от 20 мая 2013 года – не позднее 21 мая 2016 года, по платежу от 18 июня 2013 года – не позднее 19 июня 2016 года, по платежу от 18 июля 2013 года – не позднее 19 июля 2016 года, по платежу от 19 августа 2013 года – не позднее 20 августа 2016 года, по платежу от 18 сентября 2013 года – не позднее 19 сентября 2016 года, по платежу от 18 октября 2013 года – не позднее 19 октября 2016 года, по платежу от 18 ноября 2013 года – не позднее 19 ноября 2016 года, по платежу от 18 декабря 2013 года – не позднее 19 декабря 2016 года, по платежу от 20 января 2014 года – не позднее 21 января 2017 года, по платежу от 18 февраля 2014 года – не позднее 19 февраля 2017 года, по платежу от 18 марта 2014 года – не позднее 19 марта 2017 года, по платежу от 18 апреля 2014 года – не позднее 19 апреля 2017 года, по платежу от 19 мая 2014 года – не позднее 20 мая 2017 года, по платежу от 18 июня 2014 года – не позднее 19 июня 2017 года. 

При этом срок действия кредитного договора (36 месяцев), истек - 18 июня 2014 года.

Таким образом установленный законом трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, истек 20 июня 2017 года.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности ПАО КБ «Восточный» направлено в адрес мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района города Мурманска 23 декабря 2017 года, что подтверждается штемпелем ФГУП «Поста России» на почтовом конверте; поступило указанное заявление к мировому судье 09 января 2017 года; судебный приказ выдан мировым судьёй 12 января 2017 года.

Между тем, по заявлению должника ФИО2, ранее выданный мировым судьёй приказ, отменен 10 июля 2017 года.

Из разъяснений приведенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности по взысканию задолженности с ФИО2, исходя из условий договора, истекал 20 июня 2017 года, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 23 декабря 2016 года, который был отменен 10 июля 2017 года. 

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в Ленинский районный суд 29 мая 2018 года (л.д. 41). 

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику истец обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, наличия оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается, суд отказывает ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Ю.В. Мацуева