Дело № 2-51/2017 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 марта 2017 г. г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Бойцовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Лагусевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

«Сетелем Банк» ООО (далее по тексту – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований указано, что 24.07.2014 г. «Сетелем Банк» ООО был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № с ФИО1, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 344 912 рублей 20 коп. на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18,00 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 05.06.2013 г. КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 05.06.2013 г. серии №). Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 24.07.2014., оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 24.07.2014 г. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является автотранспортное средство - 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ответчиком и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с этим к заемщику применялись санкции в виде начисления штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями кредитного договора при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно Главе IV общих правил кредитного договора в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пени и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» ООО составляет 443987 руб. 13 коп., из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 344912 руб. 20 коп.; сумма процентов за пользование денежными средствами – 22737 руб. 61 коп.; сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – 76337 руб. 32 коп. В настоящее время место работы ответчика неизвестно. В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное автомобильное средство. Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства стоимость заложенного имущества составляет 306500 рублей. Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 334, 348, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме - 443987 руб. 13 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, в размере 306 500 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате госпошлины в размере 7639 руб. 87 коп.

Определением суда от 17.01.2017 г. по ходатайству стороны истца на транспортное средство – автомашину марки 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, наложен арест.

Согласно заявлению представителя истца от 23.01.2017 г. (л.д.142) об уточнении заявленных требований, «Сетелем Банк» ООО просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 443987 руб. 13 коп., из которых сумма основного долга – 344912 руб. 20 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 99074 руб. 93 коп. 

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте разбирательства дела заранее и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал, возражений по существу иска не представил.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что 24.07.2014 г. «Сетелем Банк» ООО был заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства с ФИО1, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 344912 руб. 20 коп. на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18,00 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором (л.д. 17-22). 

Согласно п. 6 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д. 18) погашение кредита производится клиентом ежемесячными платежами 7-го числа каждого месяца, датой первого ежемесячного платежа является 08.09.2014 г., датой последнего платежа – 07.08.2017 г. Сумма ежемесячного платежа составляет 12 594 руб., количество платежей 36.

В соответствии с п. 26 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д. 22) кредитор открывает заемщику текущий счет в российских рублях №, на который зачисляет кредит и который может использоваться заемщиком для погашения задолженности по договору. 

Согласно п. 2 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д. 18) кредит предоставляется сроком на 36 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита.

В соответствии с главой IV разделом 1 п. 2 п.п. 2.3 общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее ОУ) клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими Общими условиями), оплачивать услуги Банка в соответствии с условиями договора (в том числе Общих условий и Тарифов), осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором. 

Установлено, что банк свои обязательства по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, выполнил. Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15). Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил, с момента заключения договора обязанности по возврату кредита и выплате процентов по нему не исполнял, платежей по кредитному договору не производил.

30 ноября 2016 г. истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, в котором предложил ответчику в срок до 09 января 2017 г. вернуть оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и неустойкой, начисленными на дату платежа, а также указал, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд о принудительном взыскании задолженности (л.д.16). 

В соответствии с главой IV разделом 1 п. 2 п.п. 2.1.1 Общих условий банк имеет право в соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Согласно главе IV разделу 1 п. 2 п.п. 2.1.2 Общих условий требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления бБанком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Между тем, ответчиком требование банка выполнено не было.

Установлено, что по состоянию на 02 декабря 2016 года задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно уточненному расчету, составила 443987 руб. 13 коп., из которых сумма основного долга по кредитному договору 344912 руб. 20 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами 99074 руб. 93 коп.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо ее (задолженности) отсутствие не представлено. 

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). 

Исходя из положений ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из положений приведенной нормы, изменение рыночной стоимости предмета залога не запрещается.

Установлено и подтверждается материалами дела, что целевой кредит был предоставлен ФИО1 для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 24.07.2014. и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 24.07.2014 г. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 24.07.2014 г. между банком и ФИО1 был заключен договор о залоге транспортного средства 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №.

На основании п.п. 10 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства, приобретаемого в будущем у ТСП с использованием кредита. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацией расходов (далее – обеспеченное обязательство).

В соответствии с главой IV разделом 2 п. 2 п.п. 2.1.8 Общих условий банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

По условиям п.п. 10 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства согласованная сторонами стоимость автотранспортного средства (предмета залога) составляет 344 91 руб. 20 коп. 

В соответствии с заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства, предоставленного «Сетелем Банк» ООО, стоимость заложенного имущества – автомобиля 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, составляет 306 500 рублей.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт завышения либо занижения цены заложенного имущества, не представлено, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы не заявлено. 

Таким образом, определяя начальную продажную стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, суд полагает необходимым исходить из стоимости, определенной в заключении истца, т.е. 306 500руб. 

17 января 2017 г. Бежецким городским судом вынесено определение о применении мер по обеспечению иска в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, цвет 

<

данные изъяты> (л.д. 3).

По правилам ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым сохранить обеспечительные меры в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, - до исполнения решения суда.

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 639 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 24 июля 2014 года в размере 443 987 (четыреста сорок три тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей 13 копеек, а также в расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 639 (семь тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 87 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 306 500 (триста шесть тысяч пятьсот) рублей.

Обеспечительные меры в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.

Решение в окончательной форме принято 06 марта 2017 года.

Председательствующий