Гр.дело №2-641/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2020 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при помощнике судьи Уточкиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52576,13 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам. 

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10100 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 52576,13 рублей, из них: просроченная ссуда – 44956,55 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 0 рублей, неустойка по ссудному договору – 1611,74 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 231,52 рублей, штраф за просроченный платеж – 3118,7 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, иные комиссии – 2657,62 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 52576,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1777,28 рублей. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Суду не представлены доказательства заключения договора, а именно не представлен документ первичной бухгалтерской отчетности. Он подавал заявку в ПАО «Совкомбанк». Деньги ему до сих пор не перечислены. Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств. Денежные средства ему не перечислены, в связи с чем, договор не заключен. Им не перечислялись 10100 рублей в счет погашения кредита. Исковое заявление подано лицом, временно уполномоченным на подачу искового заявления ФИО1, это заявление не является надлежащим образом заверенным. Не приложена копия паспорта заявителя, нет сведений о том, что именно ФИО1 подписала исковое заявление. Полномочия ФИО1 на подписание иска и подачу его в суд не подтверждены. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий был заключен Договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 45000 рублей, под 0% годовых, со сроком кредитования 120 месяцев (л.д.10, 18).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету (л.д.6-7). 

При этом довод ответчика о том, что кредитный договор с ним не заключался, так как денежные средства не предоставлялись, опровергается представленной выпиской из лицевого счет № на имя ФИО2. Индивидуальные условия Договора потребительского кредита содержат данные об указанном банковском счете, подписаны ФИО2. В соответствии с п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий), Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику. 

Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» (п.3.1 Общих условий). В соответствии с разделом 1 Общих условий Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита и настоящих Общих условий. Указанные документы суду представлены. Следовательно, кредитный договор и договор банковского счета были заключены между истцом и ответчиком в установленном порядке. Получение расчетной карты подтверждается Индивидуальными условиями (раздел 2) о получении карты №…0904 со сроком действия 11/23, а также расходными операциями, отраженными в выписке из лицевого счета. 

ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.4.1.1 и 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита. 

В соответствии с п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком условий Договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) согласно Тарифам Банка, ОУ. Согласно Тарифам Банка размер неустойки за неоплату минимального ежемесячного платежа – 19% на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности (л.д.25, 26).

Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 52576,13 рублей, из них: просроченная ссуда – 44956,55 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 0 рублей, неустойка по ссудному договору – 1611,74 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 231,52 рублей, штраф за просроченный платеж – 3118,7 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, иные комиссии – 2657,62 рублей.

Так как требование Банка о досрочном возврате кредита ФИО2 выполнено не было, Банк обратился в суд с иском о взыскании с него указанной суммы.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании расчет задолженности не оспаривал. При этом ФИО2 указал, что представленные документы заверены ненадлежащим образом, исковое заявление подано неуполномоченным лицом. 

Суд полагает, что истцом представлены надлежаще заверенные копии кредитного договора, заключенного путем подачи ФИО2 заявления на предоставление кредита и подписания сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Копии документов заверены уполномоченным на это лицом, что подтверждается представленной доверенностью. При этом удостоверение копии доверенности самим уполномоченным лицом в данном случае не противоречит действующему законодательству, так как в соответствии с приложенной доверенностью, ФИО4 предоставлено право подписывать исковые заявления в суд и для выполнения этих полномочий заверять своей подписью копии документов, необходимых для суда, к которым относится указанная доверенность.

Таким образом, право ФИО4 на подписание и предъявление иска в суд от имени ПАО «Совкомбанк» удостоверено надлежащим образом. 

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено. 

Так как Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, то требования истца являются обоснованными. 

Учитывая, что возможность предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд считает иск обоснованным и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 52576 рублей 13 копеек. 

Расходы истца на уплату госпошлины в размере 1777 рублей 28 копеек суд взыскивает в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52576 рублей 13 копеек, расходы истца на уплату госпошлины в размере 1777 рублей 28 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено ДД.ММ.ГГГГ