Дело № 2-1791/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 04 сентября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обосновании своих требований истец указал, что между банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 05.02.2016 года, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 27% годовых на срок – 36 месяцев. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, путем выдачи суммы кредита через кассу банка. В соответствии с пунктом 20.2 Договора потребительского кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей согласно пункту 6 Индивидуальных условий. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день. При этом за базу начисления процентов берется действительное количество календарных дней. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов в предусмотренные договором сроки, а с 22.03.2017 года ответчик перестал исполнять обязательства по договору потребительского кредитования. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Договора потребительского кредитования). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются. По состоянию на 12.07.2017 года размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 158412,03 рублей, из которых: 20319,16 рублей – сумма просроченного основного долга, 124940,35 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу, 11454,18 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам, 646,96 рублей – сумма текущей задолженности по процентам, 1051,38 рублей – неустойка за нарушения сроков погашения кредита. В адрес ответчика 03.07.2017 года было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему. Требование было направлено заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако, на дату обращения в суд, ответчик не исполнил своих обязательств. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.07.2017 года в размере 158412,03 рублей; начиная с 13.07.2017 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков; начиная с 13.07.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4368 рублей. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Суду пояснил, что задолженность возникла в связи с о сложившимся тяжелым материальным положением, но в дальнейшем задолженность перед банком намерен погашать.

Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 05.02.2016 года между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1, заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 27% годовых. 

Согласно пункту 14 Договора о потребительском кредитовании подписав договор, заемщик выразил свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями договора о потребительском кредитовании», а также подтвердил факт получения «Общих условий договора о потребительском кредите». Договор подписан заемщиком и кредитором 05.06.2016 года.

Выдача кредита была осуществлена через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0008 от 05.02.2016 года и выпиской по счету заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами. 

В соответствии с пунктом 20.2 Договора потребительского кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей согласно пункту 6 Индивидуальных условий. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора и графиком платежей, погашение кредита и уплата процентов должна производится ежемесячно платежами в размере 8162,09 рублей.

Согласно пункту 4.4 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день. При этом за базу начисления процентов берется действительное количество календарных дней. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту.

Из пояснений представителя истца, из выписки по счету заемщика, следует, что в период действия договора заемщик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункту 12 Договора о потребительском кредитовании в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются.

По состоянию на 12.07.2017 года размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 158412,03 рублей, из которых: 20319,16 рублей – сумма просроченного основного долга, 124940,35 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу, 11454,18 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам, 646,96 рублей – сумма текущей задолженности по процентам, 1051,38 рублей – неустойка за нарушения сроков погашения кредита.

В соответствии с пунктом 6.4.1.1 кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в том числе в случае, нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика. 

03.07.2017 года в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без внимания.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от 05.02.2016 года по состоянию на 12.07.2017 года подлежит взысканию денежная сумма в размере 158412,03 рублей, из которых: 20319,16 рублей – сумма просроченного основного долга, 124940,35 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу, 11454,18 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам, 646,96 рублей – сумма текущей задолженности по процентам, 1051,38 рублей – неустойка за нарушения сроков погашения кредита.

Истцом заявлено требование о взыскании образовавшейся задолженности с последующей уплатой процентов, начиная с 13.07.2017 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков; начиная с 13.07.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, пени по просроченной ссудной задолженности, а также применяемую при их расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором начиная с 13.07.2017 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков; начиная с 13.07.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и пени до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4368 рублей, что подтверждается платежным поручением № 61006 от 17.07.2017 года. 

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4368 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 05 февраля 2016 года по состоянию на 12 июля 2017 года в размере 158412 рублей 03 копеек, из которых: 20319 рублей 16 копеек – сумма просроченного основного долга, 124940 рублей 35 копеек – сумма текущей задолженности по основному долгу, 11454 рубля 18 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам, 646 рублей 96 копеек – сумма текущей задолженности по процентам, 1051 рубль 38 копеек – неустойка за нарушения сроков погашения кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 13.07.2017 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 13.07.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4368 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 11 сентября 2017 года.