УИД 69RS0031-01-2024-000608-79

Дело № 2-43/2025 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 24 января 2025 г. 

Старицкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Журковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее также – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 12-1566991-2023 от 26.07.2023 в размере 65 146,10 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ФИО1 заключили договор займа № 12-1566991-2023 от 26.07.2023, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило денежные средства в размере 34 120 руб., а ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользования займом.

Ответчик оформил заявку в мобильном приложении ООО МФК «Займ Онлайн» или в мобильном приложении партнера микрофинансовой организации, самостоятельно выбрав из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указал платежные реквизиты для перечисления суммы займа. Ответчик подтвердил формирования заявки, получив и проставив одноразовый код подписания в специально отведенном для этого поле в Личном кабинете, отправленный посредством СМС-сообщения на номер, указанный в анкете, которое, помимо кода, содержит в себе информацию о сумме займа, сроке его возврата и сумме, подлежащей возврату. По результатам рассмотрения заявки, ответчику была направлена информация о принятом решении путем СМС-сообщения и/или по электронной почте и указано в соответствующем разделе Личного кабинета. Таким образом, простая письменная форма договора была соблюдена. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету ответчика. Получив вышеперечисленные документы, ООО МФК «Займ Онлайн» произвело перевод денежных средств на основании сведений, предоставленных ответчиком. Выдача денежных средств ответчику подтверждена документально. Договор считается заключенным с даты перечисления денежных средств со счета ООО МФК «Займ Онлайн» на указанный ответчиком счет. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа, а именно, нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 65 146,10 руб. и включает в себя задолженности по основному долгу в размере 31 704,82 руб., задолженности по процентам в размере 33 441,28 руб.

25.03.2024 ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования № 05/03-2024, в связи с чем, все права по вышеуказанному договору перешли к ООО «М.Б.А. Финансы», которое является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности и входит в государственный реестр коллекторских агентств. В соответствии со ст. 385 ГК РФ истец уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако, по заявлению ответчика судебный приказ был отменен. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 27.09.2023 по дату уступки прав требования истцу - 25.03.2024.

Определением суда от 26.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн».

Представители истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн», в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, отчетом об отслеживании почтового отправления, размещенным на интернет-сайте «Почта России».

Истец ООО «ПКО «М.В.А. Финансы» в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо ООО МФК «Займ Онлайн» о причинах неявки своего представителя не сообщило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена 26.12.2024 путем доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, что подтверждается отчетом об извещении посредством ГЭПС от 27.12.2024 (л.д. 48).

Кроме того, о времени и месте судебного заседания ответчик ФИО1 извещалась заказным письмом по адресу регистрации: 

<

адрес> которое, согласно сведениям, размещенным на интернет-сайте «Почта России», не было получено адресатом, при том, что на день рассмотрения настоящего дела срок его хранения истек (л.д. 85,86).

При таких обстоятельствах, суд считает извещение ответчика ФИО2 о времени и месте судебного заседания надлежащим и, на основании частей 3-5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательство прекращается его надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"

В соответствии с указанием части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции Федерального закона от 29.12.2022 № 613-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 обратилась в ООО МФК «Займ Онлайн» с заявлением на предоставление займа, в котором просила заключить с ней договор займа на условиях, указанных ею в заявлении: сумма займа – 34 120,00 руб., срок займа – 180 дней, размер процентной ставки – 0,79% за каждый день пользования займом, сумма платежа 11 310,00 руб. (л.д. 12 оборот).

Кредитор принял предложения ФИО1, сформировал Индивидуальные условия договора потребительского займа № 12-1566991-2023 от 26.07.2023 (л.д. 10 оборот-11), в соответствии с которыми: сумма займа составляет 34 120,00 руб. (пункт 1); микрозаем подлежит возврату 22.01.2024, при этом договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (пункт 2); процентная ставка составляет 288,35 % годовых (пункт 4); погашение займа осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей (пункт 6); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислить неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа (пункт 12). 

Заявление на предоставление займа и Индивидуальные условия подписаны аналогом собственноручной подписи (АСП) заемщика ФИО1, что предусмотрено действующим законодательством и соответствует положениям ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно содержанию искового заявления, договор займа был заключен в электронном виде с использованием мобильного приложения кредитора. Код подписания отправлен ответчику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в анкете.

В заявлении ФИО1 на предоставление займа (л.д. 12 оборот) и в ее заявке-анкете на предоставление займа указан номер мобильного телефона № (л.д. 10). 

Принадлежность этого абонентского номера ответчику ФИО1 подтверждается сообщением ПАО «МТС» от 13.01.2025 (л.д. 81).

При этом, согласно приложенной к сообщению детализации соединений (л.д. 82-83) 26.07.2023 имело место поступление входящих смс-сообщений от абонента «payps», что соответствует аббревиатуре истца ООО МФК «Займ Онлайн» в названии его интернет-сайта и в адресе электронной почты(л.д. 13 оборот). 

Согласно справке ООО МФК «Займ Онлайн» (л.д. 15), указанная в Заявлении ФИО1 и в Индивидуальных условиях суммы займа 34 120,00 руб. была выдана путем перечисления ее части в размере 26 000,00 руб. на счет банковской карты заемщика ФИО1 в АО «Тинькофф Банк», что также подтверждается справкой о зачислении от 26.07.2023 (л.д. 14) и предоставленной ПАО «ТБанк» выпиской по счету карты ФИО1 (л.д. 53-54).

Оставшаяся часть суммы займа 8 120,00 руб. была направлена на погашении ранее выданного кредита в ООО МФК «Займ Онлайн» (внутренняя операция), что подтверждено справкой о движении денежных средств (л.д. 15) и предоставленными по запросу суда материалами гражданского дела мирового судьи судебного участка № 55 Тверской области № 2-2280/2024 о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д. 68-75).

Таким образом, факт заключения договора займа № 12-1566991-2023 от 26.07.2023 между кредитором ООО МФК «Займ Онлайн» и заемщиком ФИО1 и исполнение кредитором своей обязанности по предоставлению обусловленной договором суммы займа ответчику подтверждены материалами дела.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий и Графику платежей (Приложение № 1 к договору займа), погашение займа должно было осуществляться ответчиком путем внесения 6 аннуитетных платежей в размере 11 310,00 руб. (за исключением последнего платежа в размере 11 701,54 руб.) в период с 26.08.2023 по 22.01.2024 (л.д. 13).

Однако, заключив договор займа и получив предусмотренную договором сумму займа, взятую на себя обязанность по погашению займа в установленные договором сроки ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла.

Как следует из справки о движении денежных средств и составленного ООО МФК «Займ Онлайн» расчета задолженности, в обусловленный договором срок - 22.01.2024 сумму займа с начисленными на нее процентами ФИО1 не вернула, всего внесла в счет погашения займа 26.08.2023 - 8 000,00 руб., 29.08.2023 - 3 329,08 руб., 02.10.2023 - 2 000,82 руб., других платежей не вносила.

Общий размер задолженности ФИО1, возникшей за период с 27.09.2023 по 25.03.2024, составили 65 146,82 руб., в том числе, сумма основного долга - 31 704,82 руб., проценты за пользование займом - 33 441,28 руб. (л.д. 15-17).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается правильным, поскольку соответствует условиям договора займа, ответчиком не опровергнут.

Доказательств внесения других платежей, не учтенных в расчете, ответчиком не представлено.

Общий размер начисленных процентов, с учетом совершенных платежей, составляет 44 356,00 руб. (8000,00+913,90+2000,82+33441,28=44356,00), что согласуется с требованиями части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора, приведенными во вводной части Индивидуальных условий, о недопустимости начисления процентов, неустойки и иных мер ответственности после того, как их сумма достигнет 130 % от суммы предоставленного займа.

Принятая в договоре процентная ставка 0,79 % в день, что соответствует 288,35 % годовых, не превышает предельного значения процентной ставки, установленной частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых для потребительских микрозаймов без обеспечения, предоставленных на срок до 180 дней в сумме свыше 30 тысяч до 100 тысяч рублей, применяемое для договоров, заключенных микрофинансовыми организациями в 3 квартале 2023 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» соответствует данным требованиям, поскольку, по данным ЕГРЮЛ, основным видом его деятельности является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д. 28).

Как следует из материалов дела, 25.03.2024 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» был заключен договор уступки прав требования № 05/03-2024, в соответствии с которыми ООО МФК «Займ Онлайн» (цедент) передало, а ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» (цессионарий) приняло принадлежащие цеденту права требования к должникам по договорам займа в полном объеме сумм основного долга, процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма.

Согласно Приложению № 1 к договору, к истцу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» перешло, в том числе, право требования по договору займа № 12-1566991-2023 от 26.07.2023, заключенному со ФИО1, в общем размере 65 146,10 руб., включая сумму основного долга - 31 704,82 руб., проценты - 33 441,28 руб. (л.д. 28-29).

Таким образом, истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финанс», в силу договора цессии от 25.03.2024, вправе требовать от ответчика ФИО1 уплаты задолженности по вышеуказанному договору займа, заключенному ею с ООО МФК «Займ Онлайн», а также процентов за пользование займом.

Материалами дела подтверждено, что до обращения с настоящим иском ООО «ПКО «М.Б.А. Финанс» подало заявление мировому судье судебного участка № 55 Тверской области заявление о выдаче судебного приказа по аналогичным требованиям. 

Вынесенный по этому заявлению судебный приказ от 27.06.2024 по делу № 2-2280/2024 был отменен определением того же мирового судьи от 15.07.2024 в связи с поступлением возражений должника ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 23).

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финанс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа в размере 65 146,10 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом ООО «ПКО «М.Б.А. Финанс» платежным поручением № 208850 от 20.12.2024 уплачена государственная пошлина в размере 2904,13 руб. (л.д. 6).

Кроме того, платежным поручением № 62989 от 28.05.2024 ООО «ПКО «М.Б.А. Финанс» была оплачена государственная пошлина в размере 1095,87 руб. при подаче заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д. 7), которая подлежит зачету в счет оплаты государственной пошлины по настоящему делу в соответствии с подп. 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку судебный приказ был отменен.

Таким образом, общий размер оплаченной по делу государственной пошлины составляет 4 000,00 руб., что соответствует сумме исковых требований 65 146,10 руб. с учетом положений подп. 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, о минимальном размере государственной пошлины по требованиям имущественного характера, подлежащим оценке.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 12-1566991-2023 от 26.07.2023 за период с 27.09.2023 по 25.03.2024 в размере 65 146 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., всего 69 146 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 27 января 2025 г.

Председательствующий