Дело № 2-3093/2018 

Поступило 21.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.

При секретаре Матвеевой Ю.А., Соколянской О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО, ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере ... рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО Процентная ставка по договору на дату заключения договора составила ...% годовых. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора заемщики обязались возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был предоставлен заемщикам для целевого использования – приобретения ими в общую долевую собственности (по ? доле) квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью ... рублей.

Во исполнение заемщиками обязательств по кредиту между Банком и ФИО, ФИО1 была подписана Закладная на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которой зарегистрировано обременение в виде ипотеки на указанную квартиру. 

В течение срока действия кредитного договора заемщики неоднократно нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов. В связи с образованием задолженности Банком в адрес заемщиков ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составила 1.967.578,95 рублей, из которых долг по кредиту 1.785.155, 26 рублей, по процентам 182.423,69 рублей. 

Также Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, наследником к его имуществу является дочь ФИО1 

В соответствии с Отчетом оценщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенной квартиры составляет 2.690.000 рублей, и в соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке при обращении взыскания на заложенное имущество его стоимость должна определять равной 80% от стоимости, то есть 2.152.000 рублей. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.967.578,95 рублей, в том числе: по кредиту 1.785.155,26 рублей, по процентам – 182.423,69 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24.037,89 рублей, расходы на оплату услуг по оценке 2.500 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) ..., определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2.152.000 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Применительно к положениям ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО, ФИО1, Банк предоставил заемщикам кредитные средства в размере ... рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... по ? доле в праве общей долевой собственности каждому, на срок ... месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под ... % годовых (л.д. 12-20).

Согласно графику платежей, погашение кредита должно было осуществляться равным платежами в размере ... рублей (кроме первого и последнего платежей) (л.д. 22-23).

Факт предоставления кредита подтверждается копией Банковского ордера ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Как следует из условий кредитного договора, а также Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, приобретенная ФИО и ФИО1 квартира по адресу: ..., передана в залог ПАО «БАНК УРАЛСИБ», право собственности, а также обременение в виде ипотеки зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в Закладной (л.д. 30-41). 

Копии Свидетельств о государственной регистрации права подтверждают, что ДД.ММ.ГГГГ за ФИО и ФИО2 зарегистрировано право собственности по ? доле за каждым в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ... (л.д. 84, 85). 

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО, заемщиками нарушаются сроки погашения кредита, платежи вносятся нерегулярно, с нарушением графика платежей, в сумме, не достаточной для погашения очередного платежа (л.д. 42-46). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 1.967.578,95 рублей, в том числе 1.785.155,26 рублей- задолженность по кредиту, 182.423,69 рублей - задолженность по процентам (л.д. 8-11). 

Из Требований о досрочном гашении кредита следует, что ФИО1 и ФИО были проинформированы Банком о том, что в соответствии с условиями Кредитного договора принято решение об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, должникам предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю задолженность по кредитному договору (л.д. 47-52).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборотами иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при допущении просрочек исполнения обязательств, в том числе, по внесению платежей.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполняются надлежащим образом. Стороны не заключали соглашение об изменении условий кредитного договора, о размере и сроках платежей в счет погашения кредита. 

Учитывая изложенное, истец вправе обратиться в суд с иском о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из копии свидетельства о смерти III-ET ... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83). 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов наследственного дела, наследником к имуществу ФИО является его дочь ФИО1 (л.д. 113-131), в том числе, ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... 

В силу указанных норм закона, учитывая, что ФИО1 является солидарным должником по кредитному договору, собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру на основании договора купли-продажи, собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру в порядке наследования, исковые требования правомерно предъявлены Банком ФИО1

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен, суд находит его верным и подтвержденным материалами дела. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.967.578,95 рублей, в том числе: по кредиту 1.785.155,26 рублей, по процентам – 182.423,69 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14,9% процентов годовых от суммы долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу ч. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ... от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из двух жилых комнат, общей площадью ... кв.м., составляет 2.690.000 рублей (л.д. 53-74).

Поскольку оценка имущества определена оценщиком, суд полагает правильным определить начальную продажную стоимость залогового имущества 80% от рыночной стоимости квартиры, то есть 2.152.000 рублей.

В силу изложенного выше, учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по Кредитному договору, требования истца о взыскании задолженности, а также обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 24.037,89 руб., так как данные расходы подтверждены документально (л.д. 6,7), а также расходы на оплату услуг оценщика в размере 2.500 рублей, так как указанные расходы также подтверждены документально (л.д. 82). 

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.967.578 (один миллион девятьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 95 копеек, в том числе: по кредиту 1.785.155,26 рублей, по процентам – 182.423,69 рублей. 

Взыскать с ФИО1 к пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ » проценты за пользование кредитом по ставке 14, 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из ..., кадастровый (или условный номер) ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2.152.000 (два миллиона сто пятьдесят две тысячи) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате госпошлины 24.037,89 рублей, по оплате услуг оценки 2.500 рублей, всего 26.537 (двадцать шесть тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 89 копеек 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Дзержинский районный суд .... 

Председательствующий: подпись

Решение изготовлено в совещательной комнате 19 ноября 2018 года. 

Судья: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3093/2018 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.

На 19.11.2018 решение в законную силу не вступило.

Судья О.В.Черкасова