Дело № 2-1609/2023

55RS0026-01-2023-001204-54

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А.,

при помощнике судьи Минибаевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 05 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа Банк», истец) обратилось в Омский районный суд Омской области с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от 22.01.2015 № № в общем размере 501 980,67 рублей, из них просроченный основной долг - 448 084,76 рублей, начисленные проценты - 48 457,51 рублей, штрафы и неустойки - 5 438,40 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 219,81 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании от 22.01.2015 № №, что привело к образованию задолженности в заявленной в иске сумме. 

Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежаще.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счёл возможным рассмотрение дела при указанной явке в порядке заочного производства, против чего истец не возражал. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.01.2015 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № по условиям которого установлен лимит кредитования 450 000 рублей. Процентная ставка за пользованием кредита установлена 30,99 % годовых. Установлен беспроцентный период пользования кредитом - 60 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом.

Факт выдачи кредитной карты с указанным лимитом кредитования подтверждается выпиской по счету.

Также имеется отметка заемщика о получении им Общих условий выдачи кредитной карты, установленных Тарифов.

На дату заключения договора от 22.01.2015 № № действовали Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденные приказом АО «АЛЬФА-БАНК» от 18.06.2014 №.

В силу пункта 3.1 Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон.

Согласно пункту 3.10 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. 

Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если о беспроцентном периоде пользования кредитом имеется указание в индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности (пункт 3.11. Общий условий).

В силу пункта 4.1. Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное взыскание.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, проценты за пользование кредитом.

Пунктом 7.2. Общих условий указано, что Банк вправе в одностороннем порядке: увеличить Лимит кредитования; уменьшить размер Минимального платежа; уменьшить процентную ставку по Кредиту; установить (увеличить) беспроцентный период пользования Кредитом; о чем уведомляет Клиента в порядке, предусмотренном договором кредита. 

В иске указано, что ответчик производил оплату несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору о карте подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчёту истца просроченный основной долг составил 448 084,76 рублей, проценты - 48 457,51 рублей.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В пункте 8.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан оплатить неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Также предусмотрен штраф за образование просроченной задолженности.

В пункте 12 договора предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Расчет истца в части неустойки судом проверен, признан правильным.

Задолженность по неустойке составила 5 438,40 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Конституционный Суд РФ неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (пункт 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

В настоящем случае размер неустойки является завышенным и несоразмерным нарушенному обязательству, определенный в договоре процент пени значительно превышает ключевую ставку, не отвечает принципу компенсационной природы неустойки, что влечет необоснованную выгоду на стороне общества. Поэтому суд полагает, что размер неустойки подлежит снижению до 1 904 рублей.

Поскольку ответчиком доказательств погашения задолженности в части или полностью не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению в части с учетом определенных выше размеров: просроченный основной долг - 448 084,76 рублей, начисленные проценты - 48 457,51 рублей, штрафы и неустойки - 1 904 рубля. Общая сумма задолженности составила 498 446,27 рублей.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 219,81 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 14.03.2023.

В связи с этим в порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 8 219,81 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН № задолженность по Соглашению о кредитовании от 22.01.2015 № № в общем размере 498 446,27 рублей, из них просроченный основной долг - 448 084,76 рублей, начисленные проценты - 48 457,51 рублей, штрафы и неустойки - 1904 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 8 219,81 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ларина

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2023 года.