РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

от 24 ноября 2017 г. № 2-1526/2017

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Панковой С.В.

при секретаре Лавриненко А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 (далее – ПАО Банк ВТБ 24) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать с солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № ** от 13.09.2013 в размере 1922016 руб. 78 коп., в том числе: 123167 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам за период с 11.01.2017 по 11.09.2017, 10536 руб. 22 коп. – задолженность по пени по процентам за период с 21.02.1016 по 11.09.2017, 2923 руб. 68 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с 21.02.2016 по 11.09.2017, 1785389 руб. 41 коп. – остаток ссудной задолженности; обратить взыскание на квартиру, расположенную по [адрес], принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1124000 руб.; взыскать с ответчиком в пользу Банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23810 руб. 08 коп. 

В обоснование иска указало, что 13.09.2013 ЗАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № **. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в размере 1972000 руб. сроком на 182 месяца. Кредит предоставляется для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной по [адрес]. В соответствии с разделом 7 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением кредита является: залог (ипотека) приобретаемого за счет кредитных средств, солидарное поручительство ФИО2 на срок до 13.11.2031. Начиная с мая 2016 года погашение кредита осуществляется с нарушением сроков. Задолженность по состоянию на 13.09.2017 составляет 1922016 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, должным образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, представили заявления, в которых исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности в размере 1922 016 руб. 78 коп., в том числе: 123167 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам за период с 11.01.2017 по 11.09.2017, 10536 руб. 22 коп. – задолженность по пени по процентам за период с 21.02.1016 по 11.09.2017, 2923 руб. 68 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с 21.02.2016 по 11.09.2017, 1785389 руб. 41 коп. – остаток ссудной задолженности; судебных расходов по уплате государственной пошлины – 23 810 руб. 08 коп., признали в полном объеме; указали, что последствия признания иска им разъяснены и понятны; просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании статьи 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2013 ЗАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № **. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в размере 1972000 руб. сроком на 182 месяца. Кредит предоставляется для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной по [адрес].

В соответствии с разделом 7 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением кредита является: залог (ипотека) приобретаемого за счет кредитных средств, солидарное поручительство ФИО2 на срок до 13.11.2031. 

Начиная с мая 2016 года погашение кредита осуществляется с нарушением сроков. 

Задолженность по состоянию на 13.09.2017 составляет 1922016 руб. 78 коп.

Банк направлял ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили. 

В силу ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ответчик вправе признать иск.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска ответчиком и принятие его судом.

Ответчики исковые требования о взыскании с них задолженности и судебных расходов, признали полностью, признание иска выражено ими добровольно, осознанно, без принуждения, оно не противоречит закону и не нарушает охраняемые законом интересы других лиц. В связи с чем, суд принимает признание иска ответчиками и считает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскания солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 задолженности по кредитному договору № ** от 13.09.2013 в размере 1922016 руб. 78 коп., в том числе: 123167 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам за период с 11.01.2017 по 11.09.2017, 10536 руб. 22 коп. – задолженность по пени по процентам за период с 21.02.1016 по 11.09.2017, 2923 руб. 68 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с 21.02.2016 по 11.09.2017, 1785389 руб. 41 коп. – остаток ссудной задолженности; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23810 руб. 08 коп. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

На основании п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения должниками своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга, либо доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств при отсутствии своей вины, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчики не представили.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из п. 6 кредитного договора, предметом ипотеки является четырехкомнатная квартира, расположенная по [адрес]. 

В отношении общей оценочной стоимости имущества, определенной в отчете № ** от 04.09.2017 об оценке квартиры по [адрес] в размере 1124000 руб., стороны достигли соглашения, о чем имеется письменное заявление в материалах дела.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, исходя из положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, по [адрес], расположенной по адресу: определяется на основании соглашения и устанавливается равной 1124000 руб.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В связи с чем, суд считает возможным установить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № ** от 13.09.2013 в размере 1922016 руб. 78 коп., в том числе: 123167 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам за период с 11.01.2017 по 11.09.2017, 10536 руб. 22 коп. – задолженность по пени по процентам за период с 21.02.1016 по 11.09.2017, 2923 руб. 68 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с 21.02.2016 по 11.09.2017, 1785389 руб. 41 коп. – остаток ссудной задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по [адрес], принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1124000 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 810 руб. 08 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Панкова