Дело №2-404/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 28 мая 2018 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.,

при секретаре Зайнуллине И.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к А.Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось с иском в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика - А.Д.М., уведомлением № от 22.08.2017г. данное предложение было акцептовано, в связи с чем между истцом и ответчиком А.Д.М. был заключен Кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. для приобретения транспортного средства под 12,9 % годовых. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредиту между банком и заемщиком был заключен договор о залоге транспортного средства. А.Д.М. допустил просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является основанием требовать взыскания задолженности.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 964495,74 рубля, в том числе 903394,08 рублей сумма основного долга, 55555,03 рубля сумма процентов, 3531,37 рублей неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 2015,26 рублей неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, обратить взыскание на заложенный автомобиль марки Kia Rio, 2017 года выпуска, (VIN) №, определить способ продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере рыночной стоимости на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Истца. 

Ответчик А.Д.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется подписка, о причинах неявки не известил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку ответчик имел возможность представить свои возражения, доказательства в их обоснование, ходатайство об отложении им не заявлено.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, между истцом и ответчиком путем акцепта предложения ответчика был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ - уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора Банк уведомил А.Д.М. о заключении кредитного договора на предложенных им условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> рубля, срок возврата: по ДД.ММ.ГГГГ включительно, полная стоимость кредита: 19,27 процентов, процентная ставка: 12,9 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 20510 рублей, 60 периодических платежей, цель: приобретение транспортного средства Kia Rio, оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства, по договору страхования жизни, оплата дополнительной услуги Карта помощи на дорогах.

Согласно п.1.2. акцепта (предложения о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ.) договор считается заключенным с момента акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет.

В соответствии с разделом 3 Общих условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом о сумму погашения основного долга. 

Датой платежа является 21 число каждого месяца. 

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. 

Проценты на сумму Кредита начисляются в течении всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 5.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании Договора заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

График погашения ответчиком получен, что отражено в договоре.

Таким образом, со стороны истца обязательства исполнены надлежащим образом.

Судом установлено, выпиской по счету ответчика подтверждено, что последним оплата по договору не производилась, что привело к начислению неустоек и выставлению требования от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и статьей 811 ГК РФ. 

Расчет процентов по кредитному договору произведен по формуле: Q=S*P/100*N/365 (366 для високосного года), где Q- сумма начисленных процентов за текущий период, S- остаток задолженности на текущую дату, P- процентная ставка годовых, N-количество дней в текущем периоде.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 12.02.2018г. составляет 964495,74 руб., в том числе задолженность по кредиту - 903394,08 руб., по процентам - 55555,03 руб.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

Поскольку в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно требования истца о взыскании суммы неустойки начисленной по договору, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, отсутствие доказательств со стороны ответчика о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки суд считает требования о взыскании неустойки соразмерными нарушенному обязательству и принимает решение об удовлетворении требований истца о взыскании сумм заявленных неустоек.

Относительно требований об обращении взыскания имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение договора обеспечивается залогом транспортного средства в соответствии с общими условиями настоящего договора.

Индивидуальные условия заложенного транспортного средства указаны в Приложении № 1 к Предложению о заключении кредитного договора.

Залог обеспечивает исполнение клиентом обязательств перед кредитором по договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения обязательств по договору, в частности возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, штрафа, иных средств, причитающихся кредитору по договору, возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога (п.6.2 общих условий).

Начальная стоимость залогового автомобиля по условиям договора составляла 

<

данные изъяты> рублей.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

П. 7.10 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога в случаях, установленных п.5.1 договора, то есть при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как было установлено судом и не опровергнуто ответчиком, последним обязательства по кредитному договору не исполнялись, с момента получения кредита платежи не поступали.

Соответственно требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД № от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство Kia Rio, 2017 года выпуска, (VIN) № и на регистрационном учете транспортных средств не числится.

Вместе с тем, указанное не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на данное транспортное средство, так как договор залога является действующим, не отменен.

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Истец просит определить начальную продажную цену в размере рыночной стоимости на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с чем требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18844,96 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к А.Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,удовлетворить.

Взыскать с А.Д.М. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2017г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 964495 рублей 74 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 903394 рубля 08 копеек, сумму процентов в размере 55 555 рубля 03 копейки, сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита, в размере 3 531 рублей 37 копеек, сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2015 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки Kia Rio, 2017 года выпуска, (VIN) №, определив способ продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере рыночной стоимости на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с А.Д.М. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18844 рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Председательствующий Д.К. Янузакова