УИД 45RS0007-01-2025-001006-94 Дело № 2-373/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Катайск Курганской области 03 октября 2025 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Хужиной Л.В.,

при секретаре Ишаевой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ... за период с 05.08.2006 по 12.08.2025 в размере 55196 руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины - 4000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.08.2006 между сторонами был заключен кредитный договор №. В заявлении клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 46743,40 руб. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 46743,40 руб., зачислив их на указанный счет. При заключении договора согласованы следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – 305, процентная ставка по договору – 32 % годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами, которые состоят из части основного долга, процентов за пользование кредитом, плат и комиссий. 

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. ... Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 55196,12 руб. не позднее 06.01.2007, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 12.08.2025 составляет 55196 руб. (л.д. 4-5).

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 113, 167 ГПК Российской Федерации проведено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, с учётом положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – также ГК РФ), разъяснений в пп. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», доказательств уважительности причин своей неявки суду не представивших, об отложении рассмотрения дела не просивших, заявивших ходатайства о рассмотрении дела без их участия (л.д.5, 42).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворению не подлежат ввиду следующего.

Статьёй 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК Российской Федерации (ч. 3).

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

В силу ст. 196 и др. ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, по представленным участниками гражданского судопроизводства доказательствам.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно ст. 819 ГК РФ. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК РФ. 

Судом установлено на основании представленных доказательств установлено, что 05.08.2006 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт», в последующем реорганизованным в АО «Банк Русский Стандарт», с заявлением №, которое является офертой о заключении кредитного договора №, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт №, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме 46743,40 руб. путём зачисления суммы кредита на её счёт; на срок 304 дней с 06.08.2006 по 06.06.2007, с процентной ставкой 32 % годовых, с условием личного страхования на 10 месяцев (страховая премия – 342,24 руб. за каждый месяц в течение периода страхования х 10 месяцев = 3422,40 руб.), в целях приобретения в магазине ООО «Техноцентр» (...) товара – холодильника, цифровой фотокамеры, видео камеры; в безналичном порядке перечислить со счёта клиента в пользу ООО «Техноцентр» сумму кредита на товары – 43321 руб. за приобретение товаров общей стоимостью 48 136 руб., а также в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» - сумму денежных средств, представляющую собой разницу между суммой кредита и суммой денежных средств, подлежащих перечислению на товары – 3422,40 руб. (46743,40 руб. – 43321 руб.); (л.д. 11).

Указанным заявлением предусмотрен график платежей: ежемесячный платеж составляет 5390 руб., дата платежа - 6 число каждого месяца с сентября 2006 по июнь 2007, комиссия за последний месяц – 22,34 руб. (л.д. 11, 16).

Подписывая заявление от 05.08.2006, то есть делая указанную в нём оферту, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета. 

Истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 за период с 05.08.2006 по 12.08.2025 (л.д. 8, 17, 18). 

Данные обстоятельства и сведения, указанные истцом в исковом заявлении ответчиком не оспариваются.

Причиной обращения истца АО «Банк Русский Стандарт» с настоящим иском послужило неисполнение ФИО1 своих обязательств по указанному кредитному договору. 

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако, не вносила платежи в погашение кредита, то есть обязательства по возврату кредита, уплате процентов, плат, комиссий не исполняла ненадлежащим образом, что следует из выписки из лицевого счета, расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 6-7, 8, 17, 18). 

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 12.08.2025 (л.д. 6-7) и выписки по счёту ФИО1 (л.д. 8, 17, 18), ответчик 06.08.2006 получила от истца кредитные средства в размере 46743,40 руб.

После указанных дат ответчиком не внесено ни одного платежа в погашение кредита. 

По состоянию на 12.08.2025 задолженность по кредиту составила 55196 руб. (с учетом округления до целого числа), которая согласно расчёту образовалась за период с 05.08.2006 по 06.01.2007. Указанная сумма задолженности состоит из остатка основного долга – 46743,40 руб., процентов – 5130,38 руб., плат (штрафов) за пропуск платежей по графику – 3300 руб., платы за СМС-информирование – 22,34 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности ответчика перед Банком. Указанный расчёт суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями договора. Своего расчёта ответчиком суду не представлено. Расчёт истца ответчиком не оспаривался.

Истцом ответчику 06.12.2006 был выставлено заключительное требование по договору № от ... на сумму 55196,12 руб. руб. с требованием погасить задолженность не позднее 06.01.2007 (л.д. 19). 

Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору о карте не возвращена. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.

Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчиком не оспорены. Доказательств иного размера задолженности ответчиком суду не представлено. Вместе с тем, ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями и необходимости отказа в иске по данному основанию.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованию истца суд находит основания к его удовлетворению.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ) (п. 14).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течёт (п. 17).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от 28.02.1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявление стороны в споре о применении срока исковой давности, является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтверждён материалами дела. При этом необходимо учитывать, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, которое суд вправе удовлетворить при доказанности обстоятельств, указанных в ст. 205 Части 1 ГК РФ.

Судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как следует из материалов дела, платежей, предусмотренных графиком, в погашение кредита ФИО1 не производилось, начиная с даты первого платежа - 06.09.2006 по последний – 06.06.2007 (л.д. 11, 16). 06.12.2006 Банк сформировал и направил ответчику требование (заключительное) о возврате кредита, уплате процентов за пользование им, иных плат в срок до 06.01.2007 (л.д.19). 

АО «Банк Русский Стандарт» узнало о нарушении своего права на истребование суммы задолженности после неисполнения ответчиком своих обязательств по внесению первого платежа в сентябре 2006 г., а также каждого последующего платежа, то есть вплоть до последнего платежа – в июне 2007 г., а также в январе 2007 г. – после неисполнения требования о возврате кредита, уплате процентов и иных плат. 

Настоящий иск был подан в суд (направлен почтовой связью) 16.08.2025 (л.д. 24) за пределами 3-хлетнего срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу (июнь 2007 г. – последний платёж по графику + 3 года = июнь 2010 г.).

Ранее – 01.04.2023, то есть также за пределами 3-хлетнего срока исковой давности, истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. 12.04.2023 мировым судьей судебного участка № 9 Катайского судебного района был выдан судебный приказ № 2-1842/2023, который был отменен определением этого же мирового судьи от 17.04.2023, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями (л.д. 34-40).

Таким образом, суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к ФИО1 за пределами срока исковой давности, на момент обращения в суд с данным иском истцом указанный срок пропущен, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Давая оценку иным доказательствам по делу, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования судом оставлены без удовлетворения в полном объёме, основания для взыскания с ответчика требуемых истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины также отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.В. Хужина

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2025.