дело № 2-8/2024 (2-703/2023)

УИД 61RS0059-01-2023-000745-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 г. г. Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Стурова С.В.,

при секретаре судебного заседания Чернецовой Р.Г., 

с участием:

ответчика ФИО2,

ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, третье лицо нотариус Цимлянского нотариального округа 

<

адрес>, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества умершего должника,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Цимлянский районный суд Ростовской области с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, умершего заемщика ФИО1

В обоснование указав, что 29.06.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 01 24740945 на сумму 28 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, после смерти которой заведено наследственное дело №.

На момент смерти, заемщиком, обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнены, на дату направления иска в суд, задолженность составляет 36 978,69 руб., из которых сумма основного долга составляет 29 300,03 руб.; сумма штрафов и комиссии составляет 7 678,66 руб.

На основании изложенного, истец просил суд: взыскать с наследников умершей ФИО1 в пользу банка, в пределах наследственного имущества просроченную задолженность, в размере 36 978,69 руб., государственную пошлину в размере 1 309,36 руб.

В ходе рассмотрения гражданского дела, судом к участию в рассмотрении дела в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО1 – ее дочери ФИО2 и ФИО3, а также в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Цимлянского нотариального округа Ростовской области и АО "Тинькофф Страхование".

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф Банк" не явился, извещен, согласно иску просят суд рассмотреть спор без участия представителя истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании возражали против иска указывая на то, что они действительно являются наследниками имущества после смерти своей матери, в виде квартиры, стоимость которой недостаточной для удовлетворения требований истца, поскольку ранее решением Цимлянского районного суда от 26.10.2023 с них взыскана задолженность умершей ФИО1 перед банком ПАО Сбербанк в сумме 30 502,65 руб. и государственная пошлина. От проведения по делу судебной оценочной экспертизы наследственной квартиры, ответчики уклонились.

Третьи лица: АО "Тинькофф Страхование», нотариус Цимлянского нотариального округа ФИО4, в судебное заседание не явились, извещены, об отложении рассмотрения дела не просили, об кважительных причинах неявки суду не сообщили.

От нотариуса поступило заявление о рассмотрении дела без его участия, суду доверяет, ходатайств и отводов не имеет.

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, не явившихся в судебное заседание.

Выслушав ответчиков ФИО2, ФИО3, изучив материалы дела, и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ, определяющей, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-анкеты ФИО1 и заявки от 29.06.2015 на получение кредитной карты АО "Тинькофф Банк" выдал заемщику кредитную карту номер №, номер договора 0124740945 с кредитным лимитом 300 000 руб., под 45,9 % годовых, сроком до востребования.

Условия по кредитной карте отражены в заявлении-анкете, заявке, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифном плане.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ФИО1 кредитную карту.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по договору № 0124740945.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей, в счет погашения кредита и начисленных процентов, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 12.08.2022. задолженность заемщика по кредитной карте составляет 39 978,69 руб., из них: кредитная задолженность - 29 300,03 руб.; штрафы и комиссии – 7 678,66 руб., что подтверждается расчетом задолженности, справкой о размере задолженности от 08.09.2023 и заключительным счетом АО "Тинькофф Банк".

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает его математически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Возражений по методике расчета и сумме задолженности, либо контррасчета ответчиками не представлено.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Нотариусом Цимлянского нотариального круга Ростовской области ФИО4 к имуществу умершей ФИО1 заведено наследственное дело №.

Согласно пункта 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

03.10.2023 истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО1

До обращения в суд, истец направил нотариусу ФИО4 уведомление об уступки права требования по договору и копию договора цессии.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Постановление № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ)

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ определено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 1 статьи 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства.

Из наследственного дела № к имуществу умершей ФИО1 следует, что наследниками по закону первой очереди являются дочери умершей – ФИО2 и ФИО2, которые обратились к нотариусу ФИО4 с заявлениями о принятии наследства, в связи с чем они, как наследники принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Судом установлено, что в состав наследства после смерти заемщика ФИО1 входит квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, площадью 24,1 кв.м, кадастровый №.

Задолженность умершего заемщика ФИО5 перед кредитором АО «Тинькофф Банк» по состоянию на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 978,69 руб.

Согласно Выписки из ЕГРН от 25.09.2023, предоставленного в материалы наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры составляет 300 040,18 руб., установленная на основании акта об утверждении кадастровой стоимости 01.01.2018, то есть на день смерти собственника квартиры ФИО1 кадастровая стоимость также составляет 300 040,18 руб.

Следовательно, стоимость наследственного имущества превышает задолженность наследодателя по кредитному договору, в связи с чем, наследники ФИО2 и ФИО3 солидарно отвечают перед АО «Тинькофф Банк» по долгам наследодателя ФИО1 в полном объеме.

При этом суд учитывает, что возражая против требований банка, ответчика заявляли о низкой стоимости квартиры, но от проведения оценочной экспертизы наследственного имущества ответчика уклонились.

Крое того, у суда не имеется сомнений в том, что стоимость наследственного имущества в виде квартиры превышает сумму заявленных требований, в связи с чем объективная необходимость в проведении по делу судебной экспертизы отсутствует.

Также суд учитывает, что АО «Тинькофф Банк», не имеет возможности удовлетворить свои требования за счет страхового возмещения по договору страхования, заключенного с АО «Тинькофф Страхования» заемщиком ФИО1

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. 

ФИО1Вбыла застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0124740945 в период с 25.07.2015 по 24.03.2017. Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования являются наследники застрахованного лица.

Кроме того судом установлено, что решением Цимлянского районного суда Ростовской области от 26.10.2023 по гражданскому делу № 2-622/2023, взыскано солидарно за счет наследственного имущества с наследников ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк 30 502,65 руб. составляющую сумму задолженности по кредитному договору (эмиссионный контракт № 0528-Р-5410874880) от 13.11.2015 за период с 02.11.2022 по 17.08.2023 и 1 115,08 руб. составляющую сумму государственной пошлины.

Таким образом, учитывая суммы взысканной задолженности в пользу ПАО Сбербанк и стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу кредитора задолженности по кредитному договору.

Разрешая настоящий спор суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 ГПК РФ об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 ГПК РФ.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленных статьями 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме, за счет ответчиков ФИО2 и ФИО6

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 1 309,36 руб., что подтверждается платежными поручениями № 2 928 от 30.08.2023 на сумму 489,50 руб. и № 580 от 04.07.2023.

В связи с тем, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, третье лицо нотариус Цимлянского нотариального округа Ростовской области о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества умершего должника, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с наследников: ФИО2, 

<

данные изъяты> ФИО3 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН: 

<

***>) в солидарном порядке задолженность по договору кредитной карты № 0124740945 от 29 июня 2015 г. в размере 36 978 рублей 69 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 309 рублей 36 копеек, а всего взыскать 38 288 (тридцать восемь тысяч двести восемьдесят восемь тысяч) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Судья С.В. Стуров

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2024 г.