Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» декабря 2023 года с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Вострикова Е.Ф.,

при секретаре: О. Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № (8237939515) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно доводам которого, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 791 280 руб. под 2,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно данному Соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования). В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, и нарушила п. 2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при ненадлежащим исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% годовых в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях предусмотренных законодательством РФ. ФИО2 в период пользования кредитом производила выплаты не в полном объеме, произвела выплаты в размере 44 568,37 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 814 724 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 754 424,30 руб., просроченные проценты 55 174,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 250,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 304,65 руб., неустойка на просроченные проценты 1 753,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 20,23 руб., комиссия за смс-информирование 796 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору с 08.04.2023 по 20.11.2023 в размере 814 724 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 11 347,24 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, об отложении дела слушанием не просил, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения уведомлена надлежащим образом, в своей телефонограмме просила рассмотреть дел без ее участия, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, с вынесением заочного решения.

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положении ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен Договор потребительского кредита №.

Во исполнение Договора банк предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 791 280 руб., сроком на 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 2,90 % годовых - при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки». При нецелевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» 18,90% годовых устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по Договору. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита - 34,90% годовых.

За нарушение срока возврата кредита Заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% годовых в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Договор заключен посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, что также означает согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора.

Выпиской по счету RUR/№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО2 воспользовалась представленными ей банком денежными средствами в сумме 791 280 руб., а также факт того, что Заёмщиком нарушены условия возврата кредита, допускалась просрочка платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Заёмщик ознакомлен с условиями кредитного договора, ей предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в Заявлении, Индивидуальных условиях Договора потребительского Кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, согласно которому право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заёмщика ФИО2 перешло от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 814 724 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 754 424 руб., просроченные проценты 55 174,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 250,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 304,65 руб., неустойка на просроченные проценты 1 753,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20,23 руб., комиссия за смс-информирование 796 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Таким образом, установлено, что представленными истцом письменными доказательствами подтверждается и ответчиком не оспаривается возникновение кредитных отношений между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по договору потребительского кредита № (8237939515) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

При этом предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По смыслу названной правовой нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд учитывает, что размер задолженности по основному долгу составляет 814 724 руб., должник принимал меры к его погашению, размер неустойки - 3 078,57 руб., в связи с чем, приходит к выводу о соразмерности штрафной неустойки последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 814 724 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 754 424 руб., просроченные проценты 55 174,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 250,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 304,65 руб., неустойка на просроченные проценты 1 753,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20,23 руб., комиссия за смс-информирование 796 руб.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 347,25 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (8237939515) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 814 724 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 754 424 руб., просроченные проценты 55 174,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 250,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 304,65 руб., неустойка на просроченные проценты 1 753,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20,23 руб., комиссия за смс-информирование 796 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 347,24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения, в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: Е.Ф. Востриков