Дело №2-169/2025

УИД 23RS0006-01-2024-005868-63 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г. Армавир 

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Запорожец И.В.,

при секретаре Чередниченко А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

.....> от 

<

.....> в размере 172 382 руб. 12 коп., из которых: 74 341 руб. 42 коп. - сумма основного долга за период с 

<

.....> по 

<

.....>, 98 040 руб. 70 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 29.12.20216 по 

<

.....>, а также взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 647 руб. 64 коп. Свои требования мотивирует тем, что 

<

.....> между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком ФИО1 путем акцепта оферты был заключен кредитный договор 

<

.....> и договор о расчетной карте 

<

.....>, в соответствии с которыми последнему была предоставлена возможность получения кредитных денежных средств с использованием кредитной карты банка с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 51,10 % годовых. Согласно п. 5.10 Условий кредитования клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным. Размере переуступленного права по договору 

<

.....> согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии 

<

.....> от 

<

.....> составляет 175 088,15 рублей. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не исполнял надлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность в общем размере 172 382,12 руб., и истец обратился с требованиями о возврате кредитной задолженности. 

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием его представителя ФИО2.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме по причине пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дне и времени извещался в установленном порядке. 

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 

<

.....> 

<

.....> «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании 

<

.....> между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 путем акцепта оферты был заключен кредитный договор 

<

.....>, в соответствии с которым последнему была предоставлена возможность получения кредитных денежных средств с использованием кредитной карты банка с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 51,10 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика 

<

.....>, открытый в НБ «ТРАСТ» (ПАО), что подтверждается выпиской по счету.

<

.....> НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступило право требования по кредитному договору 

<

.....> от 

<

.....> АО «ФАСП» на основании договора уступки прав требования 

<

.....>-УПТ, а АО «ФАСП» на основании договора уступки прав требования 

<

.....> от 

<

.....> уступило право требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Заемщик в нарушение требований кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполнил, допустил просрочку в исполнении обязательств, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен ФИО1 

<

.....> в сумме 2047 руб. 46 коп.. В связи с чем, АО «ФАСП» потребовал от ФИО1 в полном объеме досрочно погасить задолженность по кредитному 

<

.....> в течение 7 дней с момента получения требования об этом. В соответствии с отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 39492328298153, копия требования о полном досрочном погашении задолженности была получена ФИО1 

<

.....>, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору 

<

.....> от 

<

.....> составляет 172 382 руб. 12 коп., из которых: 74 341 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 98 040 руб. 70 коп. - сумма процентов за пользование кредитом.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Следует признать правильной позицию ответчика, согласно которой срок исковой давности по всем заявленным исковым требованиям исчисляется с момента неисполнения требования кредитора о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом достоверно установлено, что АО «ФАСП» направило ФИО1 требование о полном досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в срок не позднее 7 дней с даты его получения, которое было получено заемщиком 

<

.....>. Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заёмщиком обязательства по возврату всей суммы задолженности. С момента неисполнения требования банка о полном досрочном погашении задолженности началось течение срока исковой давности по всем заявленным исковым требованиям.

Впервые за судебной защитой истец обратился к мировому судье судебного участка 

<

.....> 

<

....> края с заявлением о вынесении судебного приказа в апреле 2021 года, судебный приказ 

<

.....> был вынесен мировым судьей судебного участка 

<

.....> 

<

....> края 

<

.....>. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 

<

.....> (период связанный с судебным приказом составил 16 дней). Повторно за судебной защитой истец обратился с настоящим исковым заявлением в Армавирский городской суд 

<

....> только 

<

.....> (исковое заявление сдано в организацию почтовой связи). Таким образом, с учетом периода связанного с действием судебного приказа срок исковой давности по всем заявленным исковым требованиям истек 

<

.....>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

.....> 

<

.....> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока давности обращения в суд за защитой нарушенного права и не усматривает при этом оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из содержания указанной нормы следует, что возмещение судебных издержек по оплате государственной пошлины осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, поскольку истцу отказано в удовлетворении его исковых требований, то расходы по оплате государственной пошлины не могут быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение изготовлено 20.02.2025.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в течение месяца через Армавирский городской суд.

Судья И.В.Запорожец