Дело № 2-1416/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Курганинск 05 октября 2018 года

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Коробкина С.А.,

при секретаре Васинской М.А.,

с участиемпредставителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

установил:

Представитель истца ФИО2 по доверенности № от 18.04.2018ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя по тем основаниям, что03.07.2017 в связи с заключением договора потребительского кредита № на сумму 680574 рубля 63 копейки сроком на 36 месяцев между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней со страховой премией 79627 рублей 23 копейки, которая была оплачена истцом по условиям договора. Кредитный договор заключался при условии заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, то есть при наступлении страхового случая, страховая сумма выплачивалась в пользу банка для погашения кредита. 02.10.2017 истец полностью погасила задолженность по кредитному договору №, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие. ФИО2 неоднократно обращалась к ответчику с заявлениями о возврате части страховой премии в размере 70779 рублей 52 копейки в связи с прекращением кредитных обязательств. Однако, ответчиком было отказано в возврате части страховой премии. В связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем истца подлежит возврату часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало. Период пользования страховой защитой составляет четыре месяца - с 03.07.2017 по 02.10.2017, - при этом страховая премия оплачена из расчета пользования услугой 36 месяцев, то есть в месяц 2211 рублей 86 копеек. В связи с чем просит взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере 70799 рублей 52 копейки, штраф в размере 50% от указанной суммы, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении в полном объеме заявленных исковых требований. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, не возражал против рассмотрения дела в свое отсутствие, направив в суд письменные возражения относительно иска, в которых указал, что исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат по тем основаниям, что между сторонами 03.07.2017 заключен договор страхования № на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» со сроком страхования - 03.07.2017-03.07.2020, страховая сумма - 680574,63 руб., страховая премия - 79627,23 руб. При этом выполнение кредитных обязательств истцом не связано с договором страхования, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью ФИО2 П. 8.2 указанного договора страхования предусмотрены условия досрочного прекращения договора страхования. Страховой полис ФИО2 продолжает действовать до 03.07.2020. Просит суд в иске отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как установлено в судебном заседании, 03.07.2017 ФИО2 заключила с АО «Кредит Европа Банк» кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в сумме 680574 рубля 63 копейки сроком на 36 месяцев.

При оформлении кредитного договора истцом был заключен договор страхования жизни и здоровья № с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Согласно полису № страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по Правилам страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» сумма страховой премии составляет 79627 рублей 23 копейки. Указанная сумма была истцом полностью оплачена.

Из полиса№страхования жизни и здоровья, следует, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью ФИО2, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя в соответствии с условиями настоящего полиса и Правилами страхования.

В соответствии с п.п. «а» п. 8.3Правил страхования, договор досрочно прекращается в случае одностороннего расторжения Полиса (Договора) Страхователем путем подачи письменного заявления на расторжение. В случае, если Страхователь прекратил действие полиса в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения, то Страховщик возвращает Страхователю 100% страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) Страхователем страховая премия не возвращается (согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ). Иное договором страхования не предусмотрено.

В рассматриваемом случае договор страхования заключен 03.07.2017, 30.01.2018ФИО2 сообщила ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о своем намерении отказаться от исполнения договора, то есть за пределами пятидневного срока с даты заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что страхователь ФИО2 с условиями настоящего полиса и Правилами страхования была ознакомлена и выразила намерение заключить договор на указанных условиях.

Исходя из условий страхования, страховых рисков не исключается и после досрочного погашения кредитного обязательства, которое истцом исполнено после наступления страхового случая по всем рискам, указанным в договоре, при этом не исключают получение ФИО2 страховых выплат при наступлении страхового события.

Учитывая вышеизложенное, заключение договора добровольного страхования жизни, здоровья ФИО2 к Программе являлось её добровольным волеизъявлением, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни. Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Таким образом, по мнению суда, условий для возвращения истцу части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита не наступило, в связи с чем исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 421, 927, 934, 958 ГК РФ, 167, 194-199 ГПК РФ ГПК РФ, суд

решил:

ФИО2 в иске к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя- отказать.

Копию решения направить в течение трех дней истцу и ответчику.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд в течение месяца.

Судья ( подпись) С.А.Коробкин