Дело № 2-134/2024

УИД 13RS0001-01-2024-000125-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 17 апреля 2024 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Тащилиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Капитоновой О.А.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН», 

ответчика ФИО1, 

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН» (далее – ООО «АКТИВ РЕГИОН») в лице директора ФИО3, обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 4 июня 2021 г. между АО «АКТИВ БАНК» и ФИО2, ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, согласно которому банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 400 000 рублей, под 10,5% годовых, на срок до 2 июня 2026 г.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив денежные сумму. Однако заемщики взятые на себя обязательства не исполняют, в связи с чем, по состоянию на 1 февраля 2024 г. возникла задолженность в общем размере 401 416 руб. 34 коп., в том числе: 219 754 руб. 21 коп. – остаток основного долга (кредита); 120 924 руб. 67 коп. – остаток просроченного основного долга (кредита); 50 810 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых; 9 926 руб. 70 коп. – неустойка на просроченный основной долг в размере 20% годовых за период с 1 августа 2023 г. по 1 февраля 2024 г.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 2023-6847/129 от 14 июня 2023 г., заключенным между АО «АКТИВ БАНК» (цедент) в лице представителя конкурсного управляющего и ООО «АКТИВ РЕГИОН» (цессионарий) цедент передал, а цессионарий принял и оплатил, принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, в том числе к заемщику ФИО2 и созаемщику ФИО1 по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. 

При этом ответчик уведомлен о состоявшемся переходе права требования 23 августа 2023 г.

31 октября 2023 г. истец направил в адрес ответчика претензию с требованием в течение 30 календарных дней с момента направления претензии почтой, погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Однако на момент подачи искового заявления, задолженность ответчиком не погашена.

Договором потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. установлена солидарная ответственность ФИО2 и ФИО1 по уплате денежных сумм и процентов за кредит.

Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 12 декабря 2023 г. признано обоснованным заявление ФИО2 о признании его несостоятельным (банкротом), введена процедура реструктуризации долгов гражданина сроком до 3 июня 2024 г.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. в размере 401 416 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. по ставке 10,5% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 2 февраля 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с 2 февраля 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 214 руб.

22 марта 2024 г. в суд поступило заявление истца об уточнении исковых требований (л.д. 71). 

При этом указано, что 13 марта 2024 г. ФИО1 частично погасил задолженность по договору 

<

***> потребительского кредита от 4 июня 2021 г. в размере 10 000 рублей. Поскольку к моменту рассмотрения дела период просрочки оплаты периодических платежей и задолженности по кредиту изменились, подлежат корректировке размеры процентов и неустойки.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. в размере 399 247 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. по ставке 10,5% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 20 марта 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с 20 марта 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 214 рублей.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о времени и месте проведения судебного разбирательства. 

Представитель истца ООО «АКТИВ РЕГИОН», участия в судебном заседании не принимал. Директор ООО «АКТИВ РЕГИОН» ФИО3 в исковом заявлении просил также рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ФИО2 участия в судебном заседании не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с частями четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что 4 июня 2021 г. между АО «АКТИВ БАНК» и ФИО2, ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***> г. По условиям указанного договора заемщику банком предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей, под 10,5% годовых, со сроком возврата – 2 июня 2026 г. (л.д. 16-23).

Согласно пункту 6 договора платежи по кредиту заемщик обязан осуществлять согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора (приложение № 2); возврат кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей в первый рабочий день месяца, следующего за платежным месяцем; платежи являются аннуитетными.

Пунктом 12 договора установлено, что в случае невозврата (несвоевременного возврата) заемщиком суммы кредита (основного долга) в сроки, установленные графиком платежей в срок (дату) окончательного возврата, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита (основного долга) за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты фактического возврата заемщиком суммы просроченного кредита (основного долга)...

Кроме того, при заключении договора потребительского кредита, заемщики ознакомились и согласилась с общими условиями Договора, содержащимися в тексте Договора, и с Приложением о порядке рассмотрения, условиях и порядке выдачи кредитов физическим лицам «Потребительский».

Таким образом, ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Банком условия соглашения были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 10), 

Сведений о надлежащем исполнении условий заключенного договора, ответчиком не представлено. 

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 28 сентября 2021 г. по делу № А39-8385/2021 АО «АКТИВ БАНК» признано несостоятельным (банкротом), введена процедура конкурсного производства, полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

14 июня 2023 г. между АО «АКТИВ БАНК» (цедент), в лице конкурсного управляющего (ликвидатора) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «АКТИВ РЕГИОН» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2023-6847/129, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к 1732 физическим лицам (пункт 1.1). За приобретаемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 162 002 276 руб. 37 коп. (пункт 2.1) (л.д. 24-25).

Дополнительным соглашением № 1 от 22 августа 2023 г. к договору уступки прав требования (цессии) № 2023-6847/129 от 14 июня 2023 г. установлено, что в связи с уменьшением объема подлежащих передаче цессионарию прав требования, цессионарию подлежат передаче права требования к 1167 физическим лицам… (пункт 1). За приобретаемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 92 696 554 руб. 98 коп. (пункт 2.1) (л.д. 26).

В приложении № 1 к дополнительному соглашению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 2023-6847/129 от 14 июня 2023 г. под номером 1133 значится ФИО2 с суммой задолженности по кредитному договору 

<

***> от 4 июня 2021 г. в размере 264 728 руб. 37 коп. (л.д. 27-29).

Согласно акту приема-передачи от 16 октября 2023 г. к дополнительному соглашению № 1 от 22 августа 2023 г. к договору уступки прав требования (цессии) № 2023-6847/129 от 14 июня 2023 г. цедент передал, а цессионарий принял комплект документов (л.д. 30). 

Факт оплаты ООО «АКТИВ РЕГИОН» приобретенных прав требования, подтверждается платежным поручением № 28 от 17 июля 2023 г. (л.д. 33).

23 августа 2023 г. ФИО1 уведомлен ООО «АКТИВ РЕГИОН» о состоявшейся уступке права (требования) (л.д. 34, 35-37).

31 октября 2023 г. ООО «АКТИВ РЕГИОН» в адрес ответчика направлена претензия о погашении задолженности, уплате причитающихся процентов по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. (л.д. 38-39, 40). Однако до настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ООО «АКТИВ РЕГИОН» обращалось к мировому судье судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. 1 февраля 2024 г. по данному заявлению мировым судьей судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия выдан судебный приказ № 129/2024, который впоследствии отменен по заявлению должника ФИО1 (л.д. 41). 

В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. у ответчика, по состоянию на 19 марта 2024 г., образовалась задолженность в общем размере 399 247 руб. 14 коп., в том числе: 340 678 руб. 88 коп. –основной долг; 45 469 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых; 13 098 руб. 99 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых за период с 1 августа 2023 г. по 19 марта 2024 г. (л.д. 73 об.).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и условий договора потребительского кредита.

С учетом установленных обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. в размере 399 247 руб. 14 коп.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В судебном заседании исключительных обстоятельств явной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушений обязательств, и дающих основания для снижения их размера, не установлено.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20 марта 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также требование о взыскании неустойки по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с 20 марта 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно пункту 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его исполнением.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец ООО «АКТИВ РЕГИОН» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данные требования законными и подлежащими удовлетворению.

При этом, в силу норм главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитору принадлежит право самостоятельного выбора предъявления требования по солидарному обязательству к солидарным должникам одновременно либо к одному из них в отдельности.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № 9 от 24 января 2024 г. и № 27 от 20 февраля 2024 г. истцом, при подаче иска, уплачена государственная пошлина в общем размере 7 214 руб. (л.д. 54,55), что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины размере 7 214 руб. 00 коп.

При этом, судебные издержки истца подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку истцом были уточнены исковые требования, что в свою очередь, является правом истца и не свидетельствует о злоупотреблении, ответчик по итогам рассмотрения дела проиграл спор.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г., по состоянию на 19 марта 2024 г., в сумме 399 247 (триста девяносто девять тысяч двести сорок семь рублей) руб. 14 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) по договору потребительского кредита 

<

***> от 4 июня 2021 г. проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 20 марта 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойку по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с 20 марта 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АКТИВ РЕГИОН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 214 (семь тысяч двести четырнадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его объявления путем подачи апелляционной жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия. 

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Е.П. Тащилина