УИД 42RS0007-01-2024-002532-37

Дело № 2-1864/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 14 ноября 2024 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Игнатьевой Е.С., 

при секретаре Кильдибековой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № ** обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследника, в котором просит взыскать с задолженность по счету международной банковской карты № ** по состоянию на **.**,** в размере 91 231,38 рублей, в том числе: 83 682,89 рублей – просроченный основной долг по кредиту, 5 972,82 рублей – просроченные проценты, 75,67 рублей – неустойка, 1 500 рублей – комиссия банка, а также государственную пошлину в размере 2 936,94 рублей.

Требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российской рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заёмщикам заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдан кредитная карта № ** по эмиссионному контракту № ** от **.**,**, а также был открыт счет № ** для отображения операций, проводимых с использованием кредитный карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 19,0% годовых.

**.**,** заемщик ФИО3, **.**,** года рождения умер, заведено наследственное дело № **. Как установлено истцом наследниками умершего заемщика является ФИО1, 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, копию решения суда просил направить в свой адрес (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования искового заявления не признала, просила в удовлетворении отказать, поскольку сумма наследственной является намного ниже, чем сумма требований истца, все денежные средства полученные в счет наследства, внесены истцу в полном объеме.

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца, будучи судом извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.418 п.1 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1175 п.1 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 от **.**,** был открыт счет № ** и выпущена кредитная карта № **. Первоначально кредитный лимит составлял 30 000 рублей (л.д. 21, 27) с процентной ставкой 19,0% годовых, с сроком 36 месяцев.

В соответствии с п. 3.1. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк устанавливает лимит кредитования по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере. Предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток по счету карты на момент окончания срока предоставлении лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не нее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете и/или в подразделении Банка и/или на официальном сайте Банка.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику ФИО3 кредитные средства в сумме 84 000 рублей. Ответчик обязательства, в части погашения полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка, надлежащим образом не исполнил. 

Согласно п. 3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты исчисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику ФИО3 кредитные средства в сумме 30 000 рублей, в последующем лимит кредитования был увеличен до 84 000 рублей. ФИО3, его наследники, обязательства, в части погашения полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка, надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-17). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 19,00%.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

**.**,** ФИО3, **.**,** года рождения умер, о чем **.**,** составлена запись акта о смерти № ** (л.д.18).

Как установлено судом, после смерти ФИО3 умершего **.**,** нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО7. было заведено наследственное дело № ** (л.д.29).

Как видно из копии наследственного дела № **, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась дочь ФИО1, **.**,** года рождения (л.д.115), в заявлении указывает, что наследственное имущество состоит из: квартиры (доли квартиры), находящейся по адресу: ..., прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и АО «АТБ» с причитающимися процентами и компенсациями.

**.**,** выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследнику ФИО1 на наследство, состоящее из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк доп.офис 8615/072:

№ **, открыт **.**,**, остаток на **.**,** – 4 рубля 63 копейки рублей с причитающимися процентами, вклад не подлежит компенсации, 

№ **, открыт **.**,**, остаток на **.**,** – 9422 рубля 78 копеек с причитающимися процентами, вклад не подлежит компенсации, 

№ **, открыт **.**,**, остаток на **.**,** – 15 рублей 76 копеек с причитающимися процентами, вклад не подлежит компенсации, 

№ **, открыт **.**,**, остаток на **.**,** – 42 рубля 45 копеек с причитающимися процентами, вклад не подлежит компенсации,

сведения по кредитам: номер договора № **, дата договора **.**,**. Сумма кредита 84 000 рублей, код подразделения банка № **. Остаток долга на **.**,**-91752 рубля 88 копеек. Тип кредитного продукта: кредитная карта. Собственные средства на кредитной карте 0 рублей (оборот л.д.120).

**.**,** выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследнику ФИО1 на наследство, состоящее из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) № **, открыт **.**,**, остаток **.**,**- 0 рублей 00 копеек, остаток на **.**,** – 987, рублей 46 копеек, с причитающимися процентами (л.д.121).

Материалами дела подтверждается, что наследники реализовали свое право на вступление в наследство путем подачи заявления нотариусу, выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1

Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств по кредитному договору перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, и на основании п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников. Данные обязательства прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такой подход определен в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Как следует из материалов дела, сумма перешедшего наследственного имущества ФИО1 составила 10 471,08 рублей, из которых права на денежные средств в ПАО Сбербанк – 9 483,62 рублей, в АО «АТБ» 987,46 рублей. 

Согласно представленным документам, ФИО1 в счет погашения задолженности наследодателя ФИО3 в ПАО «Сбербанк» были внесены следующие суммы: 8 623,60 рублей – **.**,**, 13,76 рублей – **.**,** (л.д.147), 4,63 рублей – **.**,**, 42,71 рублей – **.**,** (л.д.148), а всего 8 684,70 рублей; 651,08 рублей – **.**,** (л.д.149), 1,06 рублей – **.**,** (л.д.146), а всего 653,20 рублей, общая сумма внесенных денежных средств составила 9 336,84 рублей. 

Как ранее уже судом указывалось, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, является меньше суммы требования истца, при этом, сумма перешедшего наследственного имущества была полностью внесена наследником в счет погашения задолженности ФИО3, дополнительное взыскание с наследника ФИО1 будет нарушать ее права, поскольку объем требований кредитора превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника ФИО3 к его наследнику.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, то и в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ также следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, судебных расходов- отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Е.С. Игнатьева

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2024