Дело №2-75/2024 (№ 2-610/2023)

УИД 47RS0013-01-2023-000725-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» января 2024 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи АндреевойТ.С.,

при секретаре Филатковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании и залоге. Данному договору был присвоен номер №. 

Договор был заключен в офертно-акцептной форме. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий счет заемщика №. 

В соответствии с условиями договора № №, сумма кредита составила 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 16,50 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 29 апреля 2031 года путем внесения ежемесячные платежей, не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно - 17 числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты>. 

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер – №, год изготовления – 

<

данные изъяты>, номер двигателя – №, номер кузова – №, цвет кузова – свето-серебристый металлик. 

Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от ДД.ММ.ГГГГ). 

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг заемщика перед банком составляет 

<

данные изъяты>., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., неустойка за просрочку погашения основного долга – 

<

данные изъяты>., задолженность по просроченной сумме основного долга – 

<

данные изъяты>. 

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла 

<

данные изъяты>. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет 

<

данные изъяты> коп. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., неустойку за просрочку погашения основного долга – 

<

данные изъяты>., задолженность по просроченной сумме основного долга – 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер – №, год изготовления – 

<

данные изъяты> номер двигателя – №, номер кузова – №, цвет кузова – свето-серебристый металлик, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 5-6). 

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик ФИО1 извещены надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО1 об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела не просила. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ на месте определил: рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.434 ГК РФписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 на основании заявления (поручения) ФИО1 на перевод денежных средств в электронной форме, путем подписания простыми электронными подписями сторон, заключен договор потребительского кредита№№ неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита на приобретение автомобиля (л.д. 15-17, 18, 19, 33-35). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты>.; срок возврата кредита – 96 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; процентная ставка – 16,50 %; количество платежей – 96; размер ежемесячного платежа на дату подписания индивидуальных условий – 

<

данные изъяты>.; дата осуществления ежемесячного платежа – 17 число каждого месяца; дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – 17 мая 2023 года.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, договор потребительского кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий (п. 1.3); сумма кредита, указанная в индивидуальных условиях, зачисляется банком на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет (п. 1.5); кредит предоставляется на срок, указанный в индивидуальных условиях, и должен погашаться в соответствии с графиком платежей (п. 1.7); обеспечением обязательств заемщика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам (при наличии) является залог автомобиля по договору о залоге транспортного средства (п. 1.10); банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита, а также обратить взыскание на предмет залога (п. 4.1). 

Кредитный договор подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи (л.д. 20-25).

Выпиской по счету подтверждается, что АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства, направив их в соответствии с условиями кредитного договора и заявлением (поручением) заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого ФИО1 автомобиля и дополнительных услуг (л.д. 12-14, 18).

Из представленных материалов следует, что в нарушение условий заключенного договорапотребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по названному договору не исполняет надлежащим образом. 

Согласно расчету задолженности, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11 сентября 2023 года составляет: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., неустойка за просрочку погашения основного долга – 

<

данные изъяты>., задолженность по просроченной сумме основного долга – 

<

данные изъяты> коп.(л.д. 9-11). 

Расчет указанных сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных ответчиком в августе 2023 года денежных средств в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита, судом проверен, ответчиком не оспорен, и является правильным.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога (п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

П. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с вышеприведенными нормами закона, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Пунктом 10 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде договора залога транспортного средства. 

П. 4.1.1 Общих условий предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

29 апреля 2024 года между обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬБАТРОС» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № № транспортного средства марки (модель) 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет – свето-серебристый металлик, № (л.д. 26-27). 

Как усматривается из материалов дела, на сервисе Федеральной нотариальной палаты содержатся сведения о регистрации ДД.ММ.ГГГГ уведомления № о возникновении залога по указанному договору залога в отношении спорного транспортного средства, по которому залогодержателем является акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», залогодателем ФИО1 (л.д. 29-30).

Согласно ответу МРЭО ГИБДД № 8 от 27 октября 2023 года, автомобиль марки «

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный номер 

<

данные изъяты> VIN№ c ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ФИО1 (л.д. 59).

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство ФИО1 перед банком до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, нарушение заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, оснований для прекращения залога, предметом которого является спорное транспортное средство, а также обстоятельств, в силу которых согласно П. 2 ст. 348 ГК РФобращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 об обращении взыскания на спорное транспортное средство.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, установление первоначальной продажной стоимости спорного автомобиля в решении суда не требуется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платежного поручения № от 19 сентября 2023 года уплачена государственная пошлина в размере 13642 руб. 00 коп. (л.д. 8).

Указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от 29 апреля 2023 года: основной долг в размере 1 084 501 руб. 84 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2 199 руб. 32 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 1 622 руб. 68 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13642 руб. 00 коп.

В счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № № от 29 апреля 2023 года, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN№, год изготовления – 

<

данные изъяты>, номер двигателя – №, номер кузова – №, цвет кузова – свето-серебристый металлик, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме изготовлено «22» января 2024 года.