Дело №2-1083/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2017 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте, указав в обоснование следующее.

ФИО1 23 мая 2012 года получила в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту VISA CreditMomentum № c лимитом кредита 30 000 руб. (договор № от 23 мая 2012 года).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями для отражения операций Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя - 23 мая 2012 года. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Так же держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности обязательный платеж. Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. В информации о полной стоимости кредита минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) - п. 3.4 Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Ответчик как держатель карты не исполняла обязательства надлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность в размере 76 966,37 руб., из которых: 2 956,6 руб. - неустойка; 8 239,28 руб. - просроченные проценты; 65 770,49 руб. - просроченный основной долг. 

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании участвовали, возражали против удовлетворения заявленных требований. Просили принять во внимание, что Банк не представил в материалы гражданского дела информацию, необходимую для урегулирования договорных отношений, их правомерности и для анализа законной деятельности Банка в рамках кредитной сферы. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы гражданского дела, достоверность которых не вызывает сомнения, выслушав объяснения ответчика, представителя ответчика суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Исходя из вышеуказанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщику.

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 23 мая 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты CreditMomentum с лимитом кредита 30 000 руб. 

ФИО1 была ознакомлена со всеми Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами ОАО «Сбербанк России», согласилась с ними и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты в разделе «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» (л.д. 118, 119). 

Пункт 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусматривает способы погашения задолженности по карте.

В соответствии с п. 3.4 вышеуказанных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора срок кредита составляет 12 месяцев, размер кредитного лимита - 30 000 руб., процентная ставка по кредиту - 19 %, длительность льготного периода 50 дней (л.д. 120). 

Данный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Банк выполнил свои обязательства по договору, выдав ответчику кредитную карту VISA CreditMomentum № и открыв счет № с лимитом кредита 30 000 руб., с процентной ставкой по кредиту 19 % годовых, дата ежемесячного платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 220-230).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено, что с момента заключения кредитного договора ответчик в нарушение кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно: платежи в счет погашения задолженности по карте своевременно и в полном объеме не осуществлял, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» направил ответчику требование от 02 сентября 2016 года № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом уплате неустойки (л.д. 15), несмотря на это, задолженность не была погашена. 

В результате этого на 09 октября 2016 года сумма предоставленных и невозвращенных ФИО1 кредитных средств ПАО «Сбербанк России» составила 76 966,37 руб., из которых: 2 956,6 руб. - неустойка, 8 239,28 руб. - просроченные проценты, 65 770,49 руб. - просроченный основной долг.

Размер задолженности также подтверждается выпиской по счету (л.д.220-230). 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом проверен расчет взыскиваемых сумм, он произведен, верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной сторонами, а также с учетом периода образования задолженности, произведенных выплат. 

Неустойка на 09 октября 2016 года составила 2 956,6 руб. Она исчислена исходя из данных об остатке просроченной задолженности по кредиту, фактического количества календарных дней в платежном периоде, ставки неустойки.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, с учетом произведенных платежей и периода образования задолженности. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Ответчик не заявляла об уменьшении неустойки и доказательств в обоснование уменьшения не представила.

Поскольку суд установил, что ответчик нарушила свои обязательства по кредитному договору, кредит ПАО «Сбербанк России» не возвращает и проценты ему не выплачивает, требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 23 мая 2012 года в размере 76 966, 37 руб. следует удовлетворить.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2 508, 99 руб. Данные расходы подтверждены платежными поручениями № 232555 от 14 декабря 2016 года, № от 24 октября 2016 года (л.д. 4, 5) и связаны с рассмотрением спора.

ПАО «Сбербанк России» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным номером №. Юридическое лицо создано для осуществления банковской деятельности и имеет соответствующую лицензию. 

Дополнительный офис, расположенный по адресу: 

<

адрес> входит в единую систему Банка и организационно подчиняется Уральскому банку ПАО «Сбербанк России», Челябинскому отделению №8597 ПАО «Сбербанк России» (л.д. 121-129, 153-174).

На основании доказательств в их совокупности, с учетом юридически значимых обстоятельств, суд считает требования истца обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum № (договор № от 23 мая 2012 года) в размере 76 966, 37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 508, 99 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: