Дело № 2-204/2024

64RS0018-01-2024-000198-86

Решение

Именем Российской Федерации

23 августа 2024 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шейбе Л.В.,

при помощнике судьи Зюба О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, где просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору в сумме 148 893 рубля 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 142 648 рублей 90 копеек, проценты - 6244 рубля 45 копеек, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4177 рублей 86 копеек. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом 300 000 рублей. Задолженность перед банком составляет 148 893 рубля 35 копеек. Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Обязательства, возникшие из кредитного договора в связи со смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Возражения относительно иска не представил (ПИ №).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «Тинькофф Страхование», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования нотариус нотариального округа г. ФИО9 представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 Гражданского кодекса РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 Гражданского кодекса РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом и действует на основании Устава, имеет свидетельство как кредитная организация, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензией на осуществление банковских операций.

Из материалов дела следует, что ФИО4 заполнила заявление-анкету для оформления кредитной карты 25.06.2021. В заявлении-анкете содержались персональные данные ФИО4 и сведения о её месте жительства, просьба ФИО4 на заключение с ней договора кредитной карты, сведения о том, что она ознакомилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора, согласился на установление банком лимита задолженности.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Таким образом, между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО4 на основании личного заявления последней был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен №, во исполнение условий которого банком была выдана кредитная карта с лимитом 300 000 рублей. В соответствии с основными условиями кредитования заемщик обязался погашать кредит и уплачивать в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме в порядке статей 432, 435 и 438 ГК РФ путем подписания ответчиком заявления-анкеты о заключении договора кредитной карты, являющегося предложением (офертой) заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом в размере 300 000 рублей путем зачисления их на счет. Согласно выписке по счету, ФИО4 пользовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита. 

Исходя из изложенного, ФИО4 своими действиями подтвердила факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств. Согласно пунктам 2.5 и 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности по своему усмотрению. Также банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности.

Из пунктов 7.2-7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» следует, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункту 7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» с целью ознакомления клиента с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные платы) на сайте банка в интернете, извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в счете-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты).

Согласно Тарифам по кредитным картам, Тарифный план ТП 7.17 RUR беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 49,9 %. Плата за обслуживание карты - 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и операции, приравнивается к снятию наличных 290 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента – 59 рублей, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате – 20 %. Плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» выполнил условия договора и предоставил ФИО4 кредитную карту с лимитом задолженности, направляя ежемесячно счета-выписки о размере задолженности и минимального платежа.

В связи с нарушением ФИО4 условий кредитного договора банк направил ответчику заключительный счет, тем самым, уведомив о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, справке о размере задолженности задолженность ФИО4 перед банком составляет 148 893 рубля 35 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании проверен и сомнений не вызывает, поскольку составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиком не оспорен. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Таким образом, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие обязанность возвратить задолженность по кредитному договору.

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследником после смерти ФИО4 является её сын – ФИО1, который ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу нотариального округа: ФИО10 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

Как следует из наследственного дела на день смерти ФИО4 являлась собственником 3/8 доли жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>

Кроме того, в соответствии с предоставленными сведениями отделения Госавтоинспекции отдела МВД России по Краснокутскому району Саратовской области ФИО4 являлась собственником автомобиля ВАЗ 

<

данные изъяты> и автомобиля ЧЕРИ 

<

данные изъяты>

Согласно заключению эксперта №ОС046 от 05.04.2024 на 19.06.2023 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты> составляет 260 000 рублей (стоимость 3/8 доли составляет 97500 рублей (260000/8*3)).

Согласно заключению эксперта №1507/24-3 от 15.07.2024 на 19.06.2023 рыночная стоимость транспортного средства 

<

данные изъяты> составляет 38 000 рублей.

Рыночная стоимость транспортного средства 

<

данные изъяты> составляет 96 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 234 508 рублей 01 копейка:

- стоимость 3/8 доли жилого дома - 97500 рублей, 

- автомобиля ВАЗ 

<

данные изъяты> - 38 000 рублей,

- автомобиля 

<

данные изъяты> - 96 000 рублей, 

- остаток денежных средств на счете № Сбербанк – 3008 рублей 01 копеек.

На день смерти ФИО4 имелась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 893 рубля 35 копеек. 

В соответствии с решением Краснокутского районного суда Саратовской области от 14.03.2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала –Поволжского Банка ПАО Сбербанка, взыскана задолженность по кредитной карте, в размере 148102 рубля 15 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4162 рубля 04 копейки.

Исходя из размера долговых обязательств ФИО4, а также из размера взысканного долга, суд приходит к выводу, что имеющийся долг превышает стоимость имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, в связи с чем исковые требования необходимо удовлетворить в части стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, в размере 86 405 рублей 86 копеек.

АО «Тинькофф Страхование» представило сведения, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. 

В адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО4 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4177 рублей 87 копеек.

Поскольку с ответчика задолженность по кредитному договору подлежит взысканию не в полном объеме, то требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины необходимо удовлетворить пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2792 рубля.

Определением Краснокутского районного суда Саратовской области от 21.03.2024 и определением Краснокутского районного суда Саратовской области от 21.06.2024 были назначены оценочные экспертизы расходы по оплате экспертиз возложены на Управление Судебного департамента в Саратовской области.

Директор ООО «Саратовский Центр Экспертиз» представил заявления, где просит взыскать судебные расходы за проведение экспертиз в сумме 82 000 рублей (стоимость производства судебной экспертизы от 05.04.2024 – 38000 рублей, стоимость производства судебной экспертизы от 15.07.2024 - 44000 рублей).

Суд считает необходимым расходы по оплате экспертизы возложить на Управление Судебного департамента в Саратовской области, так как проведение экспертиз назначал суд по своему усмотрению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 

<

данные изъяты>, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН: №, ОГРН: №, задолженность договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 405 рублей 86 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 

<

данные изъяты> код подразделения №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН: № ОГРН: № расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2792 рубля, отказав в остальной части иска.

Взыскать с Управления Судебного департамента в Саратовской области в пользу ООО «Саратовский Центр Экспертиз» (ИНН №) расходы за проведение экспертиз в сумме 82000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд Саратовской области в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения – 30.08.2024.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: Л.В. Шейбе