Дело № 2-2891/2024 

29RS0008-01-2024-005605-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2024 года г. Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Моругова А.В.,

при секретаре Абрамовской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 753 162 рублей 86 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 40 063 рублей 26 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 655 900 рублей 00 копеек под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору между сторонами также заключен договор залога автомобиля марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», (VIN) №. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки составляет 538 дней. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 753 162 рублей 86 копеек и обратить взыскание на автомобиль марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», (VIN) №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 329 185 рублей 36 копеек в соответствии с п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, посредством телефонограммы просил рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные требования признал.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания последним анкеты заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 655 900 рублей 00 копеек под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия). 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется 60 ежемесячными платежами в размере по 15 647 рублей 47 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО или по новому адресу фактического места жительства (новому адресу электронной почты) в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства (электронной почты). Заемщик обязан, в указанный Банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1

Одновременно с заключением кредита по заявлению ФИО1 от __.__.__ последнему открыт банковский счет и выдана банковская карта, ФИО1 предоставлен акцепт на удержание комиссий с банковского счета и платы за оказание услуг в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 с мая 2022 года допускались нарушения срока внесения ежемесячного платежа, допускались существенные нарушения размера ежемесячного платежа, денежных средств, достаточных для погашения задолженности в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету Банка по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 753 162 рубля 86 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 582 291 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 103 969 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 738 рублей 19 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 23 189 рублей 84 копейки, неустойка на просроченные проценты – 12 738 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 050 рублей 35 копеек, комиссия за ведение счета – 745 рублей 00 копеек, иные комиссии - 9 440 рублей 00 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 753 162 рублей 86 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от __.__.__ является залог автомобиля марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Исходя из распечатки результатов проверки наличия уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении транспортного средства марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, через официальный сайт Федеральной нотариальной палаты по состоянию на __.__.__ имеются сведения о регистрации с __.__.__ уведомления о возникновении залога в отношении транспортного средства (№) и о залогодержателе (ПАО «Совкомбанк»).

Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен договор залога указанного автомобиля марки ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в качестве обеспечения надлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ответчик допустил систематические в смысле п. 3 ст. 348 ГК РФ просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с марта 2017 года владельцем автомобиля является ФИО1

При заключении договора залога стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость автомобиля, составляет 656 000 рублей 00 копеек (раздела Б заявления о предоставлении потребительского кредита).

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 8.14.9 Общих условий в размере 329 185 рублей 36 копеек (снижена на 50,16 %). 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что стороны при заключении кредитного договора согласовали порядок определения начальной продажной стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 329 185 рублей 36 копеек в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости спорного автомобиля не заявлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 329 185 рублей 36 копеек, также подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 40 063 рублей 26 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в общем размере 753 162 рублей 86 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 582 291 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 103 969 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 738 рублей 19 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 23 189 рублей 84 копейки, неустойку на просроченные проценты – 12 738 рублей 98 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 050 рублей 35 копеек, комиссию за ведение счета – 745 рублей 00 копеек, иные комиссии - 9 440 рублей 00 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в размере 40 063 рублей 26 копеек, всего взыскать 793 226 рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 329 185 рублей 36 копеек.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества – автомобиля марки «ГАЗ МАЗ 6422А8-320-050», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежит выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 753 162 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 063 рублей 26 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий А.В. Моругов

мотивированное решение составлено 27 декабря 2024 года