РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2018 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Михайловой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1122/2018 по иску Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк-Т (ОАО) в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 обратилось в суд с иском, в обоснование своих требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк-Т (ОАО) заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Кредит на Вашу карту в Банк-т (ОАО)», в соответствии с которыми, банк ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, на карту заемщика № кредит в размере 75000 руб., по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 153733,76 руб., из которых просроченный основной долг – 71538,70 руб., проценты за пользование денежными средствами – 45107,15 руб., пени за просроченный долг – 23725,48 руб., пени за просроченные проценты – 13193,44 руб., комиссия – 169 руб.. В настоящее время заемщик не возвратил банку полученную сумму кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты. Определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу Банк-Т (ОАО) был отменен, в связи с постановлением возражения от ответчика. Согласно приказу Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3303 у Банк-Т (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-3304 от ДД.ММ.ГГГГ назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-202578/14 Банк-Т (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим определена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк-Т (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 153733,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4228,96 руб..

В судебное заседание представитель истца Банк-Т (ОАО) не явился, о времени, дате и месте извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно заключала с истцом кредитный договор, и получала сумму кредита, однако, вносимые ею денежные средства возвращались обратно на карту, поскольку у банка отозвали лицензию, по реквизитам, указанным на сайте в сети Интернет, она не могла внести платеж, потом насчитали проценты, в связи с чем, возражала против удовлетворения исковых требований. Представила ходатайство о применении срока исковой давности, в котором указала, что последний платеж по кредитному договору она внесла ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету. Однако банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после истечения срока исковой давности, установленной гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ при не поступлении очередного платежа истец узнал о нарушении его права. Начиная с указанного времени ответчик не совершал никаких действий, которые бы могли быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, в связи с чем срок исковой давности должен рассчитываться именно с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу.

Истец в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 направил в судебное заседание возражения относительно применения срока исковой давности, в которых указал, что срок действия кредитного договора, заключенного с ФИО1, составляет 24 месяца. По истечении срока кредитный лимит может быть продлен. ФИО1 выдан кредит со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком в указанную дату кредит погашен не был. В индивидуальных условиях указано, что клиент ежемесячно выплачивает начисленные за месяц проценты за пользование предоставленными денежными средствами. Платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующим за днем окончания предшествующего ему расчетного периода и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дню начала платежного периода в предшествующем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита. Расчетный период начинается со дня установления кредитного лимита и заканчивается 4 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем в котором был предоставлен кредит. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита. Учитывая вышеуказанное и то, что последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж ответчиком должен был быть произведен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как ответчик платеж не произвела в указанный период, то с ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться срок исковой давности по просроченному платежу. ДД.ММ.ГГГГ истцом было сдано в почтовую организацию заявление о вынесении судебного приказа в отношении ответчика в судебный участок № мирового судьи по 

<

адрес> и 

<

адрес>. Однако, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Таким образом, на момент отмены судебного приказа до истечения срока исковой давности оставалось 29 дней. Как следует из абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа неистекший срок исковой давности был продлен на полгода до ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд в порядке искового производства в мае 2018 г., т.е. в течение срока исковой давности. Таким образом, отсутствуют правовые основания для удовлетворения ходатайства ответчика, ввиду того, что истец обратился в суд в пределах сроков исковой давности, установленных ст. 196 ГК РФ.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8).

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно заявлению-анкете на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в целях получения комплекса банковских услуг, предоставляемых Банк-Т (Открытое акционерное общество) полностью приняла Единые условия и присоединилась к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк-Т, при этом под едиными условиями понимаются единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, единые условия брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг, единые условия депозитарного обслуживания.

Согласно индивидуальным условиям договора, кредитор обязался предоставить кредит на условиях кредитной линии, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные на него проценты на следующих основаниях: кредитный продукт: «Кредит на Вашу Карту», лимит задолженности – 75000 руб., сроком на 24 мес., процентная ставка по кредиту – 19,9 % годовых, полная стоимость кредита – 22,95 %, сумма минимального ежемесячного платежа – 3 % от суммы задолженности на начало операционного дня последнего дня расчетного периода, количество платежей – 24, порядок предоставления кредита – на счет/карту заемщика №. При этом акцептом со стороны Банка является принятие банком индивидуальных условий (Пункты 1-4, 6,7 индивидуальных условий).

Своей подписью в заявлении – анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать единые условия. При этом присоединяясь на основании заявления-анкеты к единым условиям, заемщик заключает договор комплексного банковского обслуживания, включающий элементы следующих договоров: договор банковского счета, договор банковского вклада, кредитный договор, договор на брокерское и депозитарное обслуживание и др..

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрены также штрафные санкции (п. 12): штраф за неуплату минимального ежемесячного платежа – 690 руб. и 1,7 % от задолженности, за 2-й раз подряд – 890 руб. и 2,0 % от задолженности, 3-й раз подряд – 1090 руб. и 2,4 % от задолженности, 4-й раз подряд – 1290 руб. и 2,9 % от задолженности; пени за неуплату минимального ежемесячного платежа – 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый день, при этом размер начисленной неустойки не может превышать 20 % годовых.

Согласно п. 6.9.2 Единых условий, выдаче первой и каждой последующей суммы кредита (транша) предшествует оформление заемщиком отдельного заявления, с указанием в нем размера запрашиваемой суммы кредита к выдаче. При этом определено, что банк предоставит кредит заемщику в течение 7 банковских дней с момента получения заявления заемщика, если иной порядок не установлен соглашением сторон (п. 6.13 Единых условий).

В соответствии пункту 6.24 Единых условий кредитный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами, если иной момент заключения договора не установлен соглашением сторон или не вытекает из положений действующего законодательства Российской Федерации. В частности, кредитный договор может быть заключен посредством совершения сторонами действий, указанных в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Факт открытия счета и зачисления ответчику банком ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 75000 руб. подтверждается выписками по счету карты ответчика, открытыми у кредитора, и ответчиком ФИО1 указанное не оспаривается.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в акцептно-офертной форме путем подачи ответчиком заявления и выдачи кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, Единых условиях, что подтверждает исполнение банком своих обязательств перед заемщиком.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия, в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Согласно п. 6.5.1 Единых условий, заемщик обязуется обеспечить наличие средств на соответствующем счете в Банке (при его наличии) в достаточных для произведения платежа суммах не позднее дня наступления срока очередного платежа.

В силу п. 6.5.3. Единых условий, если дата платежа Заемщика в пользу Банка будет являться нерабочим днем, то Заемщик обязан совершить данный платеж в первый рабочий день, следующий за установленной датой, с соответствующим пересчетом процентов за фактическое пользование заемными средствами в оплачиваемом процентном периоде

Согласно п. 19 Условий продукта «Кредит на Вашу карту для физических лиц в Банк-Т (ОАО)», заемщик ежемесячно уплачивает сумму денежных средств в счет погашения кредита в соответствии с тарифом. Банк по окончании расчетного периода осуществляет расчет минимального платежа клиента.

Под расчетным периодом понимается (п. 17 Условий продукта) период времени, равный одному месяцу (с 5 числа календарного месяца по 4 число календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором начался расчетный период). Первый расчетный период начинается со дня установления кредитного лимита и заканчивается 4 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Таким образом, по договору потребительского кредита, заключенному между Банк-Т (ОАО) и ФИО1 по продукту «Кредит на Вашу карту», первым расчетным периодом будет являться период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следующий расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и так далее.

Согласно п. 18 Условий продукта «Кредит на Вашу карту для физических лиц в Банк-Т (ОАО)», платежным периодом является период времени, равный одному месяцу начинающийся со дня, следующего за днем окончания, предшествующего ему Расчетному периоду и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дню начала Платежного периода в предыдущем месяце. Последний Платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия Кредита.

Таким образом, по договору потребительского кредита, заключенному между Банк-Т (ОАО) и ФИО1 по продукту «Кредит на Вашу карту», минимальный платеж, исчисленный за расчетный период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ гг., заемщику необходимо внести в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (с учетом переноса последнего платежного дня, попадающего на праздничные и выходные дни, на первый рабочий день).

Как установлено судом и подтверждено выпиской по счету, представленной истцом, ФИО1 обязательства по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно платежи по договору вносились несвоевременно, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ осуществлен последний взнос наличных на счет во исполнения условия договора, далее платежи в счет уплаты задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 не производились, связи с чем, кредитором начислялась неустойка, согласно условиям договора.

Оценивая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу:

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как установлено ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита определено производить заемщиком ФИО1 ежемесячно, в соответствии условиями договора в платежный период, т.е. договором о потребительском кредите, в соответствии со ст. 311 ГК РФ, предусмотрено исполнение обязательства по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК и часть 1 статьи 49 ПАК РФ).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что последний платеж ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ внесён за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За следующий за ним расчетный период (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г.) платеж ФИО1 должна была произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому, при не внесении заемщиком очередного платежа за расчетный период (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г.) в платежный период (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г.), банк в последний день платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности по взысканию очередного платежа за расчетный период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г. следует считать именно с ДД.ММ.ГГГГ – последний день уплаты платежа, а не с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела № 2-29/2018, представленных по запросу суда, следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ (согласно дате, проставленной на конверте) направил мировому судье судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ № 2-29/2018 о взыскании в пользу Банк-Т (ОАО) задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области вынесено определение об отмене данного судебного приказа ввиду поступивших возражений ФИО1 относительно исполнения указанного судебного приказа.

С учетом указанных обстоятельств, поскольку последним днем срока исковой давности за расчетный период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г., срок уплаты по которому ДД.ММ.ГГГГ, являлось ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратился с заявлением к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то в отношении периодического платежа за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г. срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ, истцом пропущен без уважительных причин.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному платежу за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.г. следует применить срок исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга по просроченному платежу за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, истек также срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему, начисленных после наступления срока возврата части кредита.

В силу приведенных выше норм данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований (в части взыскания суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), без рассмотрения их по существу.

По очередным платежам, за расчетные периоды, начиная с периода ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (по которому срок уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ), и последующие периоды, учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения, изложенные в п. п. 14, 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд приходит к выводу, что в период с даты обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (т.е. с даты, когда это заявление сдано в организацию почтовой связи) до отмены судебного приказа №, а именно: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (66 дней) срок исковой давности срок не течет.

Таким образом, с требованием о взыскании просроченных платежей (от ДД.ММ.ГГГГ и последующих) истец должен был обратиться в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ (из расчета 3 года + 66 дней). В Тайшетский городской суд исковое заявление истца направлено ДД.ММ.ГГГГ и поступило ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах установленного законом срока.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, насчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование кредитора заемщиком не исполнено.

Как следует из представленного расчета задолженности, за ФИО1 по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность: 153733,76 руб., из которых просроченный основной долг – 71538,70 руб., проценты за пользование денежными средствами – 45107,15 руб., пени за просроченный долг – 23725,48 руб., пени за просроченные проценты – 13193,44 руб., комиссия – 169 руб..

Представленные расчеты судом проверялись и не вызывают сомнения, соответствует условиям договора о потребительском кредитовании, составлены с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Непосредственно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по договору составляет 1022,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составляет 1227,86 руб.; пени за просроченный долг – 21,84 руб., пени за просроченные проценты – 26,24 руб., всего в сумме 2298,08 руб..

Следовательно, в удовлетворении исковых требований Банк-Т (ОАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2298,08 руб., из которых: сумма основного долга - 1022,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 1227,86 руб.; пени за просроченный долг – 21,84 руб., пени за просроченные проценты – 26,24 руб., суд полагает необходимым отказать, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, просроченных процентов, период просрочки, суд находит размер подлежащей оплате неустойки соразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательства по неисполнению кредитного договора и полагает, что в данной ситуации отсутствуют основания для уменьшения неустойки.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и исходя из анализа вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу, что в остальной части исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банк-Т (ОАО) задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, а именно в размере 151435,69 руб., из которых сумма основного долга 70516,56 руб., проценты за пользование денежными средствами – 43879,29 руб., пени за просроченный долг – 23703,64 руб., пени за просроченные проценты – 13167,20 руб., комиссия – 169 руб.

Кроме того, истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4228,96 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца Банк-Т (ОАО) по уплате государственной пошлины в размере 4274,68 руб. подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, представленным в материалы дела.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу Банк-Т (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требований в размере 4228,71 руб., в остальной части требуемых к взысканию расходов по уплате государственной пошлины в размере 0,25 руб. (4228,96-4228,71) суд полагает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Банк-Т (ОАО) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151435,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4228,71 руб., всего в сумме 155664,40 руб..

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2298,08 руб., в том числе суммы основного долга - 1022,14 руб.; суммы процентов за пользование кредитом - 1227,86 руб.; пени за просроченный долг – 21,84 руб., пени за просроченные проценты – 26,24 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 0,25 руб. – Банк-Т (ОАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Клинова