Дело № 2-306/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.,

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обоснование своих исковых требований истец ссылался на то, что на основании заявления Н.С.Н. ПАО «Сбербанк России» выдана международная карта ПАО Сбербанк России от 05.10.2016 г. № (счет №). В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателю международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 12000 руб., а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование лимитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,90 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом Тарифов банка определена неустойка в размере 36,00 процентов годовых.

В период с 25.01.2017 по 29.11.2018 г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились.

Заемщик Н.С.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемыми наследниками являются: супруга - ФИО1, дети: ФИО2, ФИО3, ФИО4

По состоянию на 29.11.2018 г. задолженность ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 14586,55 руб., в том числе: 11035,21 руб. просроченный основной долг по кредиту; 3551,34 руб. просроченные проценты за пользование кредитом.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на 29.11.2018 года в размере 14586,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 583,46 руб.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований настаивал, пояснив, что ФИО1, согласно выписке из ЕГРН принадлежит на праве общей долевой собственности 1/2 доля квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Дата регистрации права собственности на указанную квартиру ДД.ММ.ГГГГ. Данная недвижимость была приобретена совместно с Н.С.Н. Согласно ст. 34 СК РФ имущество, нажитое в браке является, совместной собственностью. Согласно ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Соответственно Н.С.Н. на момент смерти принадлежала 1/4 доля в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В судебное заседание ответчики не явились о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, ответчик ФИО1 представила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 13 октября 2016 года между ПАО «Сбербанк» и Н.С.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщиком получена международная кредитная карта ПАО «Сбербанк» VISA GOLD №с разрешенным лимитом кредита 12000,00 руб., с процентной ставкой по кредиту – 25,9 % годовых, а также банком открыт банковский счет № для совершения операций с использованием карты.

Кредитный договор состоит из заявления на получение кредитной карты от 13 октября 2016 года, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанных банком и Н.С.Н. 13 октября 2016 года, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифов банка и Памятками держателя, по безопасности при использовании карт.

Сторонами по взаимному согласию определено в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, что Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком (по тексту Индивидуальных условий - также Тарифы банка) в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (преамбула Индивидуальных условий) (л.д. 11).

Исходя из содержания п.п. 14, 22 Индивидуальных условий, заявления на получение кредитной карты, заемщиком подтверждено, что он ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяток держателя и по безопасности, Тарифами, согласен с ними и обязуется их исполнять, а также подтверждает получение экземпляров заявления, Индивидуальных условий и Тарифов, о чем имеется подпись заемщика в Индивидуальных условиях и заявлении. 

В соответствии с п.п. 2.5, 6, 8 Индивидуальных условий, п.п. 3.6, 3.7 Условий, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из установленных способов исполнения заемщиком обязательств. 

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен составлять 5 % от размера задолженности и подлежит оплате в течение срока, указанного в отчете по карте (разделы 2,5 Условий).

Для совершения операций в торгово-сервисной сети банк предоставляет клиенту льготный период кредитования на условиях, определенных в Общих условиях (п. 17 Индивидуальных условий).

При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Из представленных банком расчета задолженности следует, что с 25.01.2017 года заемщиком принятые обязательства по кредитному договору не исполняются.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик Н.С.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Задолженность по состоянию на 29 ноября 2018 года по кредитному договору составляет 14586,55 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 11035,21 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 3551,34 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В ходе рассмотрения спора установлено, что наследниками первой очереди являются: ФИО4 (сын), ФИО2 (дочь), ФИО3 (сын).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Судом установлено, что дети наследодателя с заявлениями к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращались, информация об открытии нотариусами Алтайского края наследственного дела после смерти Н.С.Н.. отсутствует, что подтверждается ответом Алтайской краевой нотариальной палаты.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. 

Как следует из ответов органов и учреждений, осуществляющих учет и государственную регистрацию прав на недвижимое, движимое имущество, информация о правах Н.С.Н. на момент смерти на объекты недвижимого и движимого имущества отсутствует.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В данном случае, доказательств наличия наследственного имущества, которое могло быть фактически принято наследниками первой очереди, в материалах дела не имеется.

Суд отклоняет доводы представителя истца, о том, что в наследственное имущество входит 1/4 доля квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, поскольку в установленном законом порядке брак между ФИО1 и Н.С.Н. не был зарегистрирован в связи с чем, на спорную квартиру не распространяется режим совместной собственности супругов и положения главы 7 СК РФ.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания долга по кредитному договору с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина