ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года г. Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-869/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО5, Акционерному обществу «АльфаСтрахование» (АО «АльфаСтрахование») о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 145277,24 рубля под 28,9 % годовых на срок 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 32671,32 рубля. После смерти ФИО1 нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело №. Банк направил наследнику уведомление об оплате задолженности, до настоящего времени наследник задолженность не погасил. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с наследников ФИО1 кредитную задолженность в размере 32671,32 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1180,14 рубля.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца в качестве надлежащего ответчика привлечен наследник умершего заемщика, вступивший в права наследования – сын ФИО5 

По ходатайству ответчика ФИО5, в качестве соответчика привлечена страховая компания АО «АльфаСтрахование».

В связи с выплатой ответчиком АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения в размере 22900,63 рубля, истец уточнил исковые требования, просил взыскать кредитную задолженность ФИО1 в размере 9770,69 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса (ГК РФ), о причинах неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не предоставил. 

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, о причинах неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не предоставил. Ранее направил отзыв на исковое заявление, где указал, что в ходе рассмотрения дела от истца и ответчика ФИО5 поступило заявление на страховую выплату, случай смерти ФИО1 был признан страховым, в пользу банка произведена страховая выплата в размере задолженности на день смерти заемщика – 22900,63 рубля. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика (всех ответчиков), извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая отсутствие возражений истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К долгам самого наследодателя относятся, прежде всего, долги, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора займа, купли-продажи и т.д.), включая долги наследодателя, обеспеченные залогом.

Неосведомленность наследника на момент принятия наследства о наличии у наследодателя обязательств по возврату кредита перед банком не влечет признание сделки принятия наследства недействительной и не является основанием для освобождения наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на основании заявления и анкеты ФИО1 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, на сумму 145277,24 рублей на 36 месяцев (1096 дней), сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии с договором истец открыл ФИО1 банковский счет, выпустил и выдал расчетную (дебетовую) банковскую карту №

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, кредит предоставлен с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 28,90 % годовых (т.1, л.д.9).

Из п.6 Индивидуальных условий следует, что количество платежей по кредиту 36; размер платежа – ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5316,25 рубля; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 145277,24 рубля; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 46115,81 рубля; общая сумма выплат по кредиту в течении всего срока действия договора – 191393,05 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации Отдел ЗАГС г.о.Похвистнево управления ЗАГС Самарской области свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 97,120-121).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32671,32 рубля, из которых: 32671,32 рубля – просроченная ссудная задолженность: 432,28 рубля – просроченные проценты; 16519,87 рубля – просроченная ссудная задолженность, 9937,45 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5781,72 рубля – неустойка на просроченную ссуду (т.1, л.д. 29-31).

На день смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была зарегистрирована одна по адресу: по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается информацией МО МВД России «Похвистневский», поквартирной карточкой от ДД.ММ.ГГГГ №(т.1. л.д. 152-154). 

Согласно информации МИФНС № по Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 зарегистрированы следующие объекты налогообложения: земельный участок по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером № и земельный участок, с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>(т.1, л.д.126).

В соответствие с выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 269478,00 рубля, земельного участка с кадастровым номером № – 193956,00 рубля (т.1, л.д.159-160 ).

Согласно сведениям ГИБДД МО МВД России «Похвистневский» ДД.ММ.ГГГГ № какие-либо транспортные средства на день смерти ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 не зарегистрированы (т.1, л.д. 128).

Из ответа нотариуса нотариального округа Похвистневский район Самарской области ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, имеется наследственное дело №, открытое ДД.ММ.ГГГГ по заявлению сына – ФИО5. Также наследниками по закону являются внуки: ФИО2 и ФИО3, отец которых ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. В состав наследственного имущества входят: денежные вклады, земельный участок по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 получил свидетельство о праве на наследство по закону № на денежные вклады, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (т.1, л.д.106).

Таким образом, оставшееся после смерти ФИО1 наследство принял ее сын – ФИО5, который несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено материалами гражданского дела, материалами страхового дела, при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, тем самым дала свое согласие быть застрахованной по Коллективному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком и АО «АльфаСтрахование», по программе страхования 2, в соответствие с возрастом – с пакетом рисков 2, согласно которым для застрахованных лиц в возрасте от 66 лет до 85 лет включительно рисками являются: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования; госпитализация застрахованного в результате несчастного случая (т.1, л.д.17).

Согласно информации, предоставленной АО «АльфаСтрахование», в силу коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» – страхователем, а ФИО1 – застрахованным лицом. Выгодоприобретателями по страховым случаям в случае смерти застрахованного могут быть его наследники. Страховая премия в размере 1657,90 рубля была оплачена банком. С заявлением на страховую выплату по факту наступления страхового случая – смерти ФИО1, стороны не обращались, необходимые документы для страховой выплаты не предоставляли (т.1, л.д. 172-173).

Из ответа АО «Альфа-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в период рассмотрения дела – ДД.ММ.ГГГГ, в адрес АО «Альфа-Страхование» от ФИО5, ПАО «Совкомбанк» поступили заявления на страховую выплату, а также медицинские документы. Смерть ФИО1 признана страховым случаем. Согласно п. 8.1 коллективного договора при наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) по кредитному договору (не включая платежи, связанные с неисполнением условий кредитного договора) на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы установленной в списке застрахованных. Согласно п. 6.4. Коллективного договора страхования, страховая выплата производится выгодоприобретателю единовременно путем перечисления страховой выплаты на счет, указанный в заявлении на страховую выплату в соответствующих долях. Согласно графику платежей на дату наступления смерти размер задолженности составил 22900,63 рубля. Согласно заявлению на страхование, застрахованный дал указание о перечислении страхового возмещения на счет №, денежные средства в счет уплаты страхового возмещения были перечислены на указанный счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обязательства АО «АльфаСтрахование» по Договору исполнены в полном объеме (т.2, л.д.26-45).

В связи с выплатой страхового возмещения в размере 22900,63 рубля в счет погашения кредитной задолженности ФИО1, истец предоставил актуальный расчет и уточнил исковые требования, просил взыскать кредитную задолженность ФИО1 в размере 9770,69 рубля, что является процентами на просроченную ссуду.

Оценивая в совокупности изложенное, учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, является ее сын ФИО5, принимая во внимание, что для погашения кредитной задолженности ФИО1, достаточно кадастровой стоимости наследственного имущества, а доказательств и сведений об иной стоимости этого имущества сторонами не представлено, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании кредитной задолженности в размере 9770,69 рубля.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1180,14 рубля. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, к ФИО5, СНИЛС № о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9770,69 рубля (девять тысяч семьсот семьдесят рублей 69 копеек). 

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1180,14 рубля (одна тысяча сто восемьдесят рублей 14 копеек).

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 16.11.2023. 

Судья Ю.В. Карамзина