64RS0045-01-2019-005498-38

Дело № 2-4477/2019

Решение

Именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Бивол Е.А.

при секретаре Гавриловой Т.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Нэйва» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что 27 ноября 2018 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего — Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения №2 от 01 ноября 2018 года к агентскому договору №№ от 09 июля 2018 года, был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору № № от 15 января 2013 года к заемщику ФИО1 В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 210 526 руб. 32 коп. на срок по 15 января 2018 года под 23,9% годовых. В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязалась для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 24 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца, однако требование о возврате долга ответчиком выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 175 851 руб. 75 коп., проценты просроченные – 212 234 руб. 54 коп., пени на основной долг – 97 021 руб. 57 коп., итого общая сумма задолженности составляет 485 107 руб. 86 коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15 января 2013 года за период с 09 июля 2015 года по 26 августа 2019 года, которая по состоянию на 26 августа 2019 года составляет 485 107 руб. 86 коп., а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23,9% годовых с 27 августа 2019 года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8 051 руб. 08 коп. 

В возражениях на исковое заявление ФИО1 указывает на отсутствие досудебного порядка урегулировании спора, пропуска истцом срока исковой давности, кроме того заявленный к взысканию размер штрафных санкций, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и превышает сумму основного долга. Таким образом, ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ пени за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга до 12000 рублей, отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания государственной пошлины, поскольку истцом не представлены доказательства несения данных расходов на сумму 8051 рубль 08 копеек, а также отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23,9% годовых с 27 августа 2019 года по дату полного фактического погашения кредита. 

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. 

Заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.123 Конституции РФ и ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч.1 ст.29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, 15 января 2013 года между ОАО «Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 210 526 руб. 32 коп. на срок 60 месяцев под 23,9% годовых.

В соответствии п.п.4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора количество платежей по договору составляет 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа 15 февраля 2013 года, ежемесячный платеж составляет 6 042 руб. 82 коп. 

27 ноября 2018 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» на основании Поручения № от 01 ноября 2018 года к агентскому договору № от 09 июля 2018 года, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору № от 15 января 2013 года к заемщику ФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в размере 485 107 руб. 86 коп., из которых основной долг просроченный – 175 851 руб. 75 коп., проценты просроченные – 212 234 руб. 54 коп., пени на основной долг – 97 021 руб. 57 коп.

Наличие задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорено, обязательства из указанного кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполняются с июля 2015 года.

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общей срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление N 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Установив, что о нарушении права Банку стало известно в июле 2015 года, с заявлением о выдаче судебного приказа кредитор обратился к мировому судье в мае 2019, судебный приказ отменен 13 июня 2019, с настоящим иском истец обратился 23 мая 2019.

Возврат кредита осуществлялся в соответствии с графиком погашения суммы кредита, в соответствии с которым последний должен быть произведен 15 января 2018 года.

При этом, в силу ст.ст. 203, 207 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга: после перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка. залог, поручительство и т.п.). 

Принимая во внимание дату наступления исполнения обязательств погашения кредита в соответствии с условиями договора 15 января 2018 года, дату подачи иска в суд 23 сентября 2019 года, а также то, что на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа от 20 мая 2019 года не истекшая часть срока исковой давности периодических платежей составила с 20 мая 2016 года по 15 января 2018 года, а также отсутствие в материалах дела доказательств погашения ответчиком в период с 15 июля 2015 года по 20 мая 2019 года образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию суммы кредитной задолженности по периодическим платежа, подлежащим выплате в период с 15 июля 2015 года по 15 апреля 2016 года. 

Таким образом, учитывая размер ежемесячного платежа равного 6042 руб. 82 коп. и размер последнего платежа 6045 руб. 10 коп. с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 126901 руб. 50 коп. (сумма основного долга и процентов) по платежам за период с 15 мая 2016 года по 15 января 2018 года (6042,82*20 (количество платежей)+6045,10 (последний платеж). 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в свою пользу неустойки в размере 97 021 руб. 57 коп. Ответчиком заявлено требование о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая заявление ответчика о снижении неустойки, период просрочки, частичный пропуск истцом срок исковой давности, размер задолженности, размер неустойки, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки с 97021 руб. 57 коп. до 30 000 руб. 

Суд полагает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком, способствует восстановлению баланса интересов Банка и заемщика.

Также, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (98863 руб. 34 коп.) по ставке 23,9% годовых с 27 августа 2019 по дату полного фактического погашения кредита.

Поскольку исковые требования удовлетворены в части с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина размере 3738 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233- 237 ГПК РФ суд, 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от 15 января 2013 года в размере 126 901 руб. 50 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 738 руб. 03 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (98863 руб. 34 коп.) по ставке 23,9% годовых с 27 августа 2019 по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного заочного решения по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Бивол