Дело № 2-2063/2023 

(УИД 74RS0037-01-2023-001882-66)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сатка, Челябинская область 12 декабря 2023 г. 

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чумаченко А.Ю.,

при секретаре Хавановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам, принявшим наследство после смерти ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 726 руб. 50 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 171 руб. 80 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит с лимитом в размере 30 000 руб. под 46 % годовых сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, задолженность составляет 65726 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве ответчика ФИО3, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, поступил отзыв на исковое заявление, с заявленными требованиями не согласна.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 30 000 руб. с уплатой 46 % годовых, сроком на 36 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами, сумма минимального обязательного платежа составляет 3 000 руб. (л.д.59-60).

Заемными денежными средствами ФИО2 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.74 обор).

Судом установлено, что свои обязательства по полному погашению суммы задолженности по кредитному договору перед Банком на момент своей смерти ФИО2 не исполнил. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 65 726 руб. 50 коп., из них: просроченные проценты – 7 397 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность - 25 970 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 234 руб. 46 коп., неустойка на остаток основного долга – 714 руб. 53 коп., неустойка на просроченную ссуду – 11 409 руб. 20 коп. (л.д.62-66).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа Саткинского муниципального района 

<

адрес> ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д. 73-117).

В наследственном деле имеется заявление о принятии наследства по закону от дочери ФИО3, от сына ФИО имеется заявление об отказе от наследства. Наследнику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно представленного наследственного дела наследственное имущество ФИО2 состоит из 

<

данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 845 722 руб. 37 коп., а также денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» в сумме 317 руб. 23 коп. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 376193 руб. 84 коп.

Иного состава наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено, доказательства иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании не представлены.

Ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повремённых (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, доводы ответчика, приведенные в отзыве, о необходимости исчисления срока исковой давности с даты, когда Банк узнал о смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), основаны на неверном толковании норм материального права.

Как видно из материалов дела, исковое заявление направлено ПАО «Совкомбанк» в электронном виде в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в пределах срока исковой давности находятся платежи по кредитному договору с датой уплаты после ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из выписки по лицевому счету и расчета задолженности, обязательства по внесению обязательных минимальных платежей по кредитному договору осуществлялись заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 25 970 руб. 32 коп., по процентам в размере 27 632 руб. 45 коп. 

Поскольку указанная задолженность находится в пределах срока исковой давности, она подлежит взысканию с ФИО3 как с наследника, принявшего наследство. 

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком, подлежит начислению неустойка в размере 20% от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Как видно из представленного расчета задолженности, расчет неустойки в сумме 714 руб. 53 коп. произведен Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на задолженность, которая не являлась просроченной, что является неправомерным. В связи с чем, требование Банка о взыскании неустойки в сумме 714 руб. 53 коп. удовлетворению не подлежит.Неустойка в размере 11 409 руб. 20 коп. начислена Банком на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. Так, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на шесть месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

Согласно пункту 1 Постановления № вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункт 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении граждан с момента введения моратория, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об исключении из расчета задолженности неустойки, начисленной истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 2 594 руб. 90 коп. (25970,32 * 0,0546% * 183 = 2 594,90). 

Таким образом, размер неустойки, подлежащий взысканию с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» составляет 8 814 руб. 30 коп. (11 409,20 - 2594,90 = 8 814,30).

Доводы ответчика о том, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, которые не знали о наличии кредитного договора, судом отклоняются.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники несут обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на сумму долга с момента открытия наследства (то есть с момента смерти наследодателя); при этом, с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, не начисляются проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть не начисляется законная неустойка. И, соответственно, в случае затягивания кредитором момента обращения к наследникам с требованием о взыскании задолженности, суд вправе отказать во взыскании именно процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за весь период со дня открытия наследства.

Оснований полагать, что действия самого истца способствовали увеличению размера задолженности, не имеется, вина Банка в просрочке исполнения обязательств ответчиком, не установлена. Само по себе то обстоятельство, что Банк обратился с иском в суд спустя три года после смерти заемщика, не свидетельствует о злоупотреблении правом.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе ее уменьшить.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все обстоятельства дела, период просрочки, размер задолженности, размер неустойки, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки до 4 000 руб.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика подлежит задолженность в размере 57 602 руб. 77 коп. (25 970,32 + 20 234,46 + 7 397,99 + 4 000).

На основании ст. 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2 062 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН

<

***>) с ФИО3 (СНИЛС № в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57 602 рубля 77 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 062 рубля 34 копейки.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий (подпись) А.Ю. Чумаченко

Мотивированное решение составлено 19 декабря 2023 года.

Верно:

Судья А.Ю. Чумаченко

Секретарь А.В. Хаванова