Дело №2-518/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

14 мая 2020 года ст. Кагальницкая Ростовской области

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе судьи Полякова Н.В. единолично, при секретаре Асланян К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АКЦЕПТ» обратилось в суд с данным иском, в обоснование иска указало следующее. 09.11.2015 между ФИО1 и ООО «Русские деньги» заключен договор займа № на сумму 33000 рублей на срок до 18.07.2016 под 146% годовых. 21.06.2016 между ООО МФО «Русские деньги» и ООО «АКЦЕПТ» был заключен договор уступки прав по данному договору займа. Заемщиком систематически нарушались сроки оплаты по договору займа, в связи с чем, по состоянию на 22.01.2020 образовалась задолженность в сумме 108625 рублей 11 копеек. ООО «АКЦЕПТ» просило взыскать со ФИО1 в пользу ООО «АКЦЕПТ» сумму задолженности по договору займа за период с 10.11.2015 по 22.01.2020 в размере 108625 рублей 11 копеек, проценты за пользование займом вследствие его неправомерного удержания с 23.01.2020 по день фактического исполнения решения суда в размере 0,049% в день – 16 рублей 17 копеек в день.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, извещены о рассмотрении дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено следующее.

Согласно договору потребительского займа № от 09.11.2015, заключенному между ООО «Русские деньги» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик), Кредитор предоставил Заёмщику заём на сумму 33000 рублей, на срок до 18.07.2016, с условием уплаты процентов за пользование займом в размере 146 % годовых (л.д.8-12). Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, срок возврата займа и процентов за его пользование установлен до 18.07.2016. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка по договору составляет 146 % годовых. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых с суммы задолженности по основному долгу.

Факт заключения договора займа сторонами не оспаривается, ответчиком не представлено никаких доказательств обратного.

ООО МФО «Русские деньги» свои обязательства исполнило надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.15). ФИО1 свои обязательства по возврату займа не исполнила.

21.06.2016 между ООО МФО «Русские деньги» и ООО «РЕГИОНКОЛЛЕКТОР» был заключен договор уступки прав № по данному договору займа, согласно которому к ООО «РЕГИОНКОЛЛЕКТОР» перешло право ООО МФО «Русские деньги» требовать от ФИО1 возврата долга по договору микрозайма № от 09.11.2015 (л.д.16-19). В дальнейшем, ООО «РЕГИОНКОЛЛЕКТОР» изменило наименование на ООО «АКЦЕПТ». 

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 22.01.2020 составляет 108625 рублей 11 копеек, в том числе: непогашенная часть основного долга- 33000 рублей, начисленные проценты- 54010 рублей 11 копеек, начисленные пени (неустойка)- 21615 рублей (л.д.3).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Суд учитывает, что на договор потребительского займа № от 09.11.2015, заключенный между ООО «Русские деньги» (Кредитор) и ФИО1 не распространяются ограничения на начисление процентов в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данная норма Закона действовала до её отмены согласно Федеральному закону от 27.12.2018 № 554-ФЗ.

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) должно применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Положения об ограничении начисленных по договору микрозайма процентов и иных платежей четырехкратным размером суммы займа, установленные пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, внесены Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма № от 09.11.2015 между ООО "Русские деньги" и ФИО1.

Однако, оценивая условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, суд вправе исходить из того, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно разъяснений пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания со ФИО1 в пользу ООО «АКЦЕПТ» основного долга в сумме 33000 рублей, процентов за период с 10.11.2015 (начало срока действия договора) по 18.07.2016 (срок возврата займа), исходя из следующего расчёта: 33000 х 0,4% (указанный в договоре размер процентов - 146% годовых или 0,4 % в день) х 252 = 33264 рубля. Проценты за пользование займом за период с 10.11.2015 по 18.07.2016 подлежат взысканию в размере, установленном договором, исходя из 146% годовых или, 0,4% за каждый день пользования займом.

Расчет процентов за период за период с 19.07.2016 по 22.01.2020 (указанная в иске дата) производится судом, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (18,02 % годовых или 0,049% в день), что составляет: 33000 х 0,049% х 1283 = 20746 рублей 11 копеек.

Поскольку согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки, то за период с 22.06.2016 по 22.01.2020 расчёт неустойки будет следующим: 33000 х 0,05 % х 1310 дней = 21615 рублей. Общая сумма, подлежащая взысканию со ФИО1 в пользу истца задолженности по договору займа № от 09.11.2015, будет составлять: 33000 рублей + 33264 рубля + 20746 рублей 11 копеек + 21615 рублей = 108625 рублей 11 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, так как в силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Представленный истцом расчёт задолженности ответчика по кредитному договору суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора; период, за который произведён расчёт, соответствует сроку нарушенного обязательства.

Требования истца о взыскании задолженности по договору основаны на законе и условиях договора микрозайма и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов с 23.01.2020 по день фактического исполнения решения суда в размере 0,049% в день подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчёт процентов с 23.01.2020 по 14.05.2020 (дата вынесения решения суда) будет следующим: 33000 х 0,049 % х 113 дней = 1827 рублей 21 копейка.

В дальнейшем, с 15.05.2020 до момента фактического исполнения обязательства указанные проценты подлежат взысканию со ФИО1 в пользу ООО «АКЦЕПТ» из расчета 0,049 % от суммы займа 33000 рублей, то есть, по 16 рублей 17 копеек в день.

В соответствии со ст. 88 ч. 1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам и расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы.

Истцом понесены почтовые расходы по отправке иска в суд в размере 187 рублей 20 копеек. Суд признаёт данные расходы необходимыми расходами, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

С учетом ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» задолженность по договору потребительского займа за период с 10.11.2015 по 22.01.2020 в размере 108625 рублей 11 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» проценты за период с 23.01.2020 по 14.05.2020 в размере 1827 рублей 21 копейка.

С 15.05.2020 до момента фактического исполнения обязательства взыскивать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» проценты из расчета 0,049 % от суммы займа 33000 рублей, то есть, по 16 рублей 17 копеек в день.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3373 рубля, почтовые расходы в размере 190 рублей 20 копеек, а всего взыскать судебные расходы в размере 3563 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательном виде принято 21 мая 2020 года.

Судья Н.В.Поляков