Дело № 2-171/2019

УИД 45RS0002-01-2020-000115-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 28 июля 2020 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А., 

при секретаре Яцук А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 22 марта 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен кредитный договор № 

<

***>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 13 февраля 2020 г. задолженность по договору составляет 115 245 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 73 061 рубль 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 184 рубля 51 копейка. Указанная задолженность образовалась за период с 24 мая 2012 г. по 13 февраля 2020 г. Ссылаясь на положения ст. ст. 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 22 марта 2012 г. в размере 115 245 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 73 061 рубль 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 184 рубля 51 копейка, а также 3 504 рубля 92 копейки в счет возврата государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО1 не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, на вынесение судом заочного решения согласна. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Кроме того, гражданским процессуальным законом (ст. ст. 117 - 118 ГПК РФ), установлены случаи, когда лицо считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, судебное извещение считается доставленным при отсутствии фактического вручения повестки (иного извещения).

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. п. 63 - 68), юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Как следует из материалов дела судебные повестки направлялись ФИО2 по адресу ее регистрации (

<

адрес>), а также по указанному ею в заявлении на получение кредита адресу (

<

адрес>). Однако судебные извещения были возвращены за истечением срока хранения, что согласно ст. 165.1 ГК РФ следует расценивать как надлежащее извещение. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, а также в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Из материалов дела следует, что 22 марта 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования № 

<

***> путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита. 

При этом согласно представленному заявлению на получение кредита ответчик ФИО2 своей подписью подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту банковского специального счета и зачислению суммы кредита на открытый клиенту счет. С действующими типовыми условиями кредитования, Правилами и Тарифами банка ФИО2 ознакомлена и согласна. 

Согласно Общим условиям, регулирующим условия и порядок предоставления и погашения кредита (п. 2.1), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 2.4 Общих условий определено, что составляющими договора кредитования являются Общие условия и заявление клиента.

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 Общих условий (п. 2.3 Общих условий). 

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. 

В силу п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Таким образом, на момент заключения вышеуказанного кредитного договора ответчик ФИО2 располагала необходимой информацией о предоставленной ей услуге и приняла на себя обязанности, определенные кредитным договором в сумме 100 000 рублей 00 копеек под 36% годовых на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей 22 числа каждого месяца в размере 4 015 рублей 00 копеек. 

Изложенные обстоятельства суд расценивает как принятие банком оферты ответчика о заключении кредитного договора, о выполнении всех условий, содержащихся в ее заявлении, адресованном ПАО «Восточный экспресс банк». При этом акцептом являлись действия банка по открытию клиенту банковского специального счета и зачислению суммы кредита в размере 100 000 рублей на открытый клиенту счет, что подтверждается выпиской по счету. Данные действия полностью согласуются с требованиями акцепта, установленными ст. 438 ГК РФ. 

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13 февраля 2020 г. составляет 115 245 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 73 061 рубль 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 184 рубля 51 копейка.

Штрафные санкции, предусмотренные условиями договора, банком к взысканию с заемщика в рамках настоящего спора не предъявлялись.

Данный расчет задолженности принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено. 

11 мая 2018 г. мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору от 22 марта 2012 г. № 

<

***> за период с 23 июля 2014 г. по 2 апреля 2018 г. в размере 115 874 рубля 22 копейки, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 758 рублей 74 копеек. 

Определением этого же мирового судьи от 23 апреля 2019 г. указанный судебный приказ отменен ввиду поступивших от должника возражений и с исполнения отозван.

Согласно ответу Белозерского РО УФССП России по Курганской области в отношении должника ФИО2 на исполнении находилось исполнительное производство № 11859/18/45037, возбужденное 17 октября 2018 г. на основании вышеуказанного судебного приказа. В ходе совершения исполнительных действий произведены удержания в размере 372 рубля 75 копеек. 12 февраля 2019 г. исполнительное производство окончено по основаниям п. 3 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Остаток задолженности на 12 февраля 2019 г. составил 117 260 рублей 21 копейка. 

Данные суммы, удержанные с ФИО2 в ходе совершения исполнительных действий, истцом в представленном расчете задолженности учтены в счет погашения основного долга 1 ноября 2018 г. – 69 рублей 88 копеек и 3 декабря 2018 г. – 302 рубля 87 копеек. 

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ФИО2 нарушила условия достигнутого соглашения и принятые на себя обязательства не исполняет, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 3 504 рубля 92 копейки по платежному поручению от 26 февраля 2020 г. № 018090, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 22 марта 2012 г. в размере 115 245 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 73 061 рубль 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 184 рубля 51 копейка, а также 3 504 рубля 92 копейки в счет возврата государственной пошлины, всего взыскать 118 750 рублей 68 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное заочное решение суда составлено 3 августа 2020 г.)