гражданское дело № 2-2-176/2024

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2024-000269-83

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 12 декабря 2024 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Ульяновского отделения № 8588 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Ульяновского отделения №8588 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, в котором указаны следующие требования: 

- взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от хххх в сумме 1402704 рубля 77 копеек, из которых, просроченный основной долг - 1362936 рублей 11 копеек; просроченные проценты - 31162 рубля 69 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 829 рублей 57 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7776 рублей 40 копеек;

- взыскать в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 39027 рублей 05 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 в исковом заявлении указала, что хххх между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте банка в сети Интернет. Договор заключен сторонами на следующих условиях: сумма кредита – 2000000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика; процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% в год. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% в год. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка суммарно уменьшается на размер, указанный в кредитном договоре, но не более чем на 2 процентных пункта. Дата возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения. 

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету №. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик обеспечил заключение договора поручительства № П01 от хххх с гражданином ФИО2, согласно которому поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 8 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт подписания кредитного договора и договора поручительства потверждается протоколом проверки электронной подписи клиента. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Заемщик и поручитель ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 28.10.2024 образовалась задолженность в размере 1402704 рубля 77 копеек, из которых, просроченный основной долг - 1362936 рублей 11 копеек; просроченные проценты - 31162 рубля 69 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 829 рублей 57 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7776 рублей 40 копеек. 

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновское отделение №8588 не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В просительной части иска просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. 

Согласно предоставленной Отделением адресно-справочной работы ОАСР УВМ ГУ МВД России по Самарской области справке, с хххх ФИО2 зарегистрирован по адресу: ... (л.д.80).

Как усматривается из договора поручительства № П01 от хххх, ответчиком ФИО2 в качестве адреса регистрации и проживания указан адрес: ... (л.д. 26-31).

Направленные ФИО2 документы и судебные повестки по указанному адресу вернулись, с отметкой истек срок хранения.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от хххх путем его подписания с использованием простой электронной подписи между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ИП ФИО1 денежные средства в размере 2000000 рублей с зачислением на расчетный счет №, сроком на 36 месяцев, для развития бизнеса (п.6 заявления), для целей развития бизнеса (п. 2 заявления). Из условий данного кредитного договора следует, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (п. 3 заявления). Согласно условиям кредитного договора дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно (п.5 заявления). Согласно п. 13 заявления следует, что, заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из содержания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя следует, что ИП ФИО1 ознакомлена с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на 26.05.2023 и размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, уведомлена о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании заявления. В соответствии с п. 8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 14-25).

В соответствии с условиями кредитного договора, а также распоряжением кредитного отдела № от хххх ИП ФИО1 на расчетный счет № были перечислены денежные средства в размере 2000000 рублей (л.д. 43).

Согласно протоколу операций в автоматизированной системе банка, ИП ФИО1 хххх подключилась к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанка на момент совершения операция и подписала документ простой электронной подписью в рамках сессии пользователя с идентификатором 13216159 (л.д. 16 оборот).

Таким образом, ИП ФИО1 была ознакомлена с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора.

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

хххх для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от хххх между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства №П01, путем подписания с использованием простой электронной подписи предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями. Из содержания которых следует, что ФИО2 ознакомлен с Общими условиями договора поручительства №, действующих по состоянию на хххх и размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения Договора поручительства в форме договора присоединения.

Как следует из индивидуальных условий договора поручительства №П01 от хххх, п. 9 кредитного договора № от хххх, ФИО2 взял на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от хххх. Как следует из условий предложения на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, поручитель понимает, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней (л.д. 14-25, 26-31).

В соответствии со статьями 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель принимает на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В пунктах 11, 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что, если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).

При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю (пункт 49 Постановления).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Материалами дела подтверждается, что ответчиками ИП ФИО1 и ФИО2 не оспариваются обстоятельства заключения 26 мая 2023 года с ПАО Сбербанк кредитного договора и договора поручительства.

Истец ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком ИП ФИО1 по предоставлению кредита в размере 2000000 рублей выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете, и не оспаривается ответчиками (л.д. 43).

В нарушение принятых на себя обязательств ИП ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору № от хххх, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, в адрес ответчиков банком направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые оставлены без удовлетворения (л.д. 44-45, 46,47).

В результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязанностей по кредитному договору, а именно, платежи в погашение задолженности по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме, начиная с 22.10.2024 не вносились вообще, согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.10.2024 составила сумму 1402704 рубля 77 копеек, из которых, просроченный основной долг - 1362936 рублей 11 копеек; просроченные проценты - 31162 рубля 69 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 829 рублей 57 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7776 рублей 40 копеек. Дата последнего погашения задолженности – 22.10.2024 (л.д. 44-45).

Суд принимает представленный истцом ПАО Сбербанк расчет суммы задолженности, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется, ответчиками ИП ФИО1, ФИО2 не оспаривается, иного расчета также последними представлено не было.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, суд приходит к следующему, у истца ПАО Сбербанк имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 26.05.2023, заключенному между ИП ФИО1 и ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 39027 рублей 05 копеек, согласно платежных поручений № от 11.11.2024 и № от 08.11.2024 (л.д. 12, 13). 

При таких обстоятельствах в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк с ответчиков в солидарном порядке подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 39027 рублей 05 копеек.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 (ИНН №) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП №), ФИО2 (паспорт серии № выдан ГУ МВД России по ... хххх) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №), ФИО2 (паспорт серии № выдан ГУ МВД России по ... хххх) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от хххх в сумме 1402704 (один миллион четыреста две тысячи семьсот четыре) рубля 77 (семьдесят семь) копеек, из них, просроченный основной долг - 1362936 рублей 11 копеек; просроченные проценты - 31162 рубля 69 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 829 рублей 57 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7776 рублей 40 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №), ФИО2 (паспорт серии № выдан ГУ МВД России по ... хххх) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № (ИНН 

<

***>) в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 39027 (тридцать девять тысяч двадцать семь) рублей 05 (пять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева 

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 20.12.2024.