Производство № 2-824/2023

УИД - 62RS0005-01-2023-000512-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2023 года г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Маклиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-824/2023 по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с указанным выше иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от 14.02.2022 года, заключенный с заемщиком ФИО1; взыскать с ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» Банкзадолженность по кредитному договору в размере № рублей, включающую в себя: № рублей – сумму остатка основного долга; № рублей – сумму процентов за пользование кредитом за период по 05.10.2022 (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (№ рублей) за период с 06.10.2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,9% годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере № рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей на условиях оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора Заемщик не соблюдает сроки погашения суммы основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. На дату обращения в суд с иском заявлением, заемщик произвел погашение кредита на сумму № рублей.

Представитель ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, с одновременным указанием на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации согласно сведениям УМВД России по 

<

адрес>, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, который составил более 7 дней.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При этом, ответчиком доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание представлено не было.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжении договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что 14.02.2022 года между ПАО «АКБ БАРС» Банк и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № № по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере № рублей сроком на 84 месяца. Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитным договором предусмотрена процентная ставка по кредиту 8,1 % годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического полного погашения всех кредитных обязательств, возникших в период действия настоящих индивидуальных условий, при выполнение заемщиком следующих условий: присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с пунктом 15 настоящих индивидуальных условий при одновременном заключении настоящих индивидуальных условий; единовременной оплаты комиссии присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья. Процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых в случае прекращения действия в отношении заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с пунктом 15 настоящих Индивидуальных условий, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, в котором прекращено действие программы в отношении заемщика.

Погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа в соответствии с графиком платежей до 18 час. 00 мин. местного времени.

Пунктом 15 Индивидуальных условий, подписанных ответчиком также установлено что заемщик согласился быть присоединенным к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «АК БАРС Страхование», по которому заемщик будет застрахованным лицом, при этом заемщик также согласился что размер комиссии за присоединение к программе составляет 3,5% (в т.ч. НДС) в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения Банка за присоединение к программе коллективного страхования.

Судом установлено, что между ООО «АК БАРС Страхование» и ОАО «АК БАРС» Банк ДД.ММ.ГГГГ заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № на основании «Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Страхователем ПАО «АК БАРС» Банк в адрес ООО «АК БАРС Страхование» был предоставлен список застрахованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в котором заемщик ФИО1 в качестве застрахованного лица не указана, страховая премия за заемщика ФИО1 страхователем в адрес страховщика не перечислена.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она отказывается от услуги банка по присоединению ее к программе страхования, сумму комиссии в размере № рублей просила направить на банковский счет №. Из указанного заявления также следует, что заемщик уведомлена и согласна с тем, что процентная ставка за пользование кредитом будет установлена в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отказом от договора страхования была повышена процентная ставка до 16,9 % с ДД.ММ.ГГГГ. Возврат денежных средств произведен на лицевой счет 40№, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные денежные средства в размере № рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.

За весь период пользования кредитом, ответчик ФИО2 в нарушение графика возврата кредита и размера ежемесячных платежей, произвела погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ – 3197,95 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 15104,42 рублей, тем самым исполняла принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Письменное требование истца о добровольном исполнении обязательств по уплате долга оставлено заемщиком без удовлетворения.

Ответчиком не было представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила № рублей, из которых: № рублей - основной долг, № рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

С учетом установленных обстоятельств, проанализировав положения статей 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными, поскольку в связи с длительным ненадлежащим исполнением ответчиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору у Банка возникло право на их досрочное взыскание. При этом суд исходит из того, что расчет задолженности ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не опровергнут, доказательств уплаты суммы задолженности не представлено.

Учитывая отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № рублей, из которых: № рублей - основной долг, № рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Суд, учитывая, что в течение длительного периода времени ответчиком не производилось погашение кредита и процентов за пользование им, что является существенным нарушением условий кредитного договора, которое затрагивает права и законные интересы банка, а также принимая во внимание принятие истцом мер по урегулированию спора, отсутствие со стороны ответчика каких-либо действий по погашению кредитной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением условий договора.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых.

В связи с изложенным, требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 06.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 27482,77 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1 от 21.03.2023 года.

В соответствии статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, исходя из положений части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 27482,77 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «АК БАРС» Банк и ФИО1 ФИО7.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.10.2022 года в размере 2656553 (два миллиона шестьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят три) рублей 02 копеек, а также проценты в размере 16,9 % годовых на остаток суммы основного долга (2443697,63 рублей), начиная с 06.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу (включительно), расходы по уплате государственной пошлины в размере 27482 (двадцать семь тысяч четыреста восемьдесят два) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья. Подпись