УИД: 66RS0040-01-2023-000897-55

Дело № 2-56/2024

Мотивированное 

решение

 изготовлено 14.02.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижняя Тура 08 февраля 2024 года

Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Башковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Чернышевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс», действуя через своего представителя, обратилось в Нижнетуринский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО12. 

<

дата> был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требований №. С учетом указного, к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности, образовавшейся по кредитному договору, заключенному с АО «Альфа-Банк». Согласно информации, имеющейся в банке, 

<

дата> заемщик умер. На дату смерти ФИО13. обязательства по выплате задолженности по указанному кредитному договору не исполнены, в связи с чем, истец просит взыскать с наследников ФИО14. в пределах стоимости установленного наследственного имущества задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 112 214 руб. 57 коп., в том числе: сумма основного долга – 97 880 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом - 14 333 руб. 80 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 444 руб. 29 коп.

Определением Нижнетуринского городского суда от 22.12.2023г. к участию в деле привлечено АО «Альфа-Банк» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора.

Определением судьи Нижнетуринского городского суда от22 января 2024 года, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО6, ФИО7 в лице законного представителя ФИО8

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте, времени и дате рассмотрения дела, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором исковые требования не признала, просила применить в отношении заявленных требований срок исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав пояснения ответчика, изучив доводы иска, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора № от 

<

дата>, заключенному с АО Альфа-Банк в офертно-акцептной форме, ФИО15. выдан кредит в форме возобновляемой кредитной линии (овердрафта) в размере 28914 руб., который в последующем неоднократно изменялся в сторону увеличения, с условием ежемесячного погашения задолженности в размере 5210 руб., а последний платеж – 5203,09 руб. Платежной датой установлено 04 число каждого месяца, дата определения суммы задолженности – 24 число каждого месяца, срок действия беспроцентного периода – 60 календарных дней. 

Заемщик ФИО16. с условиями предоставления и погашения задолженности по кредиту был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в кредитном договоре (л.д. 19).

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, последним за счет предоставленного кредита осуществлены расходные операции по карте, до 19.09.2014 включительно вносил ежемесячно платежи в погашение основного долга в установленном кредитным договором размере. Вместе с тем, обязательства по возврату заемных денежных средств и уплаты процентов осуществлялись им ненадлежащим образом, в связи с чем по карте неоднократно Банком совершались операции блокировки карты. Последняя операция по погашению имеющейся задолженности по карте совершена 19.09.2014 в размере 5400 руб. Из указанной суммы были погашены просроченные проценты, просроченный основной долг, штрафы по просроченным процентам и основному долгу, проценты за пользование заемными средствами. 

28.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав требования по заключенным с гражданами кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному с ФИО17. Согласно выписке из реестра право требования из соглашения о кредитовании с ответчиком перешло к истцу в общей сумме 112214 руб. 57 коп., в том числе основной долг 97880,77 руб., проценты за пользование кредитом 14333,80 руб. (л.д. 51-53, 54-58).

В качестве подтверждения уведомления ответчика о состоявшейся уступке истцом представлено уведомление и требование о полном погашении долга, не содержащие даты формирования указанных документов, и без надлежащих доказательств их направления в адрес должника (л.д. 49-50).

<

дата> заемщик ФИО18 умер, о чем 

<

дата> Отделом ЗАГС города Качканара в городе Нижняя Тура Управления ЗАГС Свердловской области составлена запись акта о смерти №. 

Сумма задолженности ФИО19А. по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 112214,57 руб., в том числе, 14333,80 рублей – просроченные проценты, 97880,77 рублей – просроченный основной долг.

Как следует из наследственного дела, после смерти ФИО20А., умершего 

<

дата>, открыто наследственное дело № и принято заявление ФИО1 в интересах несовершеннолетних ФИО6 и ФИО7 о принятии наследства по закону. От наследника ФИО4 принято заявление об отказе от наследства по всем основаниям.

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>

Других заявлений о принятии наследства или об отказе от принятия наследства не зарегистрировано.

Таким образом, несовершеннолетние ФИО6 и ФИО7 являются единственными наследниками ФИО21А., принявшими наследство.

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, но и в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Законным представителем несовершеннолетних наследников – ответчиков ФИО6 и ФИО7 – ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности в отношении заявленных требований.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кот является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, если банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, то в этом случае срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку кредитный договор сторон от 04.05.2012 предусматривал исполнение заемщиком своих обязательств по частям ежемесячно, платеж включал как уплату основного долга, так и проценты по кредиту, предоставленному в период по 04.09.2014 включительно, суд приходит к выводу, что срок платежа по части кредита, выданной в сентябре 2014 года, наступил 04.10.2014, а по предыдущим месяцам еще раньше.

Исходя из согласованных сторонами условий кредитного договора о ежемесячном погашении задолженности по уплате основного долга и уплате процентов по кредиту в согласованную сторонами платежную дату, что позволяет определить период, в течение которого должно быть исполнено кредитное обязательство, суд приходит к выводу о том, что срок исполнения указанного обязательства не зависит от момента востребования суммы кредита Банком.

Кроме того, в соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования в течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не установлен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 руб., но не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты в соответствии с Тарифами Банка (л.д. 40).

Таким образом, из названных Общих условий следует, что стороны согласовали ежемесячное погашение суммы кредита, предоставленного за предыдущий месяц (04 число), ежемесячно подлежали уплате и проценты за пользование кредитом.

Поскольку последнее зачисление Банком кредитных средств на карту ответчика было произведено 04.09.2014, то по последнему платежу за сентябрь 2014 года срок исполнения обязательства наступил не позднее 04.10.2014, а после указанной даты произведена блокировка лимита по счету ответчика в связи с непоступлением средств для уплаты ежемесячного платежа.

Согласно п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Уведомление направляется одним из способов, указанных в п. 15.8 Договора (согласно п. 1.3 Общих условий под Договором понимается Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-Банк") и считается полученным клиентом в дату, указанную в п. 15.8 Договора. Клиент обязан перечислить Банку указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении Банка (п. 9.3).

Согласно п. 15.8 Договора Банк направляет сообщения клиенту одним из следующих способов: - по электронной почте - считается полученным клиентом в дату отправления сообщения, указанную в электронном протоколе передачи сообщения (в электронном виде); - через отделения почтовой связи заказным письмом - считается полученным клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении сообщения с заказным письмом, либо телеграммы, сообщения направляются по последнему известному Банку почтовому адресу и считаются доставленными, даже если клиент по этому адресу более не проживает; - через отделения почтовой связи простым письмом - считается отправленным клиенту в дату, указанную оператором почтовой связи в реестре передачи корреспонденции. Письмо направляется по последнему известному Банку почтовому адресу и считается доставленным, даже если клиент по этому адресу более не проживает; - через сотрудника Банка в отделении - считается полученным клиентом в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре сообщения; - путем направления SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента.

Доказательств направления Банком в адрес заемщика требования о досрочном погашении имеющейся задолженности в соответствии с установленным п. 9.3 Общих условий и п. 15.8.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-Банк» порядком в материалах дела не имеется. 

Представленное истцом требование о полном погашении долга, не содержащее сведений о дате его формирования, без надлежащего подтверждения его отправки в адрес должника, в качестве допустимого доказательства судом не принимается (л.д. 50). 

Кроме того, согласно выписке по счету на дату ее формирования 15.01.2014 вся задолженность по кредитному договору в сумме 97880,77 руб. (без учета процентов и неустоек) была вынесена Банком на просрочку, в последующем размер задолженности не изменялся, т.е. проценты за пользование кредитом не начислялись, по договору цессии от 28.09.2020 Банк передал право требования задолженности именно в указанной сумме.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, суд пришел к выводу о возможности исчисления трехгодичного срока исковой давности с даты наступления очередного срока платежа по карте – с 04.10.2014.

Ответчик не совершал действий, свидетельствующих о признании долга, таких доказательств истец суду не представил, оснований для перерыва течения срока исковой давности (ст. 203 Гражданского кодекса РФ) нет.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчиков за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору 03.12.2023 согласно почтовому штемпелю, то есть за пределами срока исковой давности, как истекшего 04.10.2017 с даты наступления срока очередного ежемесячного платежа, так и истекшего после заключения договора уступки прав требования 28.09.2020.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку иск о взыскании сумм задолженности по кредитному договору предъявлен ООО «Феникс» с пропуском срока исковой давности, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием для отказа в иске. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд.

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к наследственному имуществу ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнетуринский городской суд.

Судья: Башкова С.А.