66RS0005-01-2021-000826-54

Мотивированное 

решение

 изготовлено 11.06.2021 г. дело № 2-2706/2021

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «8» июня 2021 года 

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Пироговой М.Д. 

при секретаре Бочковой Т.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» предъявило ФИО1 иск о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. при ипотечном кредитовании страхование имущества; о взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 3660 руб. 05 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора.

Истец также просил взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 6400 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что АО "СОГАЗ" (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № при ипотечном кредитовании. Указанный Договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 09.10.2012 г.

Согласно п. 1.1. предметом Договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного.

В п. 2.1. Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу в 16 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ

В п. 2.1.2. Договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования -предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 6 361,52 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор бюджет быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, тугими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора в той же форме, что и договор.

В адрес ФИО1 направлено ДД.ММ.ГГГГ. сопроводительное письмо о направлении оглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения о расторжении Договора (далее -Соглашение»).

Ответ на указанное письмо в адрес АО «СОГАЗ» не поступал.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение отторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пп. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № 25 периодически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, оставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызанных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения оговора страхования. О расторжении Договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем - извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ФИО1 страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец ораве требовать расторжения Договора в судебном порядке.

АР «СОГАЗ» вправе требовать с ФИО1 взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ФИО1 по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Истец АО "СОГАЗ" в суд не явился, надлежаще был извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном заявлении уточнил требования и просил: расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. № при ипотечном кредитовании, заключенный АО "СОГАЗ" и ФИО1; взыскать задолженности по оплате страховой премии в размере 5803 руб. 80 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ г., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6400 рублей. 

Определением суда от 08.06.2021 г., в протокольной форме, в порядке ст. 39 ГПК РФ, к производству суда приняты уточненные требования.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, причину неявки не сообщил.

Третьи лица «Газпромбанк» (ПАО), ФИО2 в суд не явились, причину неявки не сообщили, надлежаще было извещены о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке, в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в совокупности, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что АО "Страховое общество газовой промышленности" (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен ДД.ММ.ГГГГ договор № при ипотечном кредитовании на срок с 16 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. и действует до ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 настоящего Договора.

На основании п. 1.3 Договора страховые случаи (риски) «смерть» (абз. 1 п. 3.3.1 «а» Правил), «утрата трудоспособности (инвалидность)» (абз. 1 п. 3.3.1 «в» Правил).

В соответствии с пунктом 1.5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

На основании п. 2.1.2 Договора в течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего).

Из представленных стороной истца документов следует, что ФИО1 оплатил ДД.ММ.ГГГГ страховой взнос по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 7001 руб. 62 коп., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. и кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 предпринято не было.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 г. (с изм. на 09.10.2012 г.), утвержденных Председателем ОАО «СОГАЗ», вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление АО «СОГАЗ» о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ФИО1 очередного страхового взноса, при этом, ФИО1 предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ. о прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, АО «СОГАЗ» уведомило ФИО1 о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, договор является расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истца о том, что неуплата страхователем страховой премии в установленный договором срок в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного страхового взноса, судом не могут быть приняты во внимание. В данном случае Правила страхования разработаны страховщиком, вручены страхователю и страхователь вправе ими руководствоваться, а не применение таких Правил страхования самим страховщиком является явным злоупотреблением правом, поскольку момент прекращения договора страхования, предусмотренный п.6.6.5 Правил страхования (со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования), отличен от момента прекращения обязательства в связи с расторжением договора страхования по соглашению сторон либо в судебном порядке, что влечет за собой в силу п.6.6.5 Правил страхования обязанность страхователя уплатить страховую премию за период, в течение которого действовал договора страхования.

В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п.1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2).

При таком положении суд находит, что для удовлетворения требований АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжения договора страхования в судебном порядке правовых оснований не имеется, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО "СОГАЗ" о взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов на уплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

<

данные изъяты> М.Д. Пирогова