Дело № 2-984/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.А. Севостьянова,

при секретаре Гариповой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

представитель ПАО «

<

данные изъяты>» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «

<

данные изъяты>» было преобразовано в ОАО ИКБ «

<

данные изъяты>». ОАО ИКБ «

<

данные изъяты>» является провопреемником ООО ИКБ «

<

данные изъяты>» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «

<

данные изъяты>» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «

<

данные изъяты>», ПАО «

<

данные изъяты>». 

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме № под 12,99 % годовых, сроком на 180 месяцев. 

Согласно пункту 1.12 договора целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: жилой дом, общая площадь 211,8 кв.м., кадастровый номер: №, недвижимое имущество находится по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, д. Чернышевка, 

<

адрес>; земельный участок, общая площадь 1000 кв.м., кадастровый номер: №, недвижимое имущество находится по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, д. 

<

адрес> 

<

адрес>

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В соответствии с пунктом 1.11 договора: обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) приобретаемого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Залоговая стоимость жилого дома составляет №, земельного участка – №.

Как утверждает истец, ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. 

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 133 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет №, из них: комиссии – №, просроченная ссудная задолженность – №, просроченные проценты на просроченную ссуду - №, неустойка за просроченную ссуду – №, неустойка за просроченные проценты – №.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. 

Истец отмечает, что в настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В этой связи истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «

<

данные изъяты>»;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» сумму задолженности в размере №;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» проценты за пользование кредитом по ставке 12,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ на дату вступления решения в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ на дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1:

1) жилой дом, общей площадью 211,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>;

2) земельный участок, общей площадью 1000 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере №, из которых залоговая стоимость жилого дома – №, залоговая стоимость земельного участка – № (№

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом.

Согласно части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Поскольку представитель истца не возражал против вынесения по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме № под 12,99% годовых, сроком на 180 месяцев. Истец свои обязательства полностью исполнил, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 11 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору, помимо прочего, является залог (ипотека) недвижимого имущества.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, целевое назначение кредита: приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества, указанного в пункте 18 Индивидуальных условий.

В силу пункта 17 договора недвижимое имущество, указанное в пункте 18 договора является предметом залога.

В пункте 18 приведены характеристики приобретаемого имущества:

- жилой дом, общей площадью 211,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок, общей площадью 1000 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 19 договора по соглашению сторон установлена залоговая стоимость имущества – №, из которых залоговая стоимость жилого дома – №, залоговая стоимость земельного участка – №.

Согласно пункту 6.2 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из представленных материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора и у нее возникла задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика и расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет №, из которых: просроченная ссудная задолженность – №; просроченные проценты – №; просроченные проценты на просроченную ссуду – №; неустойка за просроченную ссуду – №; неустойка на просроченные проценты – №; иные комиссии – №.

Данный расчет ответчиком какими-либо допустимыми доказательствами не опровергнут, контррасчет суду не представлен. С указанным расчетом суд соглашается.

В адрес ответчика истцом направлено требование о возврате денежных средств, однако оно оставлено без ответа и исполнения, что также не опровергнуто ответчиком.

Таким образом, из представленных в материалы дела доказательств установлено, что заемщик перестал исполнять принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита и начисленных процентов, что в соответствии с законом и условиями кредитного договора предоставляет банку право требовать возврата всей суммы кредита досрочно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняются, при этом она допустила существенные нарушения условий договора, имеются основания, предусмотренные положениями пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения вышеуказанного кредитного договора и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере в размере № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и расторжении кредитного договора должник обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, установленные договором, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, поскольку до указанного момента он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В этой связи, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

В случае нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору: ответчик уплачивает истцу неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 13 индивидуальных условий договора, пункт 6.2 общих условий договора).

Соответственно, требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий Договора: обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона.

Договором установлена залоговая оценочная стоимость недвижимого имущества: жилого дома – №, земельного участка – №.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере №, из которых залоговая стоимость жилого дома – №, залоговая стоимость земельного участка – № № №, также подлежит удовлетворению. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В данном случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме №.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 56-57, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление публичного акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «

<

данные изъяты> (ОГРН №):

- задолженность в размере №;

- проценты за пользование кредитом по ставке 12,99 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 211,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, и земельный участок, общей площадью 1000 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере №, из которых: залоговая стоимость жилого дома – №, залоговая стоимость земельного участка – № №

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «

<

данные изъяты> (ОГРН №): судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023 года. 

Судья: подпись.

Копия верна, подлинное заочное решение подшито в деле № 2-984/2023 находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья: А.А. Севостьянов