Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Самарский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Коваленко О.П.,

при секретаре Бреенковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ОАО «Первый республиканский банк», ФИО3 о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок и взыскании суммы неосновательного обогащения, 

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований указав, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-910 у ОАО «Первый Республиканский Банк» (далее по тексту ОАО «ПРБ») отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

ОАО «ПРБ» является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В связи с наступлением страхового случая истцом было выплачено страховое возмещение по вкладу в ОАО «ПРБ», открытого на имя ФИО1 в сумме 700000 рублей, и на имя ФИО2 в сумме 700000 рублей. 

Истец полагал, что данная выплата страхового возмещения была необоснованной, открытие вкладов и внесение денежных средств фактически не производилось, страховое возмещение ответчиком было получено необоснованно в результате недействительных сделок.

Так, истец в обоснование позиции по делу указал, что в апреле 2014 года у ОАО «ПРБ» возникла проблема с платежеспособностью, в связи с чем резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России. В период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.04.2014г. Санкт-Петербургским филиалом ОАО «ПРБ» не исполнялись платежные поручения различных клиентов банка.

Отделением 1 ГУ ЦБ РФ по ЦФО 

<

адрес> выдано предписание от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП о введении в отношении ОАО «ПРБ», начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ограничений на осуществление отдельных банковских операций, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и на банковские счета. Кроме того, сведения о плохом состоянии ОАО «ПРБ» было известно из средств массовой информации и сети «Интернет».

Между тем, несмотря на указанные обстоятельства ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № была зачислена сумма в размере 700000 рублей, впоследствии истцом ответчику выплачено страховое возмещение в размере 700000 рублей; на счет ФИО2 № была зачислена сумма в размере 700000 рублей, впоследствии истцом ответчику выплачено страховое возмещение в размере 700000 рублей.

Кроме того, истец указал, что в бухгалтерской отчетности банка отражены приходные записи по депозитным счетам ответчика по внесению вышеуказанных сумм. 

Истец считает, что совершение приходных записей ответчиков осуществлено посредством оформления расходных записей в бухгалтерской отчетности ОАО «ПРБ» о снятии со счета, открытого в банке и принадлежащего ФИО3 № через кассу ОАО «ПРБ» в размере 5956861,13 рублей.

Согласно доводам истца в результате совершения приходно-расходных записей в бухгалтерской отчетности ОАО «ПРБ» остатки по счетам ФИО3 снизились до 700000,83 рублей. Остатки по депозитному счету ответчиков увеличились до размеров, не превышающих сумму страхового возмещения.

Истец считал, что в результате вышеописанных незаконных действий остатки по счетам ответчиков сформированы за счет средств, якобы снятых клиентом 25.04.2014г.

В дальнейшем, в связи с наступлением страхового случая, основываясь на данных бухгалтерского учета ОАО «ПРБ» об остатках на депозитных счетах ответчиков, сведения о вкладах ответчиков были включены в реестр обязательств ОАО «ПРБ перед вкладчиками.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-71548/14-124-95Б ОАО «ПРБ» признано банкротом, функции конкурсного управляющего Банком возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Истцом в иске указано, в ходе конкурсного производства выяснились обстоятельства формирования вкладов, свидетельствующие, по мнению истца, о том, что вклады ответчиков сформированы ненадлежащим образом, в противоречии с требованиями норм закона и техническими способами, позволяющими создать видимость выдачи наличных денежных средств и последующего поступления средств на счет иных вкладчиков. 

По мнению истца, чтобы избежать потери ФИО3 (первоначальным вкладчиком) денежных средств сумме, превышающей размер страховой суммы (700 000 рублей) между ответчиками и ОАО «ПРБ» оформлены договоры вклада для создания условий, при которых они будут вправе обратиться за выплатой страхового возмещения к истцу на сумму, полученную от кредитора, спустя кратчайший срок с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Истец полагал, что действия ответчиков направлены на причинение ущерба фонду обязательного страхования вкладов, так как создают формальные основания для безосновательного получения от истца денежных средств. ФИО3 подлежала выплате истцом сумма до 700 000 рублей. После действий, совершенных ДД.ММ.ГГГГ с участием ответчиков, созданы формальные условия для получения возмещения на значительно более крупную сумму, при этом реально новых вкладов в ОАО «ПРБ» не внесено. Фактически совершен перевод денежных средств со счета одного лица на счета других лиц, скрытый путем создания видимости кассовых операций. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен и не влечет возникновения прав и обязанностей, в том числе по выплате страхового возмещения.

Полагая, что вышеуказанные действия по изменению остатков по счетам ответчиков в ОАО «ПРБ» направлены на необоснованное увеличение расходов из средств фонда страхования вкладов, то есть на причинение вреда истцу, они не соответствуют требованиям закона. Так как все действия (по дроблению крупного вклада и открытию вкладов в суммах до 700 000 рублей) рассматриваются как неразрывные и части единого замысла, то запрет ст. 10 ГК РФ распространяется и на создание новых вкладов ответчиками при изложенных выше обстоятельствах. В связи с этим, снятие и внесение по счетам, являются на основании ст. 168 ГК РФ ничтожными и не влекут возникновения у ответчиков прав, связанных со вкладом, в том числе вытекающих из законодательства о страховании вкладов.

Поскольку на момент совершения приходно-расходных операций по счетам ОАО «ПРБ» было неплатежеспособным, операции по внесению денежных средств на счета ответчиков являются мнимой сделкой.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на положения ст. 1102 ГК РФ истец просил суд:

- признать недействительными (ничтожными) сделками действия по списанию суммы в размере 1400000 рублей со счета ФИО3 №;

- действия по внесению суммы в размере 700 000 рублей на счет ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор банковского вклада ФИО1 №-ПСР1-14-000727 по счету № от ДД.ММ.ГГГГ;

- действия по внесению суммы в размере 700 000 рублей на счет ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор банковского вклада ФИО2 №-ПСР1-14-000729 по счету № от ДД.ММ.ГГГГ;

- применить последствия недействительности сделок в следующем порядке:

- обязать ООО «Первый Республиканский Банк» списать со счета ФИО1 № сумму в размере 700 000 рублей и зачислить на счет ФИО3 №;сумму в размере 700 000 рублей;

- обязать ООО «Первый Республиканский Банк» списать со счета ФИО1 № сумму начисленных процентов по вкладу в размере 1537 рублей и зачислить на счет ОАО «ПРБ», с которого они были списаны;

- обязать ООО «Первый Республиканский Банк» списать со счета ФИО2 № сумму в размере 700 000 рублей и зачислить на счет ФИО3 № сумму в размере 700 000 рублей;

- обязать ООО «Первый Республиканский Банк» списать со счета ФИО2 № сумму начисленных процентов по вкладу в размере 1537 рублей и зачислить на счет ОАО «ПРБ», с которого они были списаны;

- взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 700000 рублей;

- взыскать с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 700000 рублей.

Взыскать с ответчиков в пользу истца сумму государственной пошлины по делу в размере в размере15200 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, требования поддержала, дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в иске, а также в письменных пояснениях, приобщенных судом к материалам гражданского дела. Не оспаривала, что договоры банковского вклада с ответчиками были оформлены банком, и им выданы приходные кассовые ордера о внесении вклада, а также то обстоятельство, что решение о выплате страхового возмещения на момент рассмотрения дела не отменено. 

Представитель ответчиков ФИО3, ФИО1, ФИО2 - ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ответчика ОАО «ПРБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом неоднократно уведомлялся по имеющимся в распоряжении суда адресам, в связи с чем, суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным дело рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и ОАО «ПРБ» были заключены договоры банковских вкладов №-ПСР1-14-000727 по счету № и №-ПСР1-14-000729 по счету №.

Согласно представленным бухгалтерским документам ДД.ММ.ГГГГ совершены приходные операции и на данные счета зачислены суммы в размере 700000 рублей и 700000 рублей соответственно.

Ранее, между ФИО3 и ОАО «ПРБ» был заключен договор банковского вклада, в связи с которым на имя ФИО3 был открыт счет №, и на котором ранее находились денежные средства в сумме 5956861,13 рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-910 у ОАО «Первый Республиканский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, так как банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В связи с наступлением страхового случая, основываясь на данных бухгалтерского учета Банка об остатках на депозитных счетах ответчиков, сведения о вкладах Ответчиков были включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», признав наличие в банке вкладов ответчиков, выплатила страховое возмещение ФИО1 в размере 700000 рублей, ФИО2 – 700000 рублей.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-71548/14-124-95Б ОАО «ПРБ» признано банкротом, функции конкурсного управляющего Банком возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом в качестве основания иска указано на то, что совершение ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 расходной операции на сумму 5956861,13 рублей в совокупности с одновременным совершением ФИО1 приходной операции по внесению суммы в размере 700000 рублей, а ФИО2 – в размере 700000 рублей посредством оформления расходных записей в бухгалтерской отчетности ОАО «ПРБ» о снятии со счета, открытого в Банке, ФИО3 через кассу банка средств в сумме 5956861,13 рублей, по мнению истца, свидетельствует о недобросовестности действий ответчиков. 

Истец также указывал на то обстоятельство, что остатки по счету ФИО1 и ФИО2 сформированы за счет средств, снятых ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, тогда как фактически денежные средства по договорам вкладов ФИО1 и ФИО2 в кассу банка не вносились, договоры вклада сторонами не заключались, действия по оформлению новых договоров вклада совершены лишь с целью незаконного получения страхового возмещения и являются злоупотреблением правом, в связи с чем, данные сделки ничтожны по основаниям мнимости. При этом действия по списанию денежных средств со счета ФИО3 и зачислению на счет ФИО1 и ФИО2 являются последовательными, охвачены единым умыслом и преследовали своей целью лишь получение страхового возмещения в результате «дробления» вклада ФИО3

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 170 Гражданского кодекса РФ мнимой является сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Исходя из смысла п. 1 ст. 170 ГК РФ для признания сделки мнимой необходимо установить, что на момент ее совершения стороны сделки не имели намерения, воли на возникновение, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей, не намеревались создать соответствующие условия этой сделки правовые последствия, характерные для сделок данного вида. Мнимая сделка не порождает никаких правовых последствий и, совершая мнимую сделку, стороны не имеют намерений ее исполнить либо требовать ее исполнения. 

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Суд считает, что при рассмотрении заявленных требований не нашли своего подтверждения доводы истца о недействительности оспариваемых сделок, а также о наличии оснований для взыскания сумм, правовая природа которых определена истцом как неосновательное обогащение, судом установлено, что банковские операции исполнялись банком по поручению клиентов в соответствии с условиями банковского вклада.

Разумность и добросовестность действий вкладчика при заключении договора и передаче денег работнику банка не опровергнуты стороной истца. Банк совершал операции по счетам своих клиентов, оформлял платежные документы, подтверждающие внесение денежных средств на счет, размещал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в журналах и на сайте www.banki.ru рекламные акции банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки по корреспондентскому субсчету Филиала ОАО «ПРБ» в 

<

адрес> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что в указанный период производились операции по счету, на счете филиала банка имелись денежные средства, остаток денежных средств на корреспондентском счете на ДД.ММ.ГГГГ он составил 1044340,63 рубля. 

Доказательства, свидетельствующие о том, что в действительности денежные средства не поступали на счета, а совершались технические действия по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, в материалах дела отсутствуют. 

При этом, суд, разрешая спор, основывает свои выводы на позиции Конституционного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 28-П. Так, КС РФ указал следующее: "Что касается неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения, то их несение возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается предпринимательской деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (абзац третий пункта 1 статьи 2 и статья 50 ГК Российской Федерации), обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина - вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.

…бремя негативных последствий должен нести банк, в частности создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки.

... действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника, должны расцениваться с учетом предписаний пункта 5 статьи 166 ГК Российской Федерации в действующей редакции, введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ, устанавливающего, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действовало недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

При этом на гражданина - вкладчика, не обладающего профессиональными знаниями в сфере банковской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени банка набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий (заключить договор в здании банка, передать денежные суммы работникам банка, получить в подтверждение совершения операции, опосредующей их передачу, удостоверяющий этот факт документ). Поэтому с точки зрения конституционных гарантий равенства, справедливости и обеспечения эффективной судебной защиты необходимо исходить из того, что гражданин - вкладчик, учитывая обстановку, в которой действовали работники банка, имел все основания считать, что полученные им в банке документы, в которых указывается на факт внесения им денежных сумм, подтверждают заключение договора банковского вклада и одновременно удостоверяют факт внесения им вклада. Иное означало бы существенное нарушение прав граждан - вкладчиков как добросовестных и разумных участников гражданского оборота".

Основываясь на данной позиции, суд отвергает доводы истца о том, что денежные средства ответчиками не передавались в кассу банка, поскольку истцом не оспаривалось, что письменные договоры банковского вклада оформлены между банком и ответчиками, ответчикам выданы приходно-кассовые ордера, на основании данных документов впоследствии истец выплатил страховое возмещение.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в редакции, действовавшей на момент совершения оспариваемых сделок) денежные средства на счетах физических лиц возмещаются при наступлении страхового случая в сумме не более 700 000 рублей. Остальная сумма вклада, превышающая указанный размер, выплачивается Банком в ходе конкурсного производства за счет конкурсной массы. В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» имущество банка в ходе конкурсного производства распределяется между кредиторами согласно очередности их требований. Требования физических лиц к Банку удовлетворяются в первую очередь. Согласно указанного закона при недостаточности имущества банка оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально их требованиям. 

Судом при рассмотрении дела установлено и не оспаривалось сторонами, что обстоятельства заключения договора вклада между банком и ФИО1 и банком и ФИО2 выплаты сумм страхового возмещения, бухгалтерские операции по зачислению денежных средств на счет ФИО1 и ФИО2, открытый в ОАО «ПРБ», были известны истцу на момент осуществления страховой выплаты ответчикам в мае 2014 года. Между тем, выплата страхового возмещения является по своей правовой природе является составленным элементом сделки, в соответствии с условиями которой у истца возникает обязательство по выплате страхового возмещения при заключении договора банковского вклада на сумме не более 700 000 рублей (в действовавшей на момент сделки редакции закона) при наступлении страхового случая, отзыва лицензии у банка на основании п. 2 ст.11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Суд учитывает, что на момент принятия решения о выплате страхового возмещения и, соответственно, производства таковой выплаты ФИО1 и ФИО2 в распоряжении истца имелись все финансово-бухгалтерские документы о деятельности Самарского филиала ОАО «ПРБ» - оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета, о количестве открытых счетов в указанную дату, сведения об остатке денег на счетах, реестр обязательства банка перед вкладчиками, выписку по счету «Касса», на которых и основаны заявленные в рамках данного дела исковые требования.

По мнению суда, что истец, являясь специализированной организацией в ведении которой находится выплата страхового возмещения, в случае банкротства кредитной организации имел возможность и был обязан оценить все имеющиеся в его распоряжении доказательства действительности заключения договора банковского вклада с ФИО1 и ФИО2 и проверить факт реального внесения ими денежных средств в кассу банка. И именно с учетом указанных и имевшихся в распоряжении истца сведений, ГК «АСВ» было принято решение о выплате страхового возмещения

При этом, согласно пояснениям представителя истца в настоящее время какие-либо новые документы, касающиеся оспариваемых договоров банковского вклада и внесенных денежных средств, а также новые обстоятельства, имеющие значение для дела, отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах оснований полагать, что ответчики неправомерно приобрели имущество в виде страховой выплаты в указанном в иске размере, не имеется.

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Суд приходит к выводу о том, что действия истца, обратившегося в суд с настоящим иском по прошествии более полутора лет с момента выплаты страхового возмещения, позволяют признать их недобросовестными, поскольку данные действия давали ответчикам основания полагаться на действительность сделки, что, в свою очередь, влечет последствия в виде отсутствия правового значения заявления ГК «АСВ» о недействительности оспариваемых сделок.

Также суд признает несостоятельными доводы истца о взыскании с ответчиков суммы неосновательного обогащения, поскольку судом установлено, что суммы страхового возмещения, выплаченные истцом ответчикам, были ими получены на законных основаниях, в связи с принятием истцом не отмененного впоследствии решения о выплате страхового возмещения.

Суд также учитывает, что в рамках настоящего дела истцом не оспаривается законность и действительность договора банковского вклада самими ФИО1 и ФИО2, требование о признании его недействительным истцом суду не заявлялось. Суд принимает во внимание то обстоятельство, что согласно доводам искового заявления 25.04.2014г. ФИО3 совершена расходная операция на сумму 5956861,13 рублей, тогда как на счет ФИО1 в этот же день была зачислена иная сумма – 700 000 рублей, на счет ФИО2 – 700000 рублей. Истцом не приведен ни один довод, свидетельствующий о тождественности сумм, снятых со счета ФИО3 и внесенных на счет ФИО1 и ФИО2 Кроме того, в иске истцом не указано в связи с чем он просит признать незаконными действия по списанию со счета ФИО3 лишь суммы в 1400000 рублей, тогда как со счета была списана сумма 5956861,13 рублей.

При таких обстоятельствах, иск ГК «АСВ» о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок и взыскании суммы неосновательного обогащения не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ОАО «Первый республиканский банк», ФИО3 о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок и взыскании суммы неосновательного обогащения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде. 

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.