К делу №2-4512/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года Первомайский районный суд 

г. Краснодара в составе

председательствующей Медоевой Е.Н.

при секретаре Нижегородовой М.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 об обязании совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился в Первомайский районный суд города Краснодара с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 об обязании снять блокировку со счета №№ и карты VISA Gold личная № и возобновить доступ в «Сбербанк Онлайн». 

В обоснование требований указано, что между ФИО1 и банком был заключен договор банковского счета №, путем подписания заявления и присоединения к договору (Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк), размещенных на официальном сайте Банка, в соответствии с которыми Ответчик обязался предоставлять клиенту Дебетовую карту ПАО Сбербанк VISA GOLD личная, открыть счет карты № № в отделении 00141 и предоставить доступ в «Сбербанк Онлайн».

05 сентября 2018г. истец получил сообщение, что карта и доступ в «Сбербанк Онлайн» заблокированы в соответствии с ФЗ-115 от 07.08.2001, при этом ответчик, ссылаясь на исполнение требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» попросил истца в течение 7 рабочих дней с даты получения настоящего запроса (не позднее 14.09.2018) представить письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции(ям)/экономическом смысле проводимых операций: по счету(ам) № за период с 01.06.2018г. по 04.09.2018г., а также документы (их копии), подтверждающие источники поступления указанных выше денежных средств. 

Информацию необходимо представить в течение 7 рабочих дней с даты получения запроса. Во исполнение запроса истец отправил ответчику информацию и документы, а также сопроводительное письмо, в котором пояснил, что денежные средства, поступившие на счет № за период с 01.06.2018 по 04.09.2018г. это денежные средства, поступившие с расчетного счета ИП ФИО1, открытого в Альфа-Банке, и являющиеся доходами от предпринимательской деятельности (перевод собственных денежных средств на карту).

ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и ведет деятельность по оказанию услуг поответственному хранению товаров, а также выступает в качестве агента при организации электронных торгов. 

10 сентября 2018г., ответчик дополнительно попросил в течение 5 рабочих дней с даты получения настоящего запроса (не позднее 17.09.2018) представить письменные пояснения: об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции(ям)/экономическом смысле проводимых операций: по счету(ам) №, за период с 01.06.2018 по 04.09.2018, от контрагентов: ФИО1 (ИП) Р/с № с № в АО "АЛЬФА-БАНК" МОСКВА № документы по уплате налогов за 2017 -2018 г. (квитанции, платежные поручения); документы, подтверждающие целевое использование денежных средств, снятых наличными (авансовые отчеты, чеки и пр.); штатное расписание, сведения о застрахованных лицах, пояснения о сроках и способах выплаты заработной платы, документы подтверждающие выплату заработной платы, трудовые договоры с работниками ИП; предоставить выписки с расшифровками по р/с из др. КБ, заверенные банком с обязательным указанием наименования контрагентов, их ИНН, сумм и назначений платежей период с 01.06.2018 по 10.09.2018); документы, подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, ПТС), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии). 

Информацию/документы (их копии) необходимо представить в течение 5 рабочих дней с даты получения настоящего запроса. Во исполнение запроса истец отправил ответчику информацию и документы (Платежные поручения об уплате налогов за 2017-2018гг, выписка по р/с за период с 01.06.2018 по 10.09.2018г., договоры аренды складских помещений, подтверждающие наличие материально- технической базы, штатное расписание, трудовые договоры с работниками. 

Несмотря на выполнение всех требований ответчика, 18 сентября 2018г. истец получил сообщение, что принято решение об отказе в разблокировке карты и доступе в «Сбербанк Онлайн».

Данное решение истец считает незаконным, нарушающим его, в связи с чем вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности - ФИО2, поддержал заявленные исковые требования, на их удовлетворении настаивал, считал требования обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В судебном заседании представитель ответчика, ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 действующая на основании доверенности ФИО3, против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в отзыве, просила в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, Банком, клиенту ФИО1, на основании его заявления выдана международная карта банковского счета № путем подписания заявления и присоединения к договору (Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк), размещенных на официальном сайте Банка, в соответствии с которыми ответчик обязался предоставлять клиенту дебетовую карту ПАО Сбербанк VISA GOLD личная, открыть счет карты № № в отделении 00141 и предоставить доступ в «Сбербанк Онлайн».

05 сентября 2018г. истцом от банка было получено сообщение, что карта и доступ в «Сбербанк Онлайн» заблокированы в соответствии с ФЗ-115 от 07.08.2001, со ссылкой на исполнение требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и истребовал у истца в течение 7 рабочих дней с даты получения настоящего запроса (не позднее 14.09.2018) представить письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции(ям)/экономическом смысле проводимых операций: по счету(ам) № за период с 01.06.2018г. по 04.09.2018г., а также документы (их копии), подтверждающие источник(и) поступления/ происхождения указанных выше денежных средств. 

Информацию/документы (их копии) необходимо было представить в течение 7 рабочих дней с даты получения настоящего запроса одним из указанных способов: по электронному адресу fmmon@sberbank.ru (файлы просим направлять в виде архива arj. zip. имя файла/тема сообщения: 

<

данные изъяты>», максимальный размер файла-вложения в одном сообщении – 12 Мб). -почтовым отправлением на адрес: 

<

адрес>

Как усматривается из материалов дела, во исполнение запроса истец 07.09.2018 по электронному адресу: finmon@sberbank.ru, с указанием имени файлов 

<

данные изъяты>» отправил ответчику информацию и документы: договор ответственного хранения № от 01.02.2016, договор ответственного хранения № от 01.02.2016, агентский договор № от 25.12.2017, агентский договор № от 25.01.2018, договор аренды №/И от 01.07.2018, договор аренды № от 01.02.2016).

Также истцом, в адрес банка было направлено сопроводительное письмо, в котором истец пояснил, что денежные средства, поступившие на счет № за период с 01.06.2018г. по 04.09.2018г. это денежные средства, поступившие с расчетного счета ИП ФИО1, открытого в Альфа-Банке, и являющиеся доходами от предпринимательской деятельности (перевод собственных денежных средств на карту).

ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и ведет деятельность по оказанию услуг поответственному хранению товаров, а также выступает в качестве агента при организации электронных торгов, что подтверждается материалами дела. 

10 сентября 2018г., ответчик дополнительно попросил в течение 5 рабочих дней с даты получения настоящего запроса (не позднее 17.09.2018) представить письменные пояснения: об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции(ям)/экономическом смысле проводимых операций: по счету(ам) №, за период с 01.06.2018 по 04.09.2018, от контрагентов: ФИО1 (ИП) Р/с № с № в АО "АЛЬФА-БАНК" МОСКВА № документы по уплате налогов за 2017 -2018 г. (квитанции, платежные поручения); документы, подтверждающие целевое использование денежных средств, снятых наличными (авансовые отчеты, чеки и пр.); штатное расписание, сведения о застрахованных лицах, пояснения о сроках и способах выплаты заработной платы, документы подтверждающие выплату заработной платы, трудовые договоры с работниками ИП; предоставить выписки с расшифровками по р/с из др. КБ, заверенные банком с обязательным указанием наименования контрагентов, их ИНН, сумм и назначений платежей период с 01.06.2018 по 10.09.2018); документы, подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, ПТС), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии). 

Информацию/документы (их копии) необходимо было представить в течение 5 рабочих дней с даты получения настоящего запроса одним из указанных способов: по электронному адресу finmon@sberbank.ru (файлы просим направлять в виде архива zip, имя файла/тема сообщения: 

<

данные изъяты>», максимальный размер файла-вложения в одном сообщении – 12 Мб), почтовым отправлением на адрес: 

<

адрес> (возможно значительное увеличение срока рассмотрения).

Во исполнение запроса истец 13.09.2018 по электронному адресу:finmon@sberbank.ru, с указанием имени файлов 

<

данные изъяты> отправил ответчику информацию и документы (платежные поручения об уплате налогов за 2017-2018г.г, выписка по р/с за период с 01.06.2018г. по 10.09.2018г., договоры аренды складских помещений, подтверждающие наличие материально- технической базы, штатное расписание, трудовые договоры с работниками. 

Согласно статье 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания; наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом; сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица.

Как определено п. 2 статьи 7 Закона №115 ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; 

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; 

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; 

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; 

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 11 статьи 7 Закона №115 ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Как следует из материалов дела, истец отправил ответчику в установленный срок документы, из которых следует, что денежные средства, поступившие на счет № за период с 01.06.2018г. по 04.09.2018г. это денежные средства, поступившие с расчетного счета ИП ФИО1, открытого в Альфа-Банке, и являющиеся доходами от предпринимательской деятельности (перевод собственных денежных средств на карту). Также из материалов дела усматривается, что ФИО1, как индивидуальный предприниматель ведет деятельность по оказанию услуг по ответственному хранению товаров, а также выступает в качестве агента при организации электронных торгов.

В адрес Банка также была предоставлена информация идокументы (Платежные поручения об уплате налогов за 2017-2018гг, выписка по р/с за период c 01.06.2018г. по 10.09.2018г., договоры аренды складских помещений, подтверждающие наличие материально- технической базы, штатное расписание, трудовые с работниками.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, мнение сторон, отраженные в исковом заявлении и отзыве на заявление, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1

К такому выводу суд пришел еще и потому, что доказательств признания операций истца «сомнительными» или по иным основаниям, не отвечающим требованиям Закона N 115-ФЗ, ответчиком не представлено, как же не представлено и доказательств направления информации об истце в установленном действующим законодательством порядке в уполномоченный орган.

Судом не усмотрено оснований, наличие которых, полагает считать, что проводимые по запросу Общества операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма, имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, не опосредовали какую-либо хозяйственную операцию, носят транзитный характер, либо денежные средства были предназначены к перечислению с целью получения наличных денежных средств являются незаконными или нарушают действующее законодательство.

Согласно части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 об обязании совершить определенные действия удовлетворить.

Обязать ответчика снять блокировку со счета №№ и карты VISA GOLD личная № и возобновить доступ в «Сбербанк Онлайн».

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья-п

Решение изготовлено 15 мая 2019г.