Дело №2-83/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Алагир 05 марта 2019 года 

Алагирский районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи – Каболова М.А.,

при секретаре – Ханикаевой Ю.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в Алагирский районный суд РСО-Алания с требованиями о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в размере 581 636, 05 рублей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ПАО АКБ «Связь-Банк», взыскании государственной пошлины в сумме 9 016, 36 рублей, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО2 был заключен Кредитный договор №. Согласно п.2.1 Кредитного договора и Тарифов кредита, истец предоставил заемщику кредит без ограничения целевого использования в сумме 866 388,31 рублей под 17 % годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев. Согласно п.2.2 Кредитного договора ответчик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22 005, 61 руб. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца. Истец выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства в сумме 866 388,31 рублей путем зачисления на банковский счет ответчика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждает выпиской по счету заемщика. 

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в Тарифах. 

Согласно п.4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. 

В соответствии с п.4.2.8 Кредитного договора банк списывает со счета заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по кредитному договору.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. 

На основании п. 4.1.2. Кредитного договора начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня. 

Согласно п.5.4.6 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами к кредитному договору. Тарифами кредитора установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки – 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору и/или расторжении Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжении договора. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочно возврате кредита с предложением о расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. 

Общий размер задолженности ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет- 581 636, 05 рублей, в том числе: основной долг- 173 786, 96 рублей, проценты за пользование кредитом – 41 463, 45 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 69 932,77 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга- 296 452, 87 рублей. 

Представитель истца, главный юрисконсульт ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО4 действующая на основании доверенности б/н от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседание исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования банка признала частично, суду показала, что она своевременно и в полном объеме оплачивала кредит ежемесячно согласно графику погашения, однако в связи с возникшими трудностями перестала вносить платежи. Просила в удовлетворении исковых требований о взыскании с нее неустойки за просрочку погашения процентов, неустойки за просрочку погашения основного долга отказать, уменьшив сумму до 1 000 рублей соответственно, то есть применить ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся истца и ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Часть 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, однако в настоящее время ответчик своих обязательств не исполняет. 

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении. 

Как видно из материалов дела, Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» заключил с ФИО2 кредитный договор № от 17.04.2013г. Согласно кредитному договору, ответчику выдан кредит в размере 866 388, 31 рублей сроком на 60 месяцев.

Согласно условиям данного договора размер процентов ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых. Размер неустойки – 0.75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Как установлено судом, денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчик же принятые на себя обязательства по договору не исполнил, что не отрицал и сам ответчик в судебном заседании.

В связи с неисполнением обязательств ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет- 581 636, 05 рублей, в том числе: основной долг- 173 786, 96 рублей, проценты за пользование кредитом – 41 463, 45 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 69 932,77 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга- 296 452, 87 рублей. 

При таком положении суд считает, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» вправе взыскать с ФИО2 задолженность в виде основного долга в размере 173 786, 96 рублей, проценты за пользование кредитом – 41 463, 45 руб., согласно представленному расчете.

Представленный суду расчет задолженности по кредитному договору по дату 15.05.2018г. соответствует закону, поэтому суд берет его за основу и считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде основной суммы в размере – 173 786, 96 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере – 41 463, 45 рублей за указанный период.

Суд не может согласиться с суммой неустойки за просрочку погашения процентов в размере -69 932,77 рублей и суммой неустойки за просрочку погашения основного долга в размере - 296 452, 87 рублей, на основании следующего.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком и полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 1 000 рублей соответственно. 

По данному делу при подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 9016,36 рублей, которая на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2013г. в размере 217 250 (двести семнадцать тысяча двести пятьдесят) рублей 41 копеек, из которых: 173 786 (сто семьдесят три тысяча семьсот восемьдесят шесть) рублей 96 копеек - сумма основного долга, 41 463 (сорок одна тысяча четыреста шестьдесят три) рубля 45 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 000 (одна тысяча) рублей - неустойка за просрочку погашения процентов, 1 000 (одна тысяча) рублей - неустойка за просрочку погашения основного долга. 

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9016 (девять тысяч шестнадцать) рублей 36 копеек. 

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Северная Осетия - Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Алагирский районный суд Республики Северная Осетия - Алания.

Судья Каболов М.А.