№2-1972/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2017 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

Председательствующего Мухиной Л.И., 

при секретаре Полещук К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что /________/ между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставило ответчику кредит в размере 600 000 руб., а ответчик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 32% годовых и полностью возвратить кредит /________/, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячными равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком гашения до 20 числа каждого календарного месяца. В период с /________/ по /________/ очередные платежи по возврату основного долга вносились заемщиком не регулярно, с нарушением графика платежей. По состоянию на /________/ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 639318,03 руб., в том числе 458615,2 руб. – задолженность по основному долгу; 180702,83 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с /________/ по /________/, которую просит взыскать с ответчика. Помимо изложенного просит взыскать с ответчика проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 32% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей произведенных после /________/. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9593,18 рублей. 

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя не направило, от представителем истца Тэц А.С., действующим на основании доверенности /________/ от /________/ (срок действия доверенности до /________/), заявлена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Оценив доказательства в их совокупности, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /________/ между кредитором ОАО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор /________/. По указанному договору кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 600000 руб. путем перечисления суммы кредита на счет заемщика /________/, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит.

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 32% годовых, окончательный срок возврата кредита (основного долга) – /________/, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) дифференцированными платежами в размере, которые вносятся в срок до 20 числа каждого календарного месяца (пункт 6 договора).

ФИО1 согласна с общими условиями кредитования, указанными в кредитном договоре (п. 14 договора).

Пунктом 12 кредитного договора установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. 

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования от /________/, общими условиями кредитования, графиком погашения кредита, о чем свидетельствует ее подпись в названных документах. 

По данному кредитному договору кредитором ОАО «Россельхозбанк» заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства (кредит) в размере 600000 руб., что подтверждено банковским ордером /________/ от /________/, ответчик не исполняет свои обязанности перед Банком по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты.

С учетом изложенного, положений п. 1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между ФИО1 и банком заключен кредитный договор, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Исполнение истцом обязательств перед ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком подтверждаются расчетом задолженности, выписками из лицевого счета.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора относительно сроков внесения ежемесячных платежей. В период с /________/ по /________/ очередные платежи по возврату основного долга вносились ответчиком нерегулярно, с нарушением Графика погашения кредита. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету /________/ за период с /________/ по /________/, а также выписками по лицевым счетам ФИО1 №/________/ за период с /________/ по /________/; /________/ за период с /________/ по /________/; /________/ за период с /________/ по /________/; /________/ за период с /________/ по /________/.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона наименование банка изменено на акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», что подтверждается изменениями /________/ от /________/.

Кредитор АО «Россельхозбанк» потребовал оплаты суммы задолженности, а также сообщил заемщику ФИО1 о наличии такой задолженности (требование /________/ от /________/, список внутренних почтовых отправлений). Однако, в установленные указанными требованиями сроки, обязательства по досрочному возврату кредита ФИО1 не исполнила. 

Нарушение ответчиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства по возврату полученного кредита и уплаты проценты на него. ФИО1 нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

Размер задолженности по оплате кредита на /________/ составляет 639318,03 руб., в том числе 458615,2 руб. – задолженность по основному долгу; 180702,83 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с /________/ по /________/. Размер задолженности установлен расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на /________/, представленным АО «Россельхозбанк», расчет не опровергнут ответчиком, проверен судом и признан верным.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 2.7.5 общих условий кредитования стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика (заемщиков) досрочно возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик (заемщики) не исполнит (не исполнят), или исполнит (исполнят) ненадлежащим образом обязанность подтверждения целевого использования кредита, в порядке, изложенном в п.2.4.8 и 2.4.10.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

С учетом установленных обстоятельств нарушения ФИО1 обязанностей гасить кредит, уплачивать проценты на кредит, ненадлежащего исполнения должником обязательства, на основании приведенных норм исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 458615,2 руб.; задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с /________/ по /________/ в размере 180702,83 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 32% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей произведенных после /________/, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 12.1.2 кредитного договора от /________/ в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), что составляет 36,5% годовых.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п. 16 данного постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании начисляемых на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 32% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей произведенных после /________/, подлежат удовлетворению.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обстоятельства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившиеся в неоднократных просрочках по внесению ежемесячных платежей с даты получения кредита, нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и эти обстоятельства свидетельствуют о существенном характере нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, являются основанием для досрочного возврата кредита, удовлетворения заявленных требований. 

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд исходит из положений ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая договор с Банком, ФИО1 была свободна в выработке условий этого договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде возможного досрочного взыскания всей суммы задолженности, процентов в случае ненадлежащего исполнения. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

АО «Россельхозбанк» понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 9593,18 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ с отметкой банка о его исполнении.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в названном размере.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/, по состоянию на /________/ в размере 639318,03 рублей, в том числе: 458615,2 рублей – основной долг; 180702, 83 рублей – проценты за период с /________/ по /________/; проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 32% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /________/. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9593,18 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.И. Мухина

ВЕРНО 

Судья Л.И. Мухина

Секретарь К.А. Полещук