Дело № 2-833/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 30 мая 2024 года 

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Куприяновой Е.Л., 

с участием представителя истца ПАО Сбербанк России ФИО1, представившего доверенность № УБ-РД /293-Д от 

<

...>, 

при секретаре Ивановой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. На основании кредитного договора 

<

...> от 

<

...> ПАО Сбербанк России выдан кредит ФИО2 в сумме 2400000 руб. на срок 300 мес. под 12,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение жилого дома по адресу: РБ, 

<

...>, площадью 53,4 кв.м, кадастровый 

<

...>. Для обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с выписками из ЕГРН от 

<

...> имеется ограничение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк. Согласно п. 3.1 договора заемщик обязан производить погашение кредита (основной долг и проценты) ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 13 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 12,00% годовых. Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 

<

...> задолженность ответчика составляет 2521813,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 122578,16 руб., просроченный основной долг - 2 399 235,17 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Последняя дата платежа - 22.10.2023г - 1,42 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно заключению о стоимости имущества от 04.03.2024г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 848000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 678 400 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. 

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

...> от 

<

...>, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> за период с 

<

...> по 

<

...> (включительно) в размере 2521813,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 122578,16 руб., просроченный основной долг - 2399235,17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 809,07 руб. Всего взыскать 2 548 622,40 руб. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом по адресу: РБ, 

<

...>, площадью 53,4 кв.м, кадастровый 

<

...>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 678400 руб.

В судебном заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 исковые требования поддержал, привел изложенные выше доводы. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Суд принял меры к ее надлежащему извещению, направив повестку по адресу регистрации, согласно данным отделения МВД России по 

<

...>, адресу, указанному в деле. Судебные повестки возвращены почтовым отделением с указанием на истечение срока хранения. 

В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, разъяснениями п.п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

...> 

<

...> «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» уклонение лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно определению Кумертауского межрайонного суда РБ от 

<

...> дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п.п. 1,2 ст. 809 вышеприведенного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 

<

...> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

...> на приобретение объекта недвижимости - жилого дома по адресу: РБ, 

<

...>, площадью 53,4 кв.м, кадастровый 

<

...>, на сумму 2400000 руб. на срок 300 месяцев под 12,2 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив кредит путем зачисления на счет 

<

...>, что подтверждается выпиской по счету, справкой о зачислении суммы кредита. 

<

...> ФИО2 заключила с Ю., действующей от своего имени и имени и в интересах Е. договор купли-продажи с ипотекой в силу закона, в соответствии с которым ФИО2 приобрела жилой дом, расположенный по адресу: 

<

...>, площадью 53,4 кв.м, за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 

<

...> от 

<

...>. 

Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, находящегося по адресу: 

<

...>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Заемщиком ФИО2 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущена систематическая просрочка возврата кредитных денежных средств и уплаты начисленных на них процентов. Последняя дата платежа - 22.10.2023г в размере 1,42 руб.

<

...> ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в срок до 

<

...>. Указанное требование оставлено ФИО2 без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

...> задолженность ответчика составляет 2521813,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 122578,16 руб., просроченный основной долг - 2399235,17 руб.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания (в данном случае выплата денежных средств), не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами в полном размере.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав кредитный договор. 

В связи с чем, заявленные требования суд признает обоснованными и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2521813,33 руб. 

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, требование о расторжении кредитного договора кредитный договор 

<

...> от 

<

...> также подлежит удовлетворению. 

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В силу ст.348 п.1 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ст.54 ч.2 Федерального закона № 102-ФЗ от 

<

...> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст.348 п.2 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.54.1 ч.1,5 Федерального закона №102-ФЗ от 

<

...> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Указанных выше обстоятельств для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество при разрешении настоящего спора не имеется. Допущенные стороной ответчика нарушения условий кредитного договора являются систематическими, вследствие чего, суд не находит оснований для признания допущенных стороной ответчика нарушений по обязательствам кредитного договора незначительными, а также признании несоразмерным размер требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. 

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение стороной ответчика обеспеченного залогом обязательства, заявленное ПАО «Сбербанк России» требование об обращении взыскания на заложенное имущество: жилого дома по адресу: РБ, 

<

...>, площадью 53,4 кв.м, кадастровый 

<

...>, в силу ст.348 ч.1 Гражданского кодекса РФ подлежит удовлетворению.

Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» 

<

...> от 

<

...> рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

...>, по состоянию на дату оценки 

<

...> составляет 848000 руб. 

Данный отчет суд считает достоверным, допустимым и достаточным доказательством рыночной стоимости объекта залога – 

<

...>, соответствующим требованиям законодательства.

Учитывая изложенное, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - 

<

...>, в размере 678400 руб.

Денежные средства, полученные от реализации имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Сбербанк России» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 26809,07 руб., что подтверждается платежным поручением 

<

...> от 

<

...>. 

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Сбербанк России» с ответчика ФИО2 подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26809,07 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

...> от 

<

...>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2, 

<

...> года рождения, уроженки села 

<

...> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

...>) задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> за период с 

<

...> по 

<

...> (включительно) в размере 2521813,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 122578,16 руб., просроченный основной долг - 2399235,17 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26809,07 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом по адресу: РБ, 

<

...>, площадью 53,4 кв.м, кадастровый 

<

...>, определив способ реализации имущества - публичные торги, определить начальную цену продажи предмета залога в размере 678400 руб.

Определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк из стоимости заложенного имущества, в размере 678400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий