Дело № 2-1109/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре Лисицыной Е.В.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 19 июня 2017 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 13.03.2013 в размере в размере 824644 рублей 52 копейки, в том числе: 238701 рубля 01 коп. - просроченный основной долг, 148974 рубля 59 коп. - проценты по просроченному основному долгу, 212187 рублей 21 коп. - пени на просроченный основной долг; 224781 рублей 21 коп. - пени на просроченные проценты.

В обоснование заявленных требований указано, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.03.2014 № у Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

данные изъяты> от 17.06.2014 по делу № Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - ОАО КБ «Стройкредит») признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

13 марта 2013 года ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик») заключили Кредитный договор № (Далее - «Кредитный договор»). Согласно п. 1.1 Кредитного договора КБ «Стройкредит» предоставляет Заемщику кредит в размере 280000 рублей. В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 22% годовых. Обязательства по предоставлению денежных средств по Кредитному договору КБ «Стройкредит» выполнены в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в ОАО КБ «Стройкредит». Однако установленные в Кредитном договоре обязательства Ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время. В виду неисполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, задолженность по состоянию на 13.03.2017 г составила сумму в размере 824644 рублей 52 копейки, в том числе: 238 701 рубля 01 коп. - просроченный основной долг; 148 974 рубля 59 коп. - проценты по просроченному основному долгу; 212 187 рублей 21 коп. - пени на просроченный основной долг; 224 781 рублей 21 коп. - пени на просроченные проценты. В связи с нарушением Заемщиком обязательств КБ «Стройкредит» направленно требование в адрес Ответчика о погашении образовавшейся задолженности. Требование оставлено без удовлетворения по настоящий день. Согласно п. 5.1 Кредитного договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств Заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пени.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что с 13.03.2013 до 12.05.2014 ФИО1 надлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору – уплачивал ежемесячные платежи в установленном размере. При попытке очередного платежа 12.05.2014 ФИО1 не смог этого сделать, так как расчетный счет не действовал. Иной информации он узнать не смог. В 2016 году ФИО1 получил от истца требование о выплате основного долга и штрафных санкций. Извещений о том, что права требования перешли к другому лицу в порядке ст. 382 ГК РФ ответчик не получал. 04.03.2017 истец прислал аналогичное требование о выплате суммы долга. Кредитный договор должен продолжаться, ответчик готов его исполнять. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер пеней. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Решением Арбитражного суда 

<

данные изъяты> от 17.06.2014 по делу № Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Возложены функции конкурсного управляющего Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На правоотношения возникающие при признании Кредитора банкротом распространяются положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В данном случае не приемными положения норм гражданского законодательства о процессуальном правопреемстве.

В соответствии с ч. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В судебном заседании установлено, что 13.03.2013 между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 280000,00 рублей сроком до 12.03.2018. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору в размере 22,0 % годовых. Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить кредитору проценты за пользование им в срок и порядке, определенном настоящим договором. 

ОАО КБ «Стройкредит» свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 280000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 13.03.2013 по 04.06.2014, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора погашение основной суммы кредита, процентов и штрафных санкций по нему производится заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. 

Согласно п. 3.2 погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом), осуществляется заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № 1 к настоящему договору.

Из приложения № 1 к Кредитному договору № от 13.03.2013 года следует, что погашение кредита производится каждый месяц в размере 7733,30 рублей, включающий в себя погашение процентов и погашение основанного долга.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.03.2014 года № у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Последний платеж по кредиту ФИО1 был произведен 12.05.2014, что следует из выписки по лицевому счету и пояснений представителя ответчика в судебном заседании.

Из пояснений представителя ответчика следует, что ФИО1 не было известно о том, куда необходимо производить платежи по кредитному договору после 12.05.2014.

18.04.2016 и 22.02.2017 в адрес ФИО1 Конкурсным управляющим кредитной организацией ОАО КБ «Стройкредит» направлены требования о погашении задолженности по кредиту в полном объеме. Однако после получения данных требований ответчик продолжал не исполнять свои кредитные обязательства. 

Доводы ответчика о том, что неисполнение им обязанности по возврату кредита было вызвано отсутствием информации о кредитной организации ОАО КБ «Стройкредит», суд находит несостоятельными. В открытом доступе сети Интернет на официальном сайте кредитной организацией ОАО КБ «Стройкредит» размещены сведения о признании кредитной организации не состоятельным (банкротом). Указан порядок погашения задолженности третьих лиц перед организацией-должником в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ФИО1 вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин, допустив просрочки платежей, вследствие чего возникла задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательства, предусмотренным положениями ст. 327 ГК РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса ответчиком суду не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия Банком денежных средств в счет погашения кредита.

Также, суду не представлены доказательства невозможности исполнения обязательств по кредитному договору вследствие действий банка, в том числе обращения к банку с заявлением о предоставлении реквизитов счета для погашения задолженности и отказа в предоставлении данной информации. 

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 13.03.2017 составляет 824644,52 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 238701,01 рублей, проценты по просроченному основному долгу – 148974,59 рублей, пени на просроченный основной долг – 212187,21 рублей, пени на просроченные проценты – 224781,21 рубль.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно условиям п. 5.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Из указанного положения кредитного договора следует, что размер пени составляет 109,5% годовых.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора и последующие действия по поводу признания кредитной организации не состоятельным (банкротом), размер неустойки, суд считает ее подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 ГК РФ. 

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд считает возможным снизить размер пени на просроченный основной долг в пределах ключевой ставки Банка России до 30000 рублей, пени на просроченные проценты до 25000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушение графика погашения кредита. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору № от 13.03.2013, подлежит взысканию денежная сумма в размере 442675,60 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 238701,01 рублей, проценты по просроченному основному долгу – 148974,59 рублей, пени на просроченный основной долг 30000 рублей, пени на просроченные проценты – 25000 рублей.

При принятии искового заявления к производству истцу была предоставлена отсрочка по оплате государственной пошлины до вынесения решения судом. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, по результатам рассмотрения дела, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7627 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2013, в размере 442675,60 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 238701,01 рубль, проценты по просроченному основному долгу – 148974,59 рубля, пени на просроченный основной долг 30000 рублей, пени на просроченные проценты – 25000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7627 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 24.06.2017.