УИД 19RS0002-01-2024-002193-51 Дело № 2-1475/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2024 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Дмитриенко Д.М.,

при секретаре Ляшенко К.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Овчинникова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО1, просило расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2023 в размере 6 241 609 руб. 23 коп., а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 51 408 руб. 05 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 3 000 руб. 00 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество в виде земельного участка, расположенного по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, территория СНТ район комбината Залив СТ Залив, ул. Огуречная, 74А, площадью 616 кв.м. с кадастровым номером 19:02:010201:4066, определив его начальную продажную стоимость в размере 72 800 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 25.12.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 6 000 000 руб. под 9,0 % годовых на срок 360 месяцев на строительство жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, СНТ район комбината Залив СТ Залив, ул. Огуречная, 74А, площадью 616 кв.м. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком и поручителем ненадлежащим образом, по состоянию на 04.06.2024 задолженность заемщика по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2023 составила 6 241 609, 23 руб.

В судебное заседание представитель истца и ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенные о месте и времени его проведения, не явились. 

Представитель истца ФИО3 направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Направленное ответчику ФИО1 по месту его регистрации судебное извещение возвращено в суд в связи с отсутствием адресата.

Определением судьи от 17.07.2024 ответчику ФИО1 на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 адвокат Овчинников Д.В. в удовлетворении иска просил отказать в связи с неизвестностью позиции ответчика по предъявленным требованиям. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

25.12.2023 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 6 000 000 руб. под 9 % годовых на срок 360 месяцев на строительство жилого дома, расположенного на земельном участке: Республика Хакасия, г. Черногорск, тер. СНТ, район комбината Залив, СТ Залив, ул. Огуречная, влд 74А, под поручительство ФИО2

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Как следует из п. 7 Договора, погашение кредита производится аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, начиная с 25 января 2024 года, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 9 Договора погашение кредита производится в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. При погашении Кредита в валюте, отличной от валюты Кредита, конверсионные операции производятся в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день исполнения операции.

Из представленного Банком расчета суммы задолженности по состоянию на 04.06.2024 следует, что заемщики погашали задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме. 

Следовательно, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у Банка возникло право на досрочное взыскание с заемщиков всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2023, подлежащих взысканию с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк, составила 234 599 руб. 10 коп. 

В части суммы основного долга по кредитному 

<

***> от 25.12.2023 (6000 000 руб. 00 коп.) представленный истцом расчет судом проверен и признан верным, в связи с чем иск в этой части подлежит удовлетворению.

Контррасчет взыскиваемых сумм, доказательства погашения суммы задолженности заемщиком и поручителем не представлены.

Неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 13 кредитного договора от 

<

***> от 25.12.2023 за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 16 (шестнадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформлениого(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 Договора (в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования), - в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Созаемщиками Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно),

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки на 04.06.2024 составляет 7 010 руб. 13 коп. 

Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным. 

С учетом размера задолженности по основному долгу и периода просрочки оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что 25.12.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства, по условиям которого ФИО2 обязался отвечать перед займодавцем за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2023, заключенному между заемщиком и кредитором (п. 1.1. договора).

Таким образом, поручитель ФИО2 как солидарный должник наряду с заемщиком ФИО1 несет ответственность перед займодавцем по кредитному договору от 25.12.2023 № 

<

***>. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что обязательства заемщиков по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.

Сумма неисполненного обязательства в данном случае составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривают, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истцом представлен отчет № 1-240304-659616 об оценке рыночной стоимости заложенного имущества земельного участка, которая определена в размере 91 000 руб.

С учетом условий предоставления кредита на строительство жилого дома, принимая во внимание размер образовавшейся задолженности, на основании п. 1 ст. 329 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на земельный участок с кадастровым номером: 19:02:010201:4066, расположенный по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, территория снт район комбината Залив СТ Залив, ул. Огуречная, 74А, путем реализации его с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 72 800 руб. 00 коп. (91 000 руб. х 80 %).

Возражений против указанной цены реализации заложенного имущества ответчиками не заявлено.

Истцом также предъявлено требование о расторжении кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Материалами дела подтверждается невнесение заемщиком платежей по кредитному договору в течение длительного периода, фактически обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом с момента получения кредита.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

С учетом указанных выше разъяснений и положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 408 руб. 05 коп. и документально подтвержденные расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 3 000 руб. 00 коп. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия 

<

...>), ФИО2 (паспорт серия 

<

...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2023 в размере 6 241 609 руб. 23 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 6 000 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 04.06.2024 в размере 234 599 руб. 10 коп., неустойку по состоянию на 04.06.2024 в размере 7 010 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 408 руб. 05 коп., расходы по оценки стоимости предмета залога в размере 3 000 руб. 00 коп., а всего взыскать 6 296 017 руб. 28 коп.

Обратить взыскание суммы задолженности в размере 6 296 017 руб. 28 коп. на следующее заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, путем его продажи с публичных торгов:

- земельный участок, расположенный по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, территория СНТ район комбината Залив СТ Залив, ул. Огуречная, 74А, кадастровый номер 19:02:010201:4066, установив его начальную продажную стоимость в размере 72 800 руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 25 декабря 2023 года путем подписания индивидуальных условий кредитования между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Мотивированное решение составлено 30.07.2024.